Hier sind die US-Bundesstaaten mit den höchsten und niedrigsten Grundsteuern.

Grundsteuern sind einer der variabelsten Kostenfaktoren beim Eigenheim, und die Kluft zwischen den günstigsten und teuersten Bundesstaaten ist groß genug, um zu ändern, ob ein Haus überhaupt erschwinglich ist. Der durchschnittliche US-Haushalt zahlt laut dem US Census Bureau 3.119 US-Dollar pro Jahr an Grundsteuern für sein Haus, aber diese Zahl verschleiert eine Spanne, die von nur ein paar hundert Dollar in einigen Bundesstaaten bis zu fast 10.000 US-Dollar in anderen reicht. In 26 Bundesstaaten zahlen die Bewohner außerdem Fahrzeuggrundsteuern, die die jährliche Belastung im Durchschnitt um 499 US-Dollar erhöhen. Wo ein Hauseigentümer in diesem Spektrum landet, hängt fast ausschließlich vom Bundesstaat ab, in dem sich das Haus befindet.

Der Satz, den ein Bundesstaat erhebt, ist nur ein Teil der Gleichung. Immobilienwerte verstärken oder dämpfen die Wirkung eines bestimmten Satzes, sodass ein Bundesstaat mit niedrigem Satz und teurem Immobilienmarkt immer noch eine hohe jährliche Rechnung verursachen kann. Das Gegenteil gilt auch: Ein Bundesstaat mit einem relativ hohen Satz, der auf bescheidene Immobilienwerte angewendet wird, kann dazu führen, dass Hauseigentümer weniger als den nationalen Durchschnitt zahlen. Das Verständnis dieser Interaktion trennt einen nützlichen Vergleich von einem irreführenden. Mieter sind von der Belastung ebenfalls nicht ausgenommen. Vermieter, die mit hohen Grundsteuerrechnungen konfrontiert sind, neigen dazu, diese Kosten an die Mieter weiterzugeben und die Verpflichtung auf Haushalte zu verteilen, die selbst kein Eigentum besitzen.

WalletHub analysierte Grundsteuern in allen 50 Bundesstaaten und im District of Columbia, indem es die mittlere Grundsteuerzahlung durch den mittleren Immobilienpreis in jedem Bundesstaat teilte, um einen effektiven Satz zu ermitteln. Die Studie wendete diesen Satz auf den mittleren Immobilienwert der USA von 332.700 US-Dollar an — die Zahl des Census Bureau von 2024 —, um vergleichbare jährliche Steuerabschätzungen über alle Gerichtsbarkeiten zu generieren. Die sechs folgenden Bundesstaaten repräsentieren die Extreme dieser Verteilung: die drei Gerichtsbarkeiten mit den höchsten und die drei mit den niedrigsten Grundsteuern.

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New Jersey trägt die höchste Grundsteuerbelastung des Landes — mit dem höchsten effektiven Satz von allen 51 Gerichtsbarkeiten bei 2,11 % — und Hauseigentümer eines Hauses zum mittleren Preis von 454.400 US-Dollar zahlen 9.590 US-Dollar pro Jahr. Kein anderer Bundesstaat kombiniert einen so hohen Satz mit solch hohen Immobilienwerten.

Diese Zahl von 9.590 US-Dollar spiegelt zwei zusammenlaufende Druckfaktoren wider: einen Satz, der den aller Bundesstaaten im Land übertrifft, und Immobilienwerte, die deutlich über dem nationalen Median liegen. Der mittlere Immobilienpreis in New Jersey liegt 121.700 US-Dollar über dem US-Median, sodass selbst ein leicht niedrigerer Satz immer noch eine der höchsten durchschnittlichen Rechnungen des Landes erzeugen würde. Beide Faktoren, die in dieselbe Richtung drängen, bedeuten, dass Hauseigentümer einer Grundsteuerbelastung ausgesetzt sind, die bei mittleren Einkommen schwer zu absorbieren ist.

Grundsteuern in New Jersey finanzieren die lokale Regierung und die Schulbezirke auf einem Niveau, das den Ansatz des Bundesstaates zu öffentlichen Dienstleistungen widerspiegelt. Die lokalen Regierungen sind stark auf die Einnahmen aus der Grundsteuer angewiesen, und diese Abhängigkeit ist in die Satzstruktur eingebaut. Hauseigentümer zahlen nicht nur für die Dienstleistungen ihrer eigenen Gemeinde, sondern auch für ein Finanzierungsmodell, das seit Jahrzehnten strukturellen Veränderungen widersteht.

