Die 5 US-Bundesstaaten, in denen die Hausversicherungsprämien am stärksten gestiegen sind

Hausbesitzer, die ihre Versicherungen in den letzten fünf Jahren erneuerten, öffneten jedes Jahr einen Brief mit einer höheren Zahl als zuvor, und kein einziger Staat wurde verschont. Die Erhöhungen begannen als kleine Anpassungen, die leicht zu verkraften waren, beschleunigten sich dann jedoch zu zweistelligen Sprüngen, die Millionen von Versicherungsnehmern unvorbereitet trafen. Für viele Haushalte ist die Prämie in ihrem jährlichen Budget stillschweigend zu einer der am schnellsten wachsenden Ausgaben geworden, die sie tragen, und überstieg sowohl Löhne als auch die allgemeine Inflation im gleichen Zeitraum.

Die Zahlen spiegeln ein sich verschärfendes Problem wider. Nationale Hausversicherungsraten stiegen von 2020 bis 2025 kumulativ um 46,8 %, wobei der stärkste Anstieg innerhalb eines Jahres 2024 mit einem Anstieg von 12,7 % verzeichnet wurde, bevor er 2025 leicht auf 6 % zurückging. Schwerwiegende Wetterbedingungen trieben die Beschleunigung größtenteils an, wobei die USA zwischen 2020 und 2024 durchschnittlich etwa 23 Milliarden-Dollar-Katastrophen pro Jahr verzeichneten, gegenüber etwa 15 pro Jahr im vorherigen Fünfjahreszeitraum, und der Anstieg schwerer konvektiver Stürme war noch ausgeprägter, stieg von etwa neun pro Jahr auf mehr als 14. Die pandemiebedingten Störungen in den Lieferketten verschärften den Schaden weiter, wobei allein die Holzpreise zwischen 2020 und 2021 um mehr als 300 % gestiegen sind, was die Kosten jeder Reparatur von Dachreparaturen bis hin zu strukturellen Rahmenarbeiten in die Höhe trieb, und Arbeitskräftemangel im Bauwesen machten den Wiederaufbau sowohl langsamer als auch teurer.

LendingTreeDer Bericht "State of Home Insurance 2026" von LendingTree analysierte die Raten-Daten von S&P Globals RateWatch zusammen mit den Prämienmeldungen von Quadrant Information Services, um jeden Staat nach kumulativem Ratenwachstum und den aktuellen Durchschnittskosten zu bewerten. Die Ergebnisse zeigen enorme Unterschiede, die unter dem nationalen Durchschnitt verborgen sind, mit kumulativen Erhöhungen von 19,2 % in den am besten geschützten Staaten bis zu mehr als 100 % im am stärksten betroffenen Staat. Fünf Staaten verzeichneten das steilste Prämienwachstum über den Fünfjahreszeitraum, wobei jeder durch eine einzigartige Mischung aus Wetterexposition, steigenden Baukosten und Marktinstabilität beeinflusst wurde.

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Die Hausversicherungsraten in Colorado haben sich zwischen 2020 und 2025 mehr als verdoppelt, ein kumulativer Anstieg von 100,8 %, der die Nation mit großem Abstand anführt, wie eine Analyse von LendingTree ergab. Die durchschnittliche Jahresprämie im Bundesstaat beträgt jetzt 4.310 US-Dollar, etwa 80 % über dem nationalen Durchschnitt von 2.395 US-Dollar, und der einmalige Anstieg um 18,3 % im Jahr 2025 war ebenfalls der größte des Landes. Hausbesitzer hier hatten in den letzten fünf Jahren kein einziges Jahr mit moderatem Prämienwachstum, mit jeder Erneuerungsrunde auf einem bereits erhöhten Ausgangsniveau, das den Gesamtbetrag weiter von dem entfernt, was vergleichbare Abdeckungen in risikoärmeren Regionen kosten.

Drei sich überschneidende Risikokategorien erklären, warum Versicherer Colorado als einen der teuersten Staaten zum Versichern betrachten. Daten von CoreLogic, die im Bericht zitiert werden, platzieren Colorado auf Platz zwei im Land für feuergefährdete Wohnhäuser, mit mehr als 321.000 Grundstücken, die mindestens einem moderaten Feuerrisiko ausgesetzt sind, und ungefähr 141 Milliarden US-Dollar an Gesamtkosten für den Wiederaufbau, die an diese Häuser gebunden sind. Diese Exposition ist nicht auf eine Handvoll Berggemeinschaften konzentriert. Die Wohnbebauung entlang der Front Range hat sich stetig in Gelände ausgedehnt, das eine Generation zuvor nicht als standardmäßiges versicherbares Risiko angesehen wurde, und jede neue Unterteilung, die in die Schnittstelle zwischen Wildnis und Stadt gebaut wird, erhöht die Gesamtfläche der exponierten Grundstücke, die die Versicherer bepreisen müssen.

