Die 31 größten US-Banken seien in einer guten Verfassung, um selbst eine schwere Rezession zu bewältigen, und würden deutlich über den Mindestkapitalanforderungen bleiben, stellte das Federal Reserve Board in seiner jährlicher Stresstest.
Die am Mittwoch veröffentlichten Ergebnisse zeigen, dass die Banken bei einem wirtschaftlichen Abschwung satte 685 Milliarden Dollar verlieren würden, höhere Verluste als im Jahr zuvor. Zu diesen Belastungen zählen laut Fed 175 Milliarden Dollar an Kreditkartenverlusten, 142 Milliarden Dollar an Verlusten aus gewerblichen und industriellen Krediten sowie fast 80 Milliarden Dollar an Verlusten aus dem gewerblichen Immobiliengeschäft.
Michael Barr, der für die Aufsicht zuständige Vizevorsitzende der Fed, führte die Verletzung auf riskantere Bilanz und höhere Ausgaben zurück. Höhere Verluste im Kreditkarten- und Unternehmenssektor sowie höhere Ausgaben und geringere Gebühreneinnahmen zum Ausgleich dieser Rückgänge sind die Hauptgründe für die größeren Verluste in diesem Jahr.
„Ziel unseres Tests ist es, sicherzustellen, dass die Banken über genügend Kapital verfügen, um Verluste in einem äußerst stressigen Szenario aufzufangen“, sagte Barr in einer Erklärung. „Dieser Test zeigt, dass dies der Fall ist.“
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Wie funktioniert der Test?Die Zentrale ermittelt die Positionen der Banken, indem sie ihre Kapitalausstattung (d. h. wie viele Vermögenswerte sie vorhanden haben), ihre Verluste, Erträge und Aufwendungen schätzt. Dabei verwendet sie die Daten der Banken vom Ende des letzten Jahres.Die Banken werden dann unter den Bedingungen einer schweren globalen Rezession bewertet. Dazu gehören ein Einbruch der Preise für Gewerbeimmobilien um 40 %, ein „erheblicher Anstieg“ der
Büro-Stellenangebote
, und ein Rückgang der Immobilienpreise um 36%. In diesem Szenario steigt die Arbeitslosenquote auf 10% und die Wirtschaftsleistung fällt um den gleichen Betrag.
Die Fed hat bereits 2011 im Gefolge der Finanzkrise von 2008 mit der Durchführung von Stresstests begonnen. Nach der größte US-Bankenpleite in der Geschichte, und mehrere kostspielige Rettungsaktionen der Bundesregierung wurden diese Tests eingeführt, um sicherzustellen, dass die Banken ähnlichen Schocks in der Zukunft überstehen können. Während die Banken heute die Prüfung mit großen Kapitalpolstern aufgebaut haben, haben viele in früheren Jahren keine gen Befriedigung erlangt .
The Fed began to carry out stress tests back in 2011, in the aftermath of the 2008 financial crisis. After the largest U.S. bank failure in history, and several costly bailouts by the federal government, the tests were introduced to ensure banks could withstand similar shocks in the future. While banks breeze through the assessment today — thanks to significant capital cushions they’ve built up in the past decade — many struggled to earn passing grades in earlier years.
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