Die praktischen Auswirkungen auf die Erschwinglichkeit von Wohnraum sind erheblich. Ein Hauseigentümer, der allein 9.590 USD pro Jahr an Grundsteuern zahlt, gibt fast 800 USD pro Monat aus, bevor Hypothekenkapital, Zinsen oder Versicherungen berücksichtigt werden. Für Käufer, die sich die überdurchschnittlichen Hauspreise in New Jersey leisten wollen, kann diese jährliche Rechnung der Kostenfaktor sein, der einen ansonsten überschaubaren Kauf in finanziellen Stress verwandelt. Mieter im Bundesstaat sind nicht vollständig abgeschirmt: Vermieter, die mit hohen Steuerrechnungen konfrontiert sind, neigen dazu, diese Kosten in Form höherer Mieten weiterzugeben. National gesehen mieten 35 % der Haushalte ihre Häuser, und diese Mieter tragen die Verpflichtung indirekt durch die Beträge, die Vermieter verlangen. In einem Bundesstaat mit hohen Steuern ist diese indirekte Belastung größer als fast überall sonst im Land.

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Illinois, auf Platz 50 von 51 mit einem effektiven Satz von 2,01 %, berechnet Hauseigentümern 5.298 USD pro Jahr für ein Haus zum Medianpreis von 263.300 USD. Diese Zahl ist bemerkenswert hoch für einen Bundesstaat, in dem die Immobilienwerte deutlich unter dem nationalen Median liegen.

Die Immobilienwerte im Bundesstaat liegen deutlich unter dem nationalen Median – 263.300 USD gegenüber 332.700 USD – dennoch ist der Satz hoch genug, um ungeachtet dieser niedrigeren Basis eine erhebliche Steuerrechnung zu erzeugen. Ein Hauseigentümer in Illinois zahlt 5.298 USD pro Jahr für ein Haus zum Medianpreis, mehr als die meisten Bundesstaaten trotz bescheidener Immobilienwerte. Der Satz, nicht der Immobilienwert, ist die dominierende Kraft in der Berechnung.

Die Schulfinanzierung im Bundesstaat hängt stark von lokalen Grundsteuern ab, eine Struktur, die die Sätze in Gebieten höher treibt, in denen die Regierungen auf Immobilien als primäre Einnahmequelle angewiesen sind. Die Auswirkung ist ein landesweiter Durchschnitt, der landesweit den zweiten Platz belegt, obwohl die Hauspreise in Illinois zu den bescheideneren im Land gehören.

Für Käufer, die Illinois gegen benachbarte Staaten abwägen, ist die Rate Lücke bedeutend. Der effektive Satz von Indiana beträgt 0,74 %, weniger als die Hälfte des Satzes von Illinois. Ein Käufer, der dasselbe Haus für 263.300 USD in Indiana kauft, würde ungefähr 1.949 USD pro Jahr zahlen, verglichen mit 5.298 USD in Illinois. Dieser Unterschied von mehr als 3.300 USD pro Jahr summiert sich auf mehr als 99.000 USD über eine 30-jährige Hypothekenlaufzeit. Für Haushalte, die einen Umzug in Betracht ziehen, ist diese Lücke groß genug, um die Entscheidung zu beeinflussen.

Der Satz ist seit Jahren auf erhöhten Niveaus geblieben. Illinois hat sowohl auf staats- als auch auf lokaler Ebene anhaltende fiskalische Druck ausgeübt, und die Grundsteuern sind ein zentraler Mechanismus zur Finanzierung von Dienstleistungen geblieben, die andere Staaten anders finanzieren. Hauskäufer, die zu den heutigen Preisen kaufen, tun dies in der Erwartung, dass der Satz in naher Zukunft voraussichtlich nicht signifikant sinken wird.

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Connecticut, das auf Platz 49 von 51 liegt, mit einem effektiven Satz von 1,81 %, berechnet Hausbesitzern 6.643 $ pro Jahr für ein Haus zum Medianpreis von 366.900 $. Sowohl der Satz als auch der Hauspreis liegen über dem nationalen Median.

Mit 366.900 $ liegt der typische Hauspreis des Bundesstaates über dem nationalen Median von 332.700 $, sodass die Bewohner sowohl mit einem hohen Satz als auch überdurchschnittlichen Werten konfrontiert sind. Die jährliche Steuer von 6.643 $ auf ein Haus in Connecticut zu diesem Preis spiegelt die Kombination beider Belastungen wider. Ein Hausbesitzer in Connecticut zahlt mehr an jährlichen Grundsteuern als Bewohner von 48 anderen Bundesstaaten und dem District of Columbia, wenn der Effektivzinssatz auf den typischen Hauspreis jedes Bundesstaates angewendet wird.