Hagel jedoch treibt den größten Teil der Prämienkosten im Bundesstaat an. Schwere konvektive Stürme ziehen jeden Frühling und Sommer durch die östlichen Ebenen und den Front-Range-Korridor Colorados und verursachen weit verbreitete Schäden, die eine hohe Anzahl von Ansprüchen in einem komprimierten Zeitrahmen generieren. Laut im Bericht zitierten Daten von LexisNexis verzeichnete Colorado im Jahr 2024 die höchsten versicherten Verlustkosten des Landes aus wetterbedingten Ansprüchen, wobei Hagel und schwere Stürme den Großteil der Schäden ausmachten, nicht nur Feuer. Die Kombination aus Feuer-, Hagel- und Windexposition bedeutet, dass Versicherer bei praktisch jedem Wetterereignis, das der Staat produziert, einem erhöhten Verlustrisiko ausgesetzt sind, und LendingTrees separater Stabilitätsbericht, der Anfang 2026 veröffentlicht wurde, kennzeichnete den Versicherungsmarkt von Colorado als einen der am wenigsten stabilen im Land.

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Die Hausratversicherungsraten in Iowa haben sich im gleichen Fünfjahreszeitraum fast verdoppelt, mit einem kumulierten Anstieg von 96 % von 2020 bis 2025, der nur von Colorado übertroffen wird, wie LendingTree herausfand. Die durchschnittliche Jahresprämie im Bundesstaat liegt bei 3.136 USD, etwa 31 % über dem nationalen Durchschnitt, und der Anstieg von 14,7 % im Jahr 2025 belegte landesweit den dritten Platz. Der Anstieg war so stark, dass Iowa auf nahezu jeder nationalen Liste der Bundesstaaten, in denen die Versicherungskosten am schnellsten steigen, vertreten ist, und die zugrunde liegenden Risikofaktoren, die zu den Erhöhungen führten, zeigen keine Anzeichen einer Entspannung.

Windbedingte Ansprüche sind der Haupttreiber der Versicherungskosten in Iowa, da der Bundesstaat genau im Weg schwerer konvektiver Stürme liegt, die jedes Jahr über die Großen Ebenen fegen und Winde, Tornados und Hagel verursachen können, die Hunderte oder Tausende von Immobilien in einem einzigen Ereignis beschädigen können. Der Bericht stellt fest, dass der Bundesstaat landesweit zu den höchsten für windbedingte Versicherungsansprüche gehört, und die Dichte dieser Ansprüche bedeutet, dass Versicherer, die in Iowa tätig sind, Verluste in einem Tempo absorbieren, das häufige Anpassungen der Tarife erzwingt. Einer der deutlichsten Indikatoren für diesen Druck ist die Verlustquote des Bundesstaates von 118 %, was bedeutet, dass Versicherer 1,18 USD an Ansprüchen für jeden Dollar, den sie während des Messzeitraums an Prämien eingenommen haben, ausgezahlt haben. Nur Louisiana hatte mit 142,8 % eine schlechtere Quote.

Dieses Verlustverhältnis erzählt eine tiefere Geschichte über die finanzielle Gesundheit des Versicherungsmarktes in Iowa. Wenn Versicherer kontinuierlich mehr für Ansprüche ausgeben, als sie einnehmen, reagieren sie mit Prämienerhöhungen, strengeren Zeichnungsstandards oder beidem, und die Hausbesitzer in Iowa haben all diese Anpassungen gleichzeitig erlebt. Der Stabilitätsbericht von LendingTree stufte Iowa als einen der instabilsten Versicherungsmärkte des Landes ein, neben Louisiana und Arkansas, basierend auf einer Kombination von Tarifänderungen, Verlustquoten, Versicherungskosten als Anteil am Haushaltseinkommen, versicherungsfreien Häusern und Marktkonzentration. Für Hausbesitzer in Iowa ist das praktische Ergebnis ein Kreislauf, der auf individueller Ebene schwer zu durchbrechen ist, da die Risikofaktoren, die die Deckung teuer machen, nicht an eine einzelne Immobilie gebunden sind, sondern an die breitere geografische Lage von schwerem Wetter, das den gesamten Bundesstaat betrifft.

