Was Sie über die Investition in ein Gold-IRA wissen sollten

Gold erlebt wieder einen Aufschwung, mit einem Preis von 4.100 $ pro Unze Ende November — ein Anstieg von erstaunlichen 21,8 % in den letzten sechs Monaten und 55,4 % im letzten Kalenderjahr.

Rohstoffexperten führen die anhaltende Inflation, geopolitische Instabilität und die wachsende Besorgnis der Anleger über hohe Aktienbewertungen an, was alles große Gründe dafür sind, dass Goldman Sachs $GS einen Anstieg des Goldpreises auf 4.900 $ bis 2026 sieht.

Nun, da die Volatilität in traditionelle Rentenportfolios zurückkehrt, erkunden mehr Amerikaner ein Nischen- aber zunehmend beliebtes Fahrzeug: das Gold-IRA.

Gold-IRAs, definiert

Ein Gold-IRA ist ein selbstgesteuertes individuelles Rentenkonto, das physische Edelmetalle anstelle von Aktien, Anleihen oder ETFs hält.

Der Unterschied zwischen einem selbstgesteuerten IRA und einem traditionellen IRA ist bemerkenswert.

„Normale IRAs dürfen nur in die öffentlichen Märkte investieren, während selbstverwaltete IRAs eine alternative Route darstellen, die es Ihnen ermöglicht, in alternative Vermögenswerte wie physische Edelmetalle wie Gold zu investieren“, sagte Aria Brish, Wirtschaftsprofessorin an der St. Edwards University.

Gold-IRAs bieten die gleichen Steuervorteile wie ein traditioneller oder Roth-IRA, aber sie beinhalten sehr unterschiedliche Risiken, Kosten und Compliance-Regeln. Für einige Rentensparer ist das Teil des Reizes.

„Gold schützt sehr gut vor Inflation, da Sie Ihre Kaufkraft behalten“, sagte Kevin Grebbien, Gründer von Quick Quant, einem automatisierten Aktienanalyseunternehmen mit Sitz in San Diego. „Im Jahr 1920 konnte der Preis für eine Unze Gold einen schönen Anzug kaufen. Heute würde es für einen maßgeschneiderten Anzug reichen. Gold ist in wirtschaftlicher Unsicherheit konstant geblieben.“

Historisch gesehen mussten Anleger, die Gold als Absicherung gegen Inflation kaufen wollten, physisches Gold, Goldaktien oder Goldfonds kaufen. Jetzt, da das Interesse an hochfliegendem Gold steigt, haben Anleger eine neue Alternative in Gold-IRAs.

Befürworter sagen, Gold-IRAs bieten einen einfachen Einstiegspunkt für langfristige Sparer, während Kritiker sagen, dass ein Gold-IRA für Main-Street-Investoren übertrieben und überteuert ist.

Die Vorteile eines Gold-IRA

Es gibt viele Vorteile eines Gold-IRA. Hier ist ein genauerer Blick auf zwei der wichtigsten.

Doppelte Vorteile

Ein Gold-IRA kombiniert zwei Merkmale, die jeder Anleger sucht: Anlageperformance und Steuervermeidung. „Physische Edelmetalle sind eine Säule vieler diversifizierter Portfolios“, sagte Scott Maurer, Vizepräsident für IRA-Verkäufe bei Avanta IRA in Odessa, Florida. „Außerdem bietet die IRA die Möglichkeit, die mit dem Anlageszenario verbundenen Steuern besser zu verwalten.“

Für langfristige Anleger kann ein Gold-IRA eine wesentliche Ergänzung eines Ruhestandsportfolios sein. „Es bietet Flexibilität durch verschiedene Kontotypen, sodass Anleger ihre Bestände mit spezifischen finanziellen Zielen in Einklang bringen können“, sagte Peter Reagan, Finanzmarktstratege bei Birch Gold Group.

Darüber hinaus bietet der selbstverwaltete IRA-Ansatz mehr Kontrolle und Eigentum über die Vermögenswerte. „Im Gegensatz zu Papierinvestitionen ermöglicht er den greifbaren Besitz von physischem Gold, was eine verlässliche Sicherheitsebene zu einem diversifizierten, langfristigen Ansatz hinzufügt“, fügte Reagan hinzu.

Physische Vermögenswerte können für langfristige Anleger ein großer Vorteil sein

Ein Gold-IRA besitzt einen physischen Vermögenswert mit einer langen Geschichte der Vermögenserhaltung und des Wachstums.

„Investitionen in Gold innerhalb einer selbstverwalteten IRA geben dem Anleger ein Maß an Kontrolle bei der Verwaltung der Höhe und des Zeitpunkts der fälligen Steuern auf eine Goldanlagestrategie“, sagte Maurer.

Zum Beispiel bietet eine Goldinvestition in einer traditionellen selbstverwalteten IRA steuerfreie Gewinne beim Verkauf des Goldes. „Das von der IRA aus dem Verkauf erhaltene Bargeld, einschließlich des Gewinns, wird nicht besteuert, da es sich noch in der IRA befindet“, bemerkte Maurer. „Die auf eine traditionelle IRA fälligen Steuern beziehen sich auf den Kontoinhaber, der Ausschüttungen vornimmt.

