Neueste Schätzungen zeigen, dass sich derzeit 5,5 Millionen Kreditnehmer von staatlichen Studienkrediten im Zahlungsverzug befinden. Experten äußern sich dazu, was zu tun ist, wenn Sie einer von ihnen sind.
valentinrussanov/Getty Images
Bundesstudentendarlehensnehmer in Zahlungsverzug könnten ab diesem Monat Lohnpfändungen erleben, da die Trump-Administration nach Jahren von Pausen und Unsicherheit unfreiwillige Einziehungen wieder aufnimmt.
Lohnpfändungen – die bis zu 15 % des verfügbaren Nettogehalts eines Kreditnehmers einbehalten können – gelten nur für Bundesstudentendarlehensnehmer, die in Verzug sind. Um in Verzug zu sein, müssen Kreditnehmer 270 Tage oder länger im Rückstand mit ihren Zahlungen sein.
Schätzungen zufolge sind bereits in Verzug, wobei viele von ihnen bereits vor der Pandemie in Verzug waren, laut einer Analyse der Bundesstudentendarlehenszahlen des American Enterprise Institute (AEI). Weitere 6 Millionen Kreditnehmer sind mit ihren Schulden im Rückstand, was sie einem hohen Risiko des Verzugs aussetzt, berichtete das AEI.
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Betsy Mayotte, Präsidentin und Gründerin des Institute of Student Loan Advisors (TISLA), sagte, dass die USA auf einen beispiellosen Anstieg von Studentendarlehensausfällen zusteuern, mit Millionen von weiteren Kreditnehmern, die gefährdet sind.
Die Biden-Administration hat fast 7 Millionen zusätzliche Kreditnehmer auf den „Saving on a Valuable Education“ oder SAVE-Rückzahlungsplan gesetzt. Der SAVE-Plan stellte diese Kredite im Juli 2024 unter administrative Nachsicht und setzte die Zahlungen der Kreditnehmer aus.
Der SAVE-Plan sah sich jedoch von Anfang an rechtlichen Anfechtungen von mehreren von Republikanern geführten Bundesstaaten gegenüber und wurde letztendlich in einem rechtliche Vereinbarung erreicht im Dezember. Die Vereinbarung erfordert, dass SAVE-Kreditnehmer auf andere Rückzahlungspläne des Bundes umsteigen, die wahrscheinlich höhere monatliche Zahlungen haben.
"Ich mache mir wirklich Sorgen, dass die Anzahl der Zahlungsausfälle stark ansteigen wird", sagte Mayotte.
Da das Bildungsministerium in diesem Jahr unfreiwillige Eintreibungen intensiviert, stellt Mayotte fest, dass Lohnpfändungen nichts Neues sind. Das Bildungsministerium hat eine gesetzliche Verantwortung gegenüber den amerikanischen Steuerzahlern, ausstehende Bundesverpflichtungen einzutreiben, fügte sie hinzu.
Bevor die Lohnpfändung greift, müssen die in Verzug geratenen Darlehen von Ihrem Dienstleister an die Default Resolution Group (DRG) des Bildungsministeriums übertragen werden. Sie erhalten eine schriftliche Mitteilung an Ihre letzte bekannte Adresse über die Absicht der Regierung, Ihr Gehalt zu pfänden in 65 Tagen wenn Sie nicht handeln.
Es ist jedoch Ihr Arbeitgeber, der das Geld von Ihrem Gehaltsscheck einbehält, um es an die Regierung zu senden, laut dem Amt für Bundesstudienhilfe (FSA).
Wenn das Bildungsministerium Löhne pfändet, muss einem Kreditnehmer ein Betrag von 30 Mal dem bundesstaatlichen Mindestlohn pro Woche oder 217,50 USD verbleiben, um unter die Grenze von 15 % des verfügbaren Einkommens zu fallen, sagte Mark Kantrowitz, ein national anerkannter Experte für Finanzhilfen und Hochschulplanung.
