Die 5 US-Städte, in denen Hauskäufer die größten Anzahlungen planen

Eine Anzahlung zu leisten, ist für viele Amerikaner zu einem der schwierigsten Teile des Hauskaufs geworden. Mieter, die anfangen, die Zahlen zu prüfen, stellen oft fest, dass die Summe, die ein Kreditgeber vor der Zusage eines Darlehens erwartet, jede Sorge über die monatliche Hypothekenzahlung selbst überwiegt. Käufer in teuren Küstenstädten stehen vor einem steileren Aufstieg als Käufer im Inland, da die Immobilienpreise die Basis dafür bilden, wie viel Bargeld ein Kreditgeber im Voraus erwartet. Die Lücke zwischen den Märkten ist so groß geworden, dass ein einzelnes Gehaltsscheck eine Anzahlung in einem Ballungsraum abdecken kann und in einem anderen kaum eine Delle hinterlässt.

Käufer in ihren 20ern planen eine mittlere Anzahlung von etwa 41.000 US-Dollar, die geringste Summe aller Altersgruppen in der Analyse. Käufer, die zwischen 1981 und 1996 geboren wurden, planen 65.000 US-Dollar, was den ältesten Käufern in der Stichprobe für den größten Beitrag gleichkommt. Käufer in ihren 40ern und 50ern liegen dazwischen und planen mit etwas über 56.000 US-Dollar. In den größten Metropolregionen des Landes liegt die typische geplante Anzahlung bei etwa 55.000 US-Dollar. Käufer in ihren 20ern arbeiten mit ungefähr einem Viertel weniger Bargeld als dieses allgemeine Median.

LendingTree verfolgte mehr als 130.000 Hypothekenkaufanfragen, die über seine Plattform in den 50 größten US-Metropolregionen zwischen Januar 2025 und Mai 2026 eingereicht wurden und die Ergebnisse sowohl nach Alter als auch nach Standort sortierten, um zu sehen, wo Käufer planen, das meiste Geld anzulegen. Fünf Metropolregionen heben sich durch Anzahlungen deutlich über dem nationalen Median hervor, und vier davon befinden sich in einem einzigen Staat.

Timo Wielink / Unsplash

San Jose, Kalifornien, steht an der Spitze der gesamten Rangliste. Die geplante mittlere Anzahlung über alle Generationen von Käufern hinweg erreicht hier 190.000 US-Dollar. Keine andere Metropolregion unter den 50 in der Analyse kommt dem nahe. Jede Käufergeneration in San Jose plant, mindestens 115.000 US-Dollar anzulegen. Millennial-Käufer überschreiten diese Grenze deutlich. Ihr mittlerer geplanter Beitrag von 250.000 US-Dollar ist der größte Wert, der für jede Generation in einer der 50 untersuchten Metros aufgezeichnet wurde. Nur die Millennial-Käufer in San Jose erreichen dieses Niveau, und ihre Anzahlung beträgt fast das Vierfache der 65.000 US-Dollar, die Millennials landesweit zu zahlen planen. Babyboomer in San Jose planen eine Anzahlung nahe dem Gesamtdurchschnitt der Metro.

Gen Z-Käufer hier planen ebenfalls, 115.000 US-Dollar anzuzahlen, was dem Boomer-Median auf demselben Markt entspricht. Die Anzahlung von Gen Z in San Jose beträgt fast das Dreifache der rund 41.000 US-Dollar, die Gen Z-Käufer landesweit planen. San Jose und San Francisco sind die einzigen beiden Metropolregionen in der Studie, in denen Gen Z-Käufer eine Anzahlung von 20% des Kaufpreises planen. Jüngere Käufer in fast jeder anderen teuren Metropolregion planen stattdessen mit 10% oder 15% des Kaufpreises. Die Immobilienpreise in San Jose machen einen kleineren Anzahlungsprozentsatz für einen Kreditgeber viel schwerer zu rechtfertigen. Käufer ohne sechsstellige Ersparnisse sind hier effektiv vom Wettbewerb ausgeschlossen, unabhängig von Alter oder Einkommensniveau.

Die Kluft zwischen San Jose und den günstigsten Metropolregionen in der Studie macht die Diskrepanz deutlich sichtbar. Käufer in San Antonio, Oklahoma City und Memphis, Tennessee, planen eine mittlere Anzahlung von nur 33.750 US-Dollar, weniger als ein Fünftel der Summe von San Jose. Matt Schulz, Hauptanalyst für Verbraucherfinanzen bei LendingTree, sagte, dass die Größe einer Anzahlung oft die Geschichte eines lokalen Immobilienmarktes erzählt, und nur wenige Märkte erzählen eine deutlichere Geschichte als San Jose. Jüngere Käufer zahlen nicht unbedingt weniger, weil sie es wollen, fügte Schulz hinzu, ein Punkt, den San Jose direkt illustriert, da selbst seine Gen Z-Käufer sechsstellige Beiträge planen, die die meisten Käufer anderswo nie erreichen.