Folglich kann der Kontoinhaber, der noch keine regelmäßigen Mindestentnahmen vornimmt, die Höhe und den Zeitpunkt der fälligen Steuern steuern. „Zusätzlich wird bei einer Goldinvestition in eine Roth-IRA ebenfalls keine Steuer fällig, wenn Gold innerhalb der IRA verkauft wird“, sagte Maurer. „Und qualifizierte Roth-Ausschüttungen sind steuerfrei.“

Ein selbstgesteuerter IRA-Kontoinhaber kann sich auch das physische Gold selbst aushändigen lassen, wenn gewünscht. „Das nennt man eine Sachverteilung, die sehr vorteilhaft sein kann“, fügte Maurer hinzu.

Die Nachteile eines Gold-IRA

Auf der anderen Seite beinhalten Gold-IRAs Risiken und Komplexitäten, über die potenzielle Investoren Bescheid wissen müssen.

Erweiterte Handelszeiten

Der Prozess des Kaufs und Verkaufs von physischen Edelmetallen innerhalb des Kontos ist nicht sofort. „Das bedeutet, dass ein Investor, der viele Transaktionen durchführen möchte“ — mit anderen Worten, Handel — „frustriert sein könnte“, sagte Maurer.

Kein physisches Gold beteiligt

Ein IRA-Inhaber kann das Gold nicht besitzen, während es im IRA ist. „Tatsächlich müssen alle Logistikmaßnahmen im Zusammenhang mit dem Kauf, der Lagerung und dem Verkauf oder der Verteilung des Goldes über den selbstgesteuerten IRA-Verwalter erfolgen“, bemerkte Maurer.

Nicht lohnenswert für kleine Anlagebeträge

Gold-IRAs sind nicht immer kosteneffektiv für IRAs mit kleinen Salden, bei denen sich IRA-Gebühren ansammeln können. Einrichtungsgebühren (im Bereich von 50 bis 100 Dollar); jährliche Verwaltungsgebühren (zwischen 75 und 300 Dollar), sowie Goldlager- und Versicherungsgebühren (bis zu 300 Dollar jährlich) spielen bei Gold-IRAs eine Rolle.

„Die hohen Gebühren machen nur Sinn, wenn Ihr IRA-Portfolio so groß ist, dass selbst ein kleiner Prozentsatz in Gold investiert die extrem hohen Gebühren rechtfertigen kann“, sagte Brish. „Wenn Sie dennoch einen kleinen Betrag in Gold investieren möchten, der jedoch nicht hoch genug ist, um die IRA-Gebühren zu rechtfertigen, investieren Sie direkt, jedoch nicht in ein IRA-Konto."

3 Tipps zur Optimierung Ihres Gold-IRA-Erlebnisses

Da Gold-IRAs nicht der Standardtyp sind, sollten Sie sich über das Angebot und die Risiken informieren, die sie mit sich bringen – und diese Tipps nutzen, wenn Sie Investitionsentscheidungen treffen.

Wissen, wer mit Ihrem Geld umgeht

Personen, die ihr Geld in Gold-IRAs investieren, sollten verstehen, dass bei dieser Art von Investition drei Parteien beteiligt sind: ein IRA-Verwalter, ein Edelmetallhändler und eine Edelmetallspeicherstätte. „In den meisten Fällen sind diese drei Anbieter voneinander getrennte Unternehmen“, sagte Maurer. „Sie kooperieren, um das Endziel zu erreichen, aber im Allgemeinen sind sie drei verschiedene Einheiten, und sie haben jeweils Gebühren.“

Selbst wenn ein Edelmetallhändler ein „Alles aus einer Hand“-Gold-IRA-Angebot bewirbt, sollten Sie sich bewusst sein, dass der Verkaufstext nur eine Marketingstrategie ist. „Der IRS verlangt, dass ein IRA-Verwalter eine direkte Geschäftsbeziehung mit seinen Kontoinhabern hat“, bemerkte Maurer. „Der Verwalter verkauft keine Edelmetalle.“

Nicht alle selbstverwalteten IRA-Verwalter sind gleich

Kundendienst, Gebühren, Bildungsressourcen und Online-Technologie sind wichtige Überlegungen bei der Auswahl. „Deshalb ist Sorgfalt entscheidend“, sagte Maurer. „Es ist wichtig, bei jedem der an Ihrem Gold-IRA beteiligten Anbieter Sorgfalt walten zu lassen.“

Verteilen Sie das Risiko

Diversifizieren Sie Ihr Edelmetallportfolio, indem Sie neben Gold auch in Silber, Platin und Palladium investieren. „Die meisten Edelmetallanbietern verkaufen all diese Vermögenswerte“, sagte Maurer.

Wissen, worauf man sich einlässt

Gold-IRAs können in einem gut strukturierten Ruhestandsportfolio eine Rolle spielen, sind jedoch nicht ohne Vorbehalte.

Die meisten Experten sind sich einig, dass eine bescheidene Goldexposition helfen kann, Ersparnisse zu diversifizieren und zu schützen, insbesondere in Inflationszeiten. Sie warnen jedoch auch davor, dass hohe Gebühren, geringere langfristige Renditen und das Potenzial für Betrug Gold-IRAs am besten für erfahrene, gut kapitalisierte Anleger geeignet machen.

„Ein Gold-IRA könnte eine großartige Investition als zusätzliches Vehikel sein, um Ihr Geld zu parken“, sagte Grebbien, „aber es sollte nicht das einzige sein.“