Und es ist nicht nur Ihr Gehaltsscheck, den die Regierung einfordern kann, um Ihre Studienschulden einzutreiben.
„Ihr Einkommensteuerrückerstattung wird ebenfalls abgefangen, und wenn Sie Sozialversicherungs-Invaliditäts- oder Rentenleistungen erhalten, können bis zu 15 % davon verrechnet werden“, erklärte Kantrowitz und fügte hinzu, dass Ihnen mindestens 750 USD an monatlichen Sozialversicherungsleistungen verbleiben müssen.
Studiendarlehensausfälle führen dazu, dass ein großer Teil Ihres Gehaltsschecks einbehalten wird. Die negative Aktivität wird den großen Kreditauskunfteien gemeldet und kann bis zu sieben Jahren in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. nach dem Datum, an dem Sie in Verzug geraten. Dies kann Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, für Kreditkarten, Autokredite und Hypotheken genehmigt zu werden, bemerkte Kantrowitz.
Sobald ein Kreditnehmer eine Benachrichtigung über eine Lohnpfändung erhält, hat er nur begrenzte Möglichkeiten, die Situation zu bereinigen. Sie können die Kredite vollständig abbezahlen, die Kredite konsolidieren in ein federales Direktkonsolidierungsdarlehen oder sie „rehabilitieren“. Rehabilitation bedeutet, dass Sie sich bereit erklären, neun aufeinanderfolgende, pünktliche und erschwingliche Zahlungen (basierend auf Ihrem aktuellen Einkommen) zu leisten, um das Darlehen aus dem Verzug zu bringen, sagte Mayotte.
Sie können auch eine Anhörung beantragen, um den Verzug anzufechten, insbesondere wenn die Pfändung „eine extreme finanzielle Härte“ verursachen würde oder wenn Sie laut FSA nach einem unfreiwilligen Arbeitsplatzverlust weniger als 12 Monate beschäftigt waren.
Kreditnehmer in Verzug können mit hohen Inkassokosten von bis zu 24 % des Kreditsaldos zusätzlich zu dem, was sie schulden, konfrontiert werden. Die Rehabilitation des Darlehens senkt diese Kosten auf 15 % und die Konsolidierung reduziert die Gebühren auf 18 %, sagte Mayotte.
Um Verzug insgesamt zu vermeiden, sprechen Sie sofort mit Ihrem Kreditdienstleister, wenn Sie Probleme haben, Ihre Studiendarlehenszahlungen zu leisten. Für viele Menschen sind Zahlungen im Rahmen eines einkommensabhängigen Rückzahlungsplans (IDR) eine bessere Wahl als die Lohnpfändung, sagte Kantrowitz.
„Die einkommensabhängige Rückzahlung beträgt 10 % oder 15 % des Ermessenseinkommens, was Ihr [angepasstes Bruttoeinkommen] minus 150 % der Armutsgrenze ist“, erklärte er und stellte fest, dass das AGI normalerweise niedriger ist als Ihr verfügbares Einkommen.
Er fügt hinzu, dass das Bildungsministerium auch den Kontakt zu mehr als der Hälfte der Kreditnehmer von Bundesstudentenkrediten aufgrund veralteter Kontaktinformationen verloren hat, was bedeutet, dass viele Kreditnehmer möglicherweise nicht wissen, dass sie in Verzug sind, sagte Kantrowitz.
Um Überraschungen zu vermeiden, stellen Sie sicher, dass Ihre Kontaktinformationen auf dem neuesten Stand sind auf studentaid.gov, und gehen Sie auf die Website Ihres Kreditdienstleisters und aktualisieren Sie sie auch dort, riet Kantrowitz.
Sie können den Darlehenssimulator der FSA verwenden, um monatliche Zahlungen unter anderen Plänen zu schätzen, wenn Ihre aktuellen Zahlungen unerschwinglich sind oder wenn Sie im SAVE-Plan waren und wechseln müssen.