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Die Hausratversicherungsprämien in Minnesota stiegen kumulativ um 88,2 % von 2020 bis 2025 und brachten den Bundesstaat in der Analyse von LendingTree landesweit auf den dritten Platz. Der Anstieg von 17 % im Jahr 2025 war der zweithöchste im Land, nur von Colorado übertroffen, und erhöhte die durchschnittliche Jahresprämie auf 2.774 USD, etwa 15,8 % über dem nationalen Durchschnitt. Der Dollarbetrag bleibt niedriger als das, was Hausbesitzer in den beiden führenden Bundesstaaten zahlen, aber die Steigerungsrate in den letzten fünf Jahren war aggressiv genug, um Minnesota neben Colorado und Iowa in die Spitzengruppe der Bundesstaaten zu bringen, in denen die Deckungskosten am schnellsten steigen.

Hagelbelastung ist der primäre Risikofaktor hinter dem Anstieg, und der Bericht von LendingTree stellt fest, dass Minnesota zu den höchsten Bundesstaaten des Landes in dieser Metrik gehört, wobei das resultierende Anspruchsvolumen einen unverhältnismäßigen Anteil an den Prämienerhöhungen ausmacht, die Hausbesitzer seit 2020 absorbiert haben. Schwere konvektive Stürme beschädigen nicht nur Dächer in Minnesota. Sie erzeugen eine Welle von Ansprüchen, die Versicherer dazu zwingt, ihre Preisgestaltung über ganze Ballungsgebiete und ländliche Regionen hinweg neu zu berechnen, und die Häufigkeit dieser Stürme hat zugenommen. Das breitere Muster von Verlusten durch schwere konvektive Stürme im Mittleren Westen, die drei Jahre in Folge bis 2025 versicherte Verluste von über 42 Milliarden USD überstiegen, hat Minnesota besonders hart getroffen, aufgrund der Kombination aus hoher Exposition und dichter Vorortentwicklung im Großraum der Twin Cities.

Die Geschwindigkeit des Anstiegs hat auch eine bemerkenswerte Lücke geschaffen zwischen dem, was Hausbesitzer in Minnesota zahlen und dem, was Hausbesitzer in nahe gelegenen Bundesstaaten mit ähnlicher Demografie und Wohnungsbestand ausgeben. Wisconsin beispielsweise verzeichnete einen kumulierten Anstieg von 48,7 % im gleichen Zeitraum, und seine durchschnittliche Prämie von 1.679 USD liegt etwa 40 % unter der von Minnesota. Die Lücke spiegelt das Ausmaß wider, in dem die Hagelbelastung speziell, anstatt ein allgemeineres Wetterrisiko im Mittleren Westen, Minnesota für steilere Tarifänderungen herausgestellt hat. Die Versicherungsexpertin von LendingTree, Lindsay Bishop, wies auf schwere Sturmschäden als Erklärung dafür hin, warum Minnesota und Iowa zusammen mit Colorado an der Spitze stehen, und stellte fest, dass die Winde, der Regen und der Hagel, die diese Stürme erzeugen, dazu neigen, große Gruppen von Häusern gleichzeitig zu treffen und Anspruchsvolumen zu erzeugen, die Versicherer zwingen, ihre Prämien zu erhöhen.

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Utahs kumulative Erhöhung der Hausratversicherungsrate um 77,2 % von 2020 bis 2025 belegt den vierten Platz in der landesweiten Analyse von LendingTree, eine Position, die viele Hausbesitzer in einem Staat überrascht, der traditionell nicht mit Versicherungskrisen in Verbindung gebracht wird. Die durchschnittliche Jahresprämie von 1.656 $ liegt etwa 31 % unter dem nationalen Durchschnitt, was die Geschwindigkeit des Anstiegs selbst verschleiert. Der Anstieg von 3 % im Jahr 2025 war relativ moderat, folgte jedoch auf Jahre mit stärkeren Sprüngen, die das Fundament dessen, was Utahs Hausbesitzer zahlen, grundlegend verändert haben.

Die Kräfte, die die Prämien nach oben treiben, unterscheiden sich von denen in den drei Spitzenstaaten. Das Risiko von Waldbränden, nicht Hagel oder schwere konvektive Stürme, ist der dominierende Faktor. Ein KSL Untersuchung ergab, dass Utahs Hausversicherungskosten etwa sechsmal schneller steigen als die Gehälter, was laut Rob Bhatt von LendingTree eine „besorgniserregende“ Lücke zwischen dem, was die Bewohner verdienen, und dem, was sie für den Versicherungsschutz zahlen müssen, schafft. Das Wachstumsmuster des Staates hat das Problem verschärft, da der Neubau in städtischen Gebieten im Kontakt mit Wildland entlang der Wasatch Front und im Süden Utahs stetig zugenommen hat, was Häuser in ein Gelände bringt, wo das Risiko von Waldbränden hoch und steigend ist. Rund 60.000 Gebäude im ganzen Staat befinden sich jetzt in hochriskanten Wildland-Urban-Schnittstellenzonen, und jede neue Entwicklung in diesen Gebieten erweitert den Pool von Immobilien, die Versicherer für die Feuerausstrahlung bewerten müssen.

