4 Anzeichen dafür, dass ein Haus möglicherweise „nicht versicherbar“ ist — und 4 Schritte, die Sie vor dem Kauf unternehmen sollten

Der Kauf eines Hauses ist eine der größten finanziellen Entscheidungen, die man treffen kann, und das Übersehen eines Versicherungsproblems kann einen Traumkauf in ein kostspieliges Problem verwandeln. Eine Immobilie, die schwer oder unmöglich zu versichern ist, kann neue Eigentümer mit teuren, aus eigener Tasche zu zahlenden Reparaturen belasten; extrem hohe Prämien; oder sogar eine von der Bank abgeschlossene Police erzwingen, die erheblich mehr kostet als die Standarddeckung.

Bevor sie einen Vertrag unterschreiben, müssen kluge Käufer nicht nur den physischen Zustand eines Hauses verstehen, sondern auch, wie Versicherer dessen Risikoprofil einschätzen. Einige Merkmale, die kosmetisch erscheinen, können auf tiefgreifende strukturelle Probleme hinweisen, die Versicherer nicht abdecken möchten, und bestimmte Standorte – insbesondere in Überschwemmungs- oder Waldbrandgebieten – können die Standarddeckung unerschwinglich teuer oder nicht verfügbar machen.

Hier sind vier Warnsignale, die auf ein „nicht versicherbares“ Haus hinweisen könnten, und vier Schritte, die man vor dem Kauf unternehmen sollte, laut Realtor.com.

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Häuser mit Knopf- und Röhrenverkabelung – ein frühes elektrisches System, das vor modernen Standards verwendet wurde – stellen ernsthafte Brandgefahren dar, die viele Versicherer nicht abdecken. Diese veralteten Stromkreise können moderne elektrische Lasten nicht sicher unterstützen und führen oft zu vollständigen Policenverweigerungen oder hohen Prämien, so Realtor.com. Wenn ein Angebot auf Originalverkabelung hinweist und der Verkäufer keine Upgrades dokumentieren kann, ist das ein Warnsignal, dass das Haus möglicherweise nicht versicherbar ist, wie es ist.

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Horizontale Risse und unebene Böden signalisieren tiefgreifende strukturelle Bedenken für Versicherer, sagt Realtor.com. Diese Probleme führen oft dazu, dass Underwriter entweder die Deckung verweigern oder die Prämien so stark erhöhen, dass das Haus unerschwinglich wird, um versichert zu werden. Fundamentrisiken sind auch eines der teuersten strukturellen Probleme, die nach dem Kauf zu reparieren sind.

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Ein Dach, das älter als etwa zwanzig Jahre ist oder erhebliche fehlende oder beschädigte Schindeln aufweist, ist ein häufiger Grund, warum Versicherer die Ausstellung einer Police verweigern, bemerkt Realtor.com. Viele Unternehmen verlangen den Austausch des Dachs, bevor sie eine Deckung binden, da Lecks und Wasserschäden zu den häufigsten und teuersten Schadensmeldungen gehören. Ohne ordnungsgemäße Dachdokumentation wird die Deckung unsicher.

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Häuser in ausgewiesenen Hochwasserzonen oder in der Nähe von feuergefährdeten Gebieten können separate oder teure Spezialpolicen erfordern, und einige Versicherer werden sie einfach nicht abdecken. Die FEMA-Risikoausweisung oder die Brandgefahr eines Grundstücks kann traditionelle Hausratversicherungen unerschwinglich oder nicht verfügbar machen, insbesondere in Teilen der USA, die mit zunehmendem Klima unter Druck stehen, so Realtor.com.

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Bevor Sie ein Angebot machen, schlägt Realtor.com vor, sich an lokale Versicherungsfachleute zu wenden, um zu erfahren, ob das Eigentum versichert werden kann und zu welchen Kosten. Agenten können oft einen CLUE-Bericht (Comprehensive Loss Underwriting Exchange) ziehen, der die Schadenshistorie zeigt und früh Klarheit über potenzielle Versicherungsprobleme verschafft.

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Verwenden Sie das FEMA-Überflutungskartierungstool, um festzustellen, ob das Haus in einer Hochrisikozone liegt. Immobilien in bestimmten Hochwasserzonen können eine obligatorische Hochwasserversicherung erfordern, was die jährlichen Kosten dramatisch erhöhen kann, merkt Realtor.com an.

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Wenn ein Haus vor 1970 gebaut wurde oder Anzeichen von Dach- oder Elektroalter aufweist, empfiehlt Realtor.com, lizenzierte Spezialisten (wie Elektriker oder Dachdecker) zu beauftragen, um diese Systeme zu inspizieren. Ihre Berichte können Gefahren aufdecken, auf die Versicherer achten, und Ihnen bei Verhandlungen oder Entscheidungen einen Vorteil verschaffen.

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Nachbarn können praktische Einblicke in lokale Versicherungstrends bieten, merkt Realtor.com an. Wenn nahegelegene Hausbesitzer Schwierigkeiten hatten, ihre Deckung zu erneuern, oder starke Prämienerhöhungen erlitten haben, könnte dieses Muster ein Warnsignal für Ihre potenzielle Immobilie sein. Die Diskussion solcher Probleme vor dem Abschluss kann Sie vor späteren Überraschungen bewahren.