Grundsteuern in Connecticut werden auf kommunaler Ebene erhoben, wobei die Sätze je nach Stadt variieren. Der effektive Satz des Bundesstaates ist ein gewichteter Durchschnitt über diese Gemeinden, und einige Gemeinden haben Sätze, die deutlich über dem landesweiten Wert liegen. Diese Struktur auf Stadtebene bedeutet, dass die Grundsteuerbelastungen stark davon abhängen können, welche Community in Connecticut ein Hausbesitzer wählt.

Die hohen Wohnkosten in Connecticut schaffen bereits in weiten Teilen des Bundesstaates, insbesondere im Fairfield County, Erschwinglichkeitsprobleme, wo die Immobilienwerte den Median des Bundesstaates weit übersteigen. Eine Steuerbelastung von 6.000 $ oder mehr pro Jahr zu den bereits erhöhten Immobilienpreisen in diesen Märkten erhöht das Gesamtkosten der Eigentümerschaft weiter. Erstkäufer in Connecticut müssen die Grundsteuern als wiederkehrende Belastung berücksichtigen, die die tatsächlichen Eigentumskosten erheblich über den Kaufpreis und die Hypothekenzahlung hinaus erhöht. Ein Käufer, der sich nur auf den Listenpreis und den Hypothekenzins konzentriert, könnte die jährlichen Eigentumsausgaben um Tausende von Dollar pro Jahr unterschätzen. Bei einem Haus im Wert von 366.900 $ entspricht die jährliche Grundsteuer von 6.643 $ etwa 554 $ pro Monat, eine wiederkehrende Zahl, die bestimmt, wie viel Haus ein bestimmtes Einkommen unterstützen kann.

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Hawaii weist einen effektiven Satz von 0,27 % auf, den niedrigsten von allen 51 Jurisdiktionen, aber Hausbesitzer auf dem medianpreisigen Haus des Staates von 839.100 $ zahlen immer noch 2.239 $ pro Jahr.

Der Satz ist außergewöhnlich niedrig, weniger als ein Achtel von New Jerseys 2,11 %. Bei einem standardisierten Vergleich – das gleiche Haus mit 332.700 $ – zahlen Hausbesitzer in Hawaii 888 $ pro Jahr gegenüber 7.022 $ in New Jersey. Dieser Unterschied von 6.134 $ jährlich entspricht mehr als 511 $ pro Monat für ein identisches Haus. Allein der Satz ist die Quelle dieser Lücke.

Wo sich Hawaii von den meisten Bundesstaaten mit niedrigen Steuern unterscheidet, sind die Immobilienwerte. Bei 839.100 $ ist der Median des Staates mehr als doppelt so hoch wie der US-Median von 332.700 $. Ein Hausbesitzer, der zu diesem Preis kauft, zahlt 2.239 $ pro Jahr an Grundsteuern. Diese Zahl ist nach nationalen Maßstäben für ein Haus zu diesem Wert bescheiden, aber es ist immer noch eine große absolute Zahl. Der niedrige Satz wirkt als erheblicher Zuschuss für Hausbesitzer im Vergleich zu dem, was sie in den meisten anderen Staaten zahlen würden.

Hawaiis Grundsteuerstruktur spiegelt eine bewusste politische Entscheidung wider. Der Staat verlässt sich stärker auf andere Einnahmequellen – Einkommens- und allgemeine Verbrauchssteuern –, um staatliche Dienstleistungen zu finanzieren. Dieser Ansatz hält die Grundsteuersätze niedrig, verlagert jedoch die Steuerlast auf andere Teile der Wirtschaft. Für Hausbesitzer ist die Wirkung klar: jährliche Grundsteuerrechnungen, die weit unter den vergleichbaren Eigentumskosten in den meisten anderen Staaten liegen.

Der Steuervorteil ist am wertvollsten für diejenigen, die bereits im Staat Eigentum besitzen. Ein Käufer, der für 839.100 USD kaufen kann, profitiert erheblich von diesem niedrigen Satz. Ein Käufer, der diesen Preis nicht erreichen kann, profitiert überhaupt nicht von dem niedrigen Satz. Der Steuererlass ist im Wesentlichen reserviert für diejenigen, die Zugang zu einem der teuersten Wohnungsmärkte des Landes haben.

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Alabama, das mit einem effektiven Satz von 0,38 % auf Platz 2 von 51 liegt, verzeichnet die niedrigste jährliche Grundsteuerrechnung aller Bundesstaaten: 788 USD für ein Haus mit mittlerem Preis von 209.900 USD.

Diese Zahl von 788 USD ist die niedrigste jährliche Grundsteuerrechnung für ein typisches Haus in einem der Bundesstaaten des Landes. Hausbesitzer in Alabama profitieren von einem sehr niedrigen Satz und Hauswerten, die deutlich unter dem nationalen Durchschnitt liegen. Bei 209.900 USD liegt der typische Preis des Staates um 122.800 USD unter dem US-Median, sodass der niedrige Satz auf eine kleinere Basis angewendet wird und eine besonders bescheidene Rechnung entsteht.

