Der Weg aus den Schulden nach den Feiertagen beginnt damit, wie Sie über Geld denken — nicht nur, wie Sie es ausgeben. Hier sind einige Expertentipps, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.
JGI/Jamie Grill/Getty Images
Der Kontoauszug der Kreditkarte kommt Ende Januar, und plötzlich verblasst der festliche Glanz der Feiertage zu Panik. Diese spontanen Geschenkeinkäufe, die aufgewerteten Abendessenreservierungen, die Online-Einkäufe – all das hat sich zu einer augenöffnenden Summe addiert.
Sie sind in diesem Moment der finanziellen Abrechnung nicht allein.
Laut einer kürzlich im Auftrag des American Institute of CPAs durchgeführten Harris-Umfrage, der Feiertagskäufer plante, in dieser Saison Schulden aufzunehmen, wobei die Mehrheit (79 %) erwartete, Kreditkarten zur Bezahlung zu verwenden. Mehr als die Hälfte der Feiertagskäufer gab an, dass sie ihre Salden wahrscheinlich nicht vollständig begleichen würden, und 17 % erwarten, dass die Rückzahlung mehr als sechs Monate dauern wird.
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Der Weg aus den Weihnachtschulden beginnt nicht mit einer Tabelle, sondern mit Ihrer Einstellung. Hier erfahren Sie, wie Sie dem Schamkreislauf entkommen und einen nachhaltigen Plan für die finanzielle Erholung erstellen können.
Bevor Sie sich mit den Schulden selbst auseinandersetzen können, müssen Sie die damit verbundenen Emotionen ansprechen. "Wenn die Scham zu intensiv ist, werden wir [es] vermeiden," erklärt Sarah Carr, zertifizierte Finanzplanerin und zertifizierte Finanztherapeutin, die ihre eigene Praxis in Waverly, New York, betreibt.
"Wir werden einfach weiter diesen riesigen Ball den Hügel hinunterrollen und tatsächlich keine Schritte unternehmen, um das zu ändern und abzubezahlen."
Carr empfiehlt, die eigene Situation mit Neugier statt mit Urteil zu betrachten. Fragen Sie sich, was passiert ist, als Sie diese Einkäufe getätigt haben. Haben Sie versucht, bedeutungsvolle Erfahrungen zu schaffen? Haben Sie auf familiären Druck reagiert? Das Verständnis des "Warum" hinter Ihrem Ausgabeverhalten hilft Ihnen, voranzukommen, ohne in Selbstvorwürfen stecken zu bleiben, sagte sie.
Das Schlimmste, was Sie tun können, ist zu behaupten, dass diese Rechnungen nicht existieren. Vermeidung verschärft nur das Problem, und Sie werden mit aufgelaufenen Zinsen und säumigen Konten enden.
"Alles, was Sie gerade am Black Friday mit 25% Rabatt gekauft haben, zahlen Sie jetzt mit 25% Zinsen darauf," bemerkt Erika Wasserman, eine zertifizierte Finanztherapeutin und Autorin aus Südflorida von „Conversations With Your Financial Therapist.“
Stellen Sie sich den Zahlen direkt. Rufen Sie Ihre Kreditkarten- oder Bankauszüge auf, berechnen Sie die Gesamtsummen und erstellen Sie sofort einen Rückzahlungsplan. Je früher Sie beginnen, die Schulden anzugehen, desto weniger zahlen Sie langfristig an Zinsen.
Verwandeln Sie die Schuldenrückzahlung in etwas Greifbares, das die ganze Familie sehen und feiern kann.
Wasserman schlägt vor, visuelle Werkzeuge wie Fortschrittsthermometer zu verwenden, die Sie ausmalen können, wenn Sie Schulden abbauen. Binden Sie alle in den Prozess ein, indem Sie Optionen präsentieren, fügte sie hinzu.
Anstatt die Rückzahlung von Schulden als Bestrafung zu betrachten, verbinden Sie jede Zahlung mit den positiven Erfahrungen, die die Ausgaben geschaffen haben.
"Jedes Mal, wenn ich eine Schuldenzahlung leiste, erinnere ich mich, wofür diese Schulden verwendet wurden", erklärte Carr. Ob es Zeit mit der Familie oder bedeutungsvolle Geschenke waren, die Anerkennung des Wertes hilft, die negative Energie um die Rückzahlung in etwas Positiveres zu verwandeln.
Das bedeutet nicht, dass das Überausgeben weise war, aber es macht den Rückzahlungsprozess emotional nachhaltiger.
Das Wort "Budget" trägt die gleiche restriktive Konnotation wie "Diät" — und etwa die gleiche Erfolgsquote, sagte Wasserman.
Wasserman empfiehlt, einen sogenannten "Ja-Plan" für 2026 zu erstellen. Definieren Sie, wozu Sie finanziell Ja sagen möchten, sei es, Kreditkarten abzuzahlen, einen Notfallfonds aufzubauen oder für ein bestimmtes Ziel zu sparen.
"Auf diese Weise fällt es Ihnen leichter, anderen Dingen Nein zu sagen, wenn Sie anfangen, Ja zu [Ihren Zielen] zu sagen", erklärt sie.
Wenn Sie in Versuchung geraten, Einkäufe zu tätigen, fragen Sie sich: Ist dies Teil meines Ja-Plans?
Die meisten Menschen behandeln die Feiertage wie einen unangekündigten Test, obwohl sie sie wie eine Abschlussprüfung angehen sollten. Deshalb sollten Sie das ganze Jahr über vorbereitet sein – und sparen.
Wenn Ihnen die Feiertagsausgaben wichtig sind, rät Wasserman, ab Januar einen speziellen Sparfonds einzurichten. Berechnen Sie, was Sie nächstes Jahr ausgeben möchten, und teilen Sie dies durch 12. Auch kleine monatliche Beiträge verhindern das Dezember-Chaos und verringern die Wahrscheinlichkeit, zu viel auszugeben.
Nicht jede Tradition muss unverändert fortgeführt werden, und das Gespräch über Veränderungen kann Familien näher zusammenbringen. Manchmal ist es der beste Ansatz, direkte Gespräche über Ihre finanzielle Situation (und Einschränkungen) mit Familie und Freunden zu führen, um Überausgaben zu vermeiden, sagte Wasserman.
Erwägen Sie erlebnisbasierte Feiern anstelle von Geschenkaustausch oder konzentrieren Sie sich auf bedeutungsvolle handgeschriebene Notizen, handgemachte Geschenke oder gemeinsame Zeit, anstatt mehr Dinge zu kaufen, fügt sie hinzu. Denken Sie auch daran, dass „Nein“ ein vollständiger Satz ist, aber Sie müssen sich nicht von Ihren Lieben isolieren, wenn Sie sich keine Geschenke leisten können.
Es braucht Zeit, Geduld und Konsequenz, um den Kreislauf zu durchbrechen. Erwägen Sie die Zusammenarbeit mit einem Finanztherapeuten über die Financial Therapy Association oder finden Sie einen Verantwortlichkeitspartner, der ähnliche Ziele verfolgt. Führen Sie offene Gespräche mit Ihrem Partner über Finanzen und legen Sie frühzeitig Erwartungen fest, wie viel Sie ausgeben werden und für wen, und halten Sie sich an Ihr Budget.
"Wo Sie sich heute befinden, ist kein dauerhafter Zustand", sagte Carr. "Sie haben Macht, Sie haben Handlungsfreiheit und die Umstände werden sich ändern."