Die Legislative von Utah reagierte mit House Bill 48, das im Januar 2026 in Kraft trat und Versicherer verpflichtet, die offizielle Waldbrandrisikokarte des Staates anstelle ihrer eigenen proprietären Modelle zu verwenden, wenn sie Policen für Hausbesitzer erstellen. Das Gesetz verlangt auch von den Anbietern eine schriftliche Begründung, wenn sie eine Police kündigen oder eine Prämie in einem von Waldbränden betroffenen Gebiet erheblich erhöhen, eine Transparenzmaßnahme, die sich an Hausbesitzer richtet, die Kündigungsmitteilungen ohne Erklärung erhalten haben. Eine neue Minderungsgeldgebühr von 20 bis 100 $ pro Struktur, basierend auf der Quadratfläche, gilt ab 2026 und 2027 für Grundstücke in ausgewiesenen Hochrisikozonen. Die legislative Antwort spiegelt einen Staat wider, der versucht, das Versicherungserschwinglichkeitsproblem in den Griff zu bekommen, bevor es die Schwere erreicht, die Colorado und Kalifornien erlebt haben, aber für Hausbesitzer, die bereits Jahre von Zinseszinssteigerungen absorbiert haben, ist die Erleichterung nicht rückwirkend.

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Nebraska vervollständigt die Top fünf mit einem kumulierten Anstieg der Hausversicherungsraten um 72,2 % von 2020 bis 2025, aber der reine Prozentsatz unterschätzt die finanzielle Belastung der Hausbesitzer, da die Prämien des Staates bereits zu den höchsten im Land gehörten, bevor der Anstieg begann. Die Analyse von LendingTree ergab, dass die durchschnittliche jährliche Prämie von Nebraska mit 4.956 US-Dollar landesweit an zweiter Stelle liegt und nur von Oklahoma übertroffen wird und 106,9 % über dem nationalen Durchschnitt liegt. Der einjährige Anstieg von 6 % im Jahr 2025 war im Vergleich zu dem, was Colorado und Minnesota verkraften mussten, bescheiden, aber er baute auf einer Basis auf, die bereits mehr als doppelt so hoch war wie das, was Hausbesitzer in den meisten Bundesstaaten zahlen.

Nebraska befindet sich in der sogenannten "Hail Alley", und die resultierende Schadenshäufigkeit ist der Hauptmotor der Versicherungskosten. NOAA-Daten zeigen, dass der Staat im Durchschnitt 1,5 schwere Wetterereignisse pro Jahr aufweist, und die Hagelstürme, die diese Ereignisse begleiten, verursachen regelmäßig weitreichende Sachschäden. Ein besonders zerstörerischer Sturm im Jahr 2025 brachte Hagelkörner in der Größe von Softbällen hervor, die Verkleidungen beschädigten und Löcher in Autofenster schlugen in ganzen Gemeinden, was zu einem Anstieg der Raten um 25 % in diesem Jahr führte, wie von Insurify gemessen. Dies wurde von einer prognostizierten zusätzlichen Erhöhung um 13 % für 2026 gefolgt, was Nebraska zu einem von nur wenigen Bundesstaaten macht, die sich auf aufeinanderfolgende Jahre mit zweistelligem Prämienwachstum einstellen müssen.

Der Wohnungsbestand des Staates und die ländliche Geografie fügen eine weitere Kostenschicht hinzu. Viele Grundstücke in Nebraska umfassen Scheunen, Nebengebäude und landwirtschaftliche Strukturen, die eine separate Versicherung erfordern und den gesamten versicherten Wert sowie die Komplexität der Schadensfälle erhöhen, wenn Stürme auftreten. Ältere Häuser haben ebenfalls höhere Prämien, wobei Häuser, die um 1980 gebaut wurden, etwa 31 % mehr kosten als Häuser, die im Jahr 2020 gebaut wurden, was eine Lücke von etwa 1.400 US-Dollar pro Jahr darstellt und die höheren Reparaturkosten und weniger widerstandsfähigen Baumaterialien früherer Jahrzehnte widerspiegelt. Wind- und Hagelabzüge in Nebraska werden oft als Prozentsatz des versicherten Wertes des Hauses berechnet und nicht als fester Dollarbetrag, was bedeutet, dass Hausbesitzer mit teureren Grundstücken Abzüge haben, die in die Tausenden von Dollar gehen können, bevor ihre Versicherung in Kraft tritt. Die strukturellen Faktoren, die Nebraska teuer zu versichern machen, verschwinden nicht, und die Projektionen von Insurify deuten darauf hin, dass der Staat bis Ende 2026 einer der teuersten Versicherungsmärkte des Landes bleiben wird.