Alabama finanziert öffentliche Dienstleistungen in einem Maß, das mit seiner niedrigen Grundsteuerbelastung übereinstimmt. Der Staat verlässt sich stärker auf Umsatzsteuern und Einkommenssteuern, um staatliche Einnahmen zu generieren. Diese Einnahmenstruktur hält die Immobiliensteuern niedrig, verlagert jedoch mehr der Steuerpflicht auf Konsum und Einkommen. Hausbesitzer, die aus hochbesteuerten Staaten nach Alabama ziehen, erleben den Steuerwechsel sofort und erheblich.

Für Käufer mit festem Einkommen oder knappem Budget machen Alabamas niedrige Hauspreise und niedrige Steuersätze den Erwerb von Wohneigentum auf monatlicher Cashflow-Basis zugänglicher als fast überall sonst im Land. Ein Hausbesitzer, der 788 USD pro Jahr an Grundsteuern zahlt – etwa 66 USD pro Monat – hat deutlich geringere laufende Kosten als der nationale Durchschnitt von 3.119 USD pro Jahr. Diese Lücke von mehr als 2.300 USD jährlich ist bedeutend für Haushalte mit begrenztem Einkommen.

Der niedrige Grundsteuersatz schützt Hausbesitzer in Alabama nicht vor allen Kosten. Wartung, Versicherung und andere Eigentumskosten fallen unabhängig vom Steuersatz an. Aber die Grundsteuern sind die einzige wiederkehrende Eigentumskosten, die vollständig durch staatliche und kommunale Politik festgelegt werden, und Alabamas Politik führt zur niedrigsten Durchschnittsrechnung im Land. Für Käufer, die Staaten vergleichen, ist diese Lücke konkret: Der nationale Durchschnitt liegt bei 3.119 USD pro Jahr und Hausbesitzer in Alabama zahlen 788 USD.

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Nevadas effektiver Satz von 0,47 %, der drittniedrigste von 51 Jurisdiktionen, hält die jährliche Rechnung bei 2.027 $ für ein Mittelklassehaus mit 435.400 $, unter dem nationalen Durchschnitt trotz überdurchschnittlicher Immobilienwerte.

Die Immobilienwerte im Bundesstaat liegen deutlich über dem nationalen Median. Bei 435.400 $ kostet ein typisches Haus im Bundesstaat 102.700 $ mehr als der US-Durchschnitt. Trotzdem zahlen Hausbesitzer in Nevada nur 2.027 $ pro Jahr für ihr Mittelklassehaus – weniger als der nationale Durchschnitt von 3.119 $ –, da die Rate niedrig genug ist, um die höhere Basis auszugleichen. Die Rate trägt das Gewicht der Berechnung.

Ohne eine staatliche Einkommenssteuer finanziert die Regierung einen erheblichen Teil der Dienstleistungen durch Einnahmen aus Glücksspiel und Umsatzsteuer. Diese Einnahmenbasis reduziert den Druck auf die Grundsteuer als Finanzierungsmechanismus und ermöglicht es dem Bundesstaat, eine der niedrigsten effektiven Immobilienraten im Land beizubehalten. Hausbesitzer profitieren direkt von dieser fiskalischen Struktur.

Der Großraum Las Vegas, der einen großen Teil der Bevölkerung Nevadas ausmacht, hat in den letzten Jahren einen erheblichen Anstieg der Immobilienpreise verzeichnet. Selbst bei steigenden Werten bleibt der effektive Grundsteuersatz des Staates niedrig und dämpft die Auswirkungen der Wertsteigerung auf die jährlichen Steuerrechnungen. Ein Hausbesitzer, dessen Hauswert von 350.000 $ auf 435.400 $ gestiegen ist, würde die jährliche Grundsteuer um etwa 400 $ bei der Rate von Nevada steigen sehen. Das ist ein überschaubarer Anstieg im Verhältnis zur erzielten Wertsteigerung.

Nevadas niedrige Rate ist besonders bemerkenswert im Vergleich zu dem benachbarten Kalifornien, wo der effektive Satz 0,70 % beträgt, fast die Hälfte höher. Bei einem Haus im Wert von 435.400 $ beträgt dieser Unterschied etwa 1.002 $ pro Jahr. Für Käufer, die sich zwischen den beiden Staaten aus Kostengründen entscheiden, ist der Grundsteuervorteil Nevadas einer von mehreren Faktoren, die es zu einer insgesamt kostengünstigeren Eigentumsumgebung machen.