Während 45 % der Amerikaner wissen, dass impulsives Ausgeben ihren Finanzen schadet, sind von Dopamin getriebene Käufe schwer zu widerstehen. Finanzexperten teilen Tipps, um zu helfen.
StockRocket/Getty Images
Du siehst es. Du willst es. Du kaufst es. Seien wir ehrlich: Impulsausgaben sind schwer zu widerstehen, besonders in einer Welt, in der soziale Medien uns sagen, dass wir es jetzt haben sollten (und in einigen Fällen später zurückzahlen).
Das Problem bei der Nachgiebigkeit gegenüber diesen Impulsen ist, dass es Ihr Budget entgleisen kann – und Sie davon abhalten kann, Ihr bestes finanzielles Leben zu führen, wie eine neue Umfrage zeigt.
Die Finanzwohlstands-Umfrage 2026 von Intuit $INTU zugeben, dass Impulsausgaben ihre finanziellen Ziele behindern. Aber das hindert sie nicht an diesen Käufen. Stattdessen sagen 38 %, dass Freude sie zum Ausgeben antreibt, selbst wenn 54 % der Befragten finanzielle Reue über ihre Entscheidungen haben.
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Intuit befragte im Dezember 2.000 Erwachsene im Alter von 18 bis 60 Jahren, um Fragen zum Stand ihrer finanziellen Gesundheit zu stellen.
„Impulsausgaben betreffen oft weniger den Artikel und mehr die emotionale Erleichterung, die sie im Moment bieten“, sagte Marsha Barnes, Finanztherapeutin und Gründerin von The Finance Bar, einem Unternehmen für finanzielles Wohlbefinden. „Die Freude, die die Menschen empfinden, ist normalerweise real, aber von kurzer Dauer.“
Was treibt uns also dazu, auszugeben, selbst wenn wir wissen, dass es finanzielle Konsequenzen gibt?
Der Schuldige ist Dopamin, die Belohnungschemikalie des Gehirns, die einen Glücksschub durch impulsive Käufe erhält, die Langeweile, Stress, Angst oder andere negative Emotionen unterdrücken könnten. Aber wie die Umfrage zeigt, verblasst dieser momentane Nervenkitzel schnell, wenn die Realität einsetzt.
"Wenn Freude als Bewältigungsstrategie anstelle einer Erfahrung im Einklang mit Werten genutzt wird, wird sie teuer und unhaltbar", sagte Barnes. "Im Laufe der Zeit schafft die Lücke zwischen dem, wie jemand möchte, dass sein Geld arbeitet, und wie es tatsächlich ausgegeben wird, Frustration, Schuld und finanziellen Stillstand."
Um alles zu haben, fand die Umfrage von Intuit heraus, dass 49% der Amerikaner das Leben sparsam während der Woche rationalisieren, um die Ausgaben am Wochenende zu rechtfertigen.
Denken Sie an Salate und verpackte Mittagessen und keine Starbucks $SBUX-Besuche von Montag bis Freitag, dann feiern Sie am Samstag auf einem Konzert und genießen Sie ein bodenloses Brunch und Mimosen am Sonntag.
Tori Dunlap, Gründerin von Her First $100K, einer Geld- und Karriereplattform für Frauen, vergleicht dieses Ausgabeverhalten mit der modernen Diätkultur, bei der die meisten Menschen einem Restriktions-Binge-Zyklus folgen.
Das Problem ist, dass es selten lange funktioniert.
"Nachhaltige Geldgewohnheiten entstehen durch Konsistenz, nicht durch Bestrafung", sagte Dunlap. "Sie müssen nicht leiden, um finanziell erfolgreich zu sein. Sie brauchen einen Plan, der Freude absichtlich zulässt, nicht als Reaktion."
Verschlimmert wird die Situation dadurch, dass laut einer Umfrage von Intuit 77 % der Befragten angaben, dass soziale Ausgaben besonders schwer zu kürzen sind, da Essen mit Freunden, Unterhaltung und Hobbys selbst bei knappen Finanzen als unverzichtbar gelten.
So schwer es auch ist, man muss dieses FOMO (die Angst, etwas zu verpassen) ausblenden, denn „es gibt immer jemanden, der versucht, uns unser Geld aus der Tasche zu ziehen“, sagte Dr. Preston Cherry, zertifizierter Finanzplaner und Finanztherapeut.
Er bemerkte, dass soziale Medien dies erschweren können, da man bei jedem Scrollen mit Influencer- und Produktmarketing bombardiert wird.
Es ist jedoch nicht unmöglich. Der erste Schritt besteht darin, Harmonie mit Ihrem Leben und Ihren finanziellen Zielen sicherzustellen.
„Wenn Ihr Leben und Ihr Geld im Einklang sind, dann sind Ihr Leben und Ihr Geld in Einklang – und Ihr Geld hat Aufgaben“, sagte er. Diese Art von Mentalitätswandel gibt Ihnen die Erlaubnis, mit mehr Absicht zu investieren und hilft Ihnen, impulsive Käufe zu begrenzen und ohne Schuldgefühle zu leben, fügte Cherry hinzu.
„Freude muss nicht teuer sein, aber sie muss absichtlich sein“, sagte Dunlap. „Geld sollte ein Leben unterstützen, das Sie lieben, und nicht eines ersetzen, das Sie noch nicht aufgebaut haben.“
Die Intuit-Umfrage zeigt, dass es einige Widersprüche gibt, wie Menschen soziale Ausgaben priorisieren, obwohl ihnen bewusst ist, dass dies zu finanziellen Reuegefühlen und Problemen führt. Aber sie zeigt auch eine emotionale Bindung zum Geld auf.
"Es geht um Verbindung, oder?" sagte Gigi Gonzalez, die Finanzexpertin von Intuit, und bemerkte, dass Menschen diese Erlebnisse möglicherweise priorisieren, weil sie sich dadurch anderen näher fühlen. "Die Sache ist, man kann diese Verbindungen und Gespräche mit Menschen haben, ohne Geld auszugeben."
Betrachten Sie kostenlose oder kostengünstigere Optionen wie das Veranstalten eines gemeinsamen Essens zu Hause, ein Picknick im Park oder einen Kaffee und einen Spaziergang.
Anstatt Budgetkürzungen als Entbehrung zu betrachten, erkennen Sie, dass Sie den Geldgürtel nicht für immer enger schnallen müssen. „Sobald Sie einige dieser großen Ziele erreicht haben, werden Sie das verfügbare Einkommen haben, um das Leben ein wenig mehr zu genießen“, betonte Gonzalez.
Wann überschreitet impulsives Ausgeben die Grenze von gelegentlicher Bedrohung zu Übermaß?
"Es ist ein Problem, wenn das Ausgeben konsequent finanziellen Schaden oder emotionalen Stress verursacht", sagte Dunlap. "Wenn Sie Schulden machen, Rechnungen verpassen, Einkäufe verstecken, intensive Schuldgefühle oder Angst empfinden oder Ausgaben nutzen, um mit Emotionen umzugehen, die Sie nicht fühlen wollen, ist das ein Warnsignal."
Hier sind einige Strategien, um die Kontrolle über Ihr Geld zurückzugewinnen:
