Fast die Hälfte aller Amerikaner kennt ihren aktuellen effektiven Jahreszins (APR) ihrer Kreditkarte nicht, so eine neue Studie von LendingClub. LC+1.71% Bericht veröffentlicht am Dienstag.
Gleichzeitig sind sich 49,5 % aller Amerikaner nicht bewusst, dass der effektive Jahreszins ihrer Kreditkarten um mehr als 5 Prozentpunkte gestiegen ist, als die Federal Reserve ihren Leitzins zwischen März 2022 und Juli 2023 erhöhte, stellte das Finanzdienstleistungsunternehmen fest.
Dieses mangelnde Bewusstsein für die mit Kreditkarten verbundenen Kosten ist darauf zurückzuführen, dass die durchschnittlichen Zinssätze in den USA derzeit bei einem Rekordwert von 22,76 % liegen – ein Anstieg um 500 Basispunkte in nur zwei Jahren, wie aus den neuesten Daten hervorgeht. Fed-Daten.
„Leider sind sich viele Verbraucher dieser steigenden Kosten nicht bewusst, und die Kreditkartenunternehmen lassen das gerne so“, sagte Mark Elliot, Chief Customer Officer bei LendingClub. „Dieser Mangel an Transparenz macht es für Verbraucher noch schwieriger, ihre Finanzen zu verwalten und aus den Schulden herauszukommen.“
Was ist APR?
Einfach ausgedrückt sind der effektive Jahreszins einer Kreditkarte ihre Kreditkosten.
Genauer gesagt handelt es sich dabei um den jährlichen Zinssatz, den Sie zahlen, wenn Sie einen Saldo auf Ihrer Karte haben, zusätzlich zu allen anderen mit der Karte verbundenen Gebühren. Das bedeutet: Je höher der effektive Jahreszins Ihrer Karte, desto teurer wird das Ausleihen – und umgekehrt: Je niedriger er ist, desto günstiger ist es.
Wie hängt es mit den Zinssätzen zusammen?
Von den 53 % der Amerikaner, die LendingClub sagten, dass sie ihren effektiven Jahreszins kennen, war sich ein Drittel dieser Befragten nicht bewusst, dass der Zinssatz direkt an den Leitzins gekoppelt ist.
Kreditkarten haben in der Regel einen sogenannten „variablen effektiven Jahreszins“, d. h. Ihr Zinssatz kann im Laufe der Zeit schwanken. Diese effektiven Jahreszinsen sind an einen zugrunde liegenden Index wie den bundesweiten Leitzins gekoppelt. Wenn dieser Zinssatz steigt, steigt auch der effektive Jahreszins Ihrer Karte.
Der bundesstaatliche Prime zins liegt derzeit bei 8,5% und verharrt auf diesem Stand s seit über einem Jahr. Im März 2020 lag der Zins bei auf 3,25 % festgelegt. Dieser Zinssatz ist der Zinssatz, den Banken verwenden, um einen Mindestzinssatz für Kredite festzulegen, einschließlich Kreditkarten und Kreditlinien, und variiert auf der Basis des Federal Funds Rates.
Inzwischen wurde der Leitzins seit Juli 2023 auf einen Wert zwischen 5,25 und 5,5 Prozent festgelegt, den höchsten Stand seit 23 Jahren, nachdem die Zentralbank eine historische Zinserhöhungskampagne gestartet hatte.
Bei der Bestimmung des effektiven Jahreszinses werden auch andere Faktoren berücksichtigt, darunter die Zinssätze der Konkurrenz, die Kreditwürdigkeit, das Einkommen, die Ersparnisse und andere Kriterien für die Kreditwürdigkeit.
Steigende Kreditkartenschulden
Der durchschnittliche Amerikaner hat 6.329 $ Kreditkartenschulden, gegenüber 5.947 USD im Vorjahr, ein Zeichen dafür, dass die Menschen ihre Ersparnisse aus der Pandemie aufbrauchen und verstärkt Kreditkarten nutzen.
Laut der jüngsten Datenerhebung der Federal Reserve Bank of New York belaufen sich die Kreditkartensalden derzeit auf 1,14 Billionen US-Dollar. Haushaltsschulden- und Kreditbericht. Diese Zahl ist im zweiten Quartal dieses Jahres um 27 Milliarden Dollar gestiegen.
Anzeichen für einen schwächelnden Verbraucher beginnen bereits an der Oberfläche zu sprudeln. Bank of America BAC+0.23% Chef Brian Moynihan sagte in einem Interview mit CBS am Sonntag, dass die Die Konsumausgabenquote hat sich halbiert im gleichen Zeitraum des letzten Jahres liegt es bei etwa 3 %.
„Das Konsumverhalten der Verbraucher ist langsamer geworden. Sie haben Geld auf ihren Konten, aber es geht etwas zur Neige“, sagte er. „Sie sind angestellt, sie verdienen Geld, aber … sie sind wirklich langsamer geworden.“
Seit längerem höhere Zinsen und eine anhaltende Inflation belasten die Konsumausgaben. In dem Versuch, die Belastung der Amerikaner zu verringern und eine „sanfte Landung“ zu erreichen, wird weitgehend erwartet, dass die Fed im September ihre erste Zinssenkung durchführt.
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