Fernando Strabuli / Unsplash

LendingTree stuft San Francisco auf den zweiten Platz ein, mit einer geplanten mittleren Anzahlung von 170.000 USD über alle Käufergenerationen hinweg. Millennial-Käufer hier planen, 195.000 USD zu zahlen. Nur San Joses millennial-median ist größer unter den 50 Metropolen in der Studie. Käufer der Generation Z in San Francisco planen eine Anzahlung von 105.000 USD. Ältere Generationen in der Stadt planen merklich mehr, aber San Franciscos Käufer der Generation Z legen immer noch mehr als das Doppelte des nationalen Median von etwa 41.000 USD, den Käufer der Generation Z planen, hin.

San Francisco und San Jose sind die einzigen zwei Metropolregionen in der Studie, in denen Käufer der Generation Z eine Anzahlung von 20 % des Kaufpreises planen. Jüngere Käufer in fast jedem anderen in der Analyse enthaltenen Markt planen stattdessen 10 % oder 15 %. Die Immobilienpreise in San Francisco lassen kaum Spielraum für Käufer jeden Alters, um die Höhe ihres Eröffnungsgebots herunterzuhandeln.

San Franciscos gesamter Mediananzahl beträgt mehr als 115.000 USD über dem nationalen Median von 55.000 USD. Eine so große Differenz vor der Abgabe eines Angebots zu schließen erfordert Jahre zusätzlichen Sparens für einen typischen Haushalt. Die Käufer, die in San Francisco um Häuser konkurrieren, sind eher etablierte Verdiener als Erstkäufer direkt von der Schule. Nur zwei andere Metropolregionen in der gesamten Studie kommen innerhalb von 75.000 USD an den Gesamtmedian von San Francisco heran, und beide liegen näher an der Spitze der Rangliste als am unteren Ende. New York, die bevölkerungsreichste Metropolregion des Landes, plant eine mittlere Anzahlung von nur 95.000 USD, etwa 75.000 USD unter dem Wert von San Francisco, trotz des eigenen Rufs von New York für teure Wohnungen. Seattle liegt noch niedriger bei 93.750 USD. Der Vergleich zeigt, wie weit sich die Wohnungskosten in San Francisco von anderen großen US-Städten entfernt haben, selbst von solchen, die allgemein als teuer angesehen werden.

Dillon Shook / Unsplash

Los Angeles belegt den dritten Platz mit einer geplanten mittleren Anzahlung von 115.000 USD über alle Käufergenerationen hinweg. Der Los Angeles-Wert entspricht dem Mindestwert von San Jose für seine Generation mit der niedrigsten Planung, obwohl die Top-End-Zahlen von San Jose viel höher sind. Los Angeles gehört auch zu den 11 Metropolen in der Studie, bei denen die geplante mittlere Anzahlung 20 % des Kaufpreises statt eines kleineren Anteils beträgt. New York und Chicago sind die einzigen anderen Metropolregionen unter den drei größten des Landes nach Bevölkerung, die ebenfalls in diese 20 %-Gruppe fallen. Eine Anzahlung von 20 % zwingt die Käufer, einen viel größeren Anteil des Hauspreises zurückzulegen als die 10 % oder 15 %, die in erschwinglicheren Metropolen üblich sind. Bei einem Hauspreis von 600.000 USD beträgt der Unterschied zwischen einer 10 %- und einer 20 %-Anzahlung 60.000 USD zusätzlich in bar, die ein Käufer vor dem Abschluss aufbringen muss.

Käufer in Los Angeles haben es mit dieser Mathematik zusätzlich zu einigen der höchsten Immobilienpreise des Landes zu tun, was erklärt, warum die mittlere Anzahlung der Metropolregion so weit über dem gesamtstädtischen Median von 55.000 USD in der Studie liegt. Der Wettbewerb um ein Haus in Los Angeles erfordert zunehmend entweder ein hohes Einkommen, bestehendes Wohneigentum oder familiäre Hilfe, da das Sparen von 115.000 USD von Grund auf bei einem typischen Gehalt vielen Käufern einen Großteil eines Jahrzehnts abverlangt.

Schulz, der Chefanalyst für Verbraucherfinanzierung bei LendingTree, bemerkte, dass eine größere Anzahlung nicht bedeutet, dass Wohneigentum unerreichbar ist, aber es bedeutet, dass viele Erstkäufer weniger Spielraum für Fehler haben als frühere Generationen. Los Angeles zeigt diese schrumpfende Marge deutlich, da eine Anzahlung von 115.000 USD wenig Spielraum für Umzugskosten, Reparaturen und Abschlussgebühren lässt, die mit jedem Hauskauf verbunden sind. Käufer, die sich strecken, um eine Anzahlung von 115.000 USD zu leisten, haben oft weniger Rücklagen als Käufer in billigeren Metropolen, die einen kleineren Prozentsatz eines niedrigeren Kaufpreises hinterlegen.

Clayton Cardinalli / Unsplash

LendingTree stuft San Diego als Vierten ein, mit einer mittleren geplanten Anzahlung von 101.250 $ über alle Käufergenerationen hinweg. San Diego gehört auch zu der Gruppe von 11 Metropolregionen, in denen die mittlere geplante Anzahlung 20 % des Kaufpreises entspricht. Seattle, Miami, Washington und Philadelphia teilen diesen 20%-Schwellenwert, was zeigt, dass hohe Anzahlungsprozentsätze nicht nur auf die teuersten Küstenmärkte Kaliforniens beschränkt sind. Die Platzierung von San Diego bringt es knapp vor Boston, obwohl die beiden Metropolregionen auf denselben Dollarbetrag kommen. Der Unterschied zwischen dem vierten und fünften Platz in dieser Studie beruht auf der Rundung der zugrunde liegenden Zahlen, nicht auf einem wesentlichen Unterschied in dem, was Käufer tatsächlich zahlen.

San Diegos Anzahlungen sind über alle gemessenen Generationen hinweg konstant hoch, ohne die große Kluft zwischen den jüngsten und ältesten Käufern, die in San Jose oder San Francisco zu sehen ist. Es scheinen die Immobilienpreise in San Diego zu sein, nicht die Ausgabengewohnheiten einer einzelnen Generation, die den gesamten Markt zu größeren Anzahlungen treiben. Ein Käufer, der ein typisches lokales Gehalt in San Diego verdient, benötigt Jahre des gezielten Sparens, familiäre Unterstützung oder Erlöse aus einem vorherigen Hausverkauf, um eine Anzahlung in der Nähe von sechsstelligen Beträgen zu erreichen, und die gleiche Rechnung gilt, ob dieser Käufer 26 oder 56 Jahre alt ist.

Kalifornien beansprucht vier der fünf Spitzenplätze im Ranking, und die Präsenz von San Diego auf dieser Liste unterstreicht, wie weitreichend sich die Erschwinglichkeitsproblematik des Staates über San Francisco und Los Angeles hinaus erstreckt. Kleinere kalifornische Metropolregionen bauten ihren Ruf auf relativer Erschwinglichkeit im Vergleich zu den größten Städten des Staates auf, aber die Anzahlungssummen von San Diego bringen es viel näher an die teuersten Märkte des Staates als an die günstigeren. Käufer, die einen Umzug nach San Diego wegen niedrigerer Kosten als in San Francisco oder Los Angeles erwägen, sollten beachten, dass sich die Einsparungen eher im Gesamtkaufpreis als in der Anzahlung selbst zeigen, da der Prozentsatz, den die Käufer zahlen sollen, in allen drei Städten mit 20 % festgelegt bleibt.

Rackeem Borges / Unsplash

LendingTree platziert Boston als die einzige Metropolregion außerhalb Kaliforniens unter den Top fünf, mit einer mittleren geplanten Anzahlung von 101.250 $ über alle Käufergenerationen hinweg. Die Zahl von Boston bringt es deutlich vor jede andere Ostküstenmetropole in der Studie, einschließlich New York, das eine mittlere Anzahlung von 95.000 $ plant, trotz seiner größeren Bevölkerung und höheren Bekanntheit als Immobilienmarkt. Boston ist auch eine der 11 Metropolregionen, in denen die mittlere geplante Anzahlung 20 % des Kaufpreises entspricht, und befindet sich damit in derselben Kategorie wie San Jose, San Francisco, Los Angeles und San Diego bei dieser Messgröße, obwohl der Gesamtdollarbetrag niedriger ist. Die Universitäten, Krankenhäuser und Technologiearbeitgeber der Stadt ziehen einen stetigen Strom von Gutverdienern auf den lokalen Immobilienmarkt, was die Nachfrage stark hält, selbst wenn der Wohnungsbestand der Region durch Alter und Geografie begrenzt bleibt.

Käufer, die in Boston konkurrieren, stehen einem Markt gegenüber, in dem sechsstellige Anzahlungen die Norm anstelle der Ausnahme geworden sind. Bostons Platzierung auf dieser Liste bringt es näher an San Diego und Los Angeles als an erschwinglichere Ostküstenmetropolen wie Philadelphia, wo Käufer eine kleinere Gesamtsumme planen, obwohl Philadelphia denselben 20%-Anzahlungsschwellenwert wie Boston teilt. Jeder, der hofft, in Boston ohne eine sechsstellige Anzahlung in der Hand zu kaufen, wird wahrscheinlich feststellen, dass seine Optionen auf kleinere, ältere Immobilien am Rande des Marktes beschränkt sind. Die Kombination aus hoher Nachfrage und begrenztem Angebot lässt Käufern wenig Spielraum, um ein niedrigeres Eröffnungsgebot zu verhandeln, unabhängig davon, wie viele Jahrzehnte sie in der Region gelebt haben oder wie gut ihre Kreditwürdigkeit auf dem Papier aussieht.

Bostons Auftauchen auf dieser Liste neben vier kalifornischen Metropolen zeigt, dass hohe Anzahlungen nicht nur ein Phänomen der Westküste sind. Eine Konzentration von gut bezahlten Arbeitsplätzen und ein Mangel an neuem Wohnraum können einen Markt in den sechsstelligen Bereich treiben, egal an welcher Küste er liegt.