Jahrelang wurden Millennials wie pleite Kinder behandelt, was durchaus wahr sein könnte
Der Lauf der Zeit fühlt sich an, als würde er schleichen und dann überstürzen: Plötzlich dreht sich das Gespräch auf der Party um Immobilien und darum, wie wir ins Bett gehen Früher und unsere Erkenntnis, dass wir keine Idee haben, welche Art von Jeans wir tragen sollen scherzt: „Sie geben ihr ganzes Geld für Latte Macchiatos und Avocado-Toast aus!“ Und „Warum bekommen sie nicht einen Job zum Mindestlohn?“ „Fürs College gehen, wie ich es getan habe?“ Aber die Klischees wurden schnell alt.
Und jetzt, da die Millennials tiefer in die 30er und 40er Jahre vordringen, gibt es einige Dinge, die wir in Betracht ziehen sollten, um sie zu ändern. Vor allem unsere Investitionen.
IHR Portfolio muss möglicherweise abgekühlt werden
Für diejenigen, die das Glück hatten, frühzeitig zu investieren, lautete der Ratschlag ganz normal: Investieren Sie häufig und investieren Sie in aggressive Vermögenswerte, um davon profitieren zu können Langfristiges Wachstum. Die Zielfonds (die Ihr Portfolio mit zunehmendem Alter automatisch neu ausbalancieren) wurden in 401(k)s gehalten sind typischerweise auf risikoreichere Investitionen ausgerichtet. Vielleicht haben die Aggressivsten von uns irgendwann einmal ihre Zehen in Krypto- und Meme-Aktien getaucht. Danach Alles in allem: Du hast mit 24 Jahren alle Zeit der Welt, um die Höhen und Tiefen des Marktes zu überwinden.
Aber jetzt sind wir reifer. Und mit dieser Weisheit gehen neue Verantwortungen einher, wie zum Beispiel die Anpassung unserer Vermögensaufteilung. Die Vermögensaufteilung ist nur ein Problem Ausgefallener Satz für den Prozentsatz Ihres Portfolios, der in jede Investition investiert wird. Zum Beispiel: Das Anlageportfolio eines 20-Jährigen in Höhe von 100 $ (einfach). Mathematik), könnte 90 % in Aktien und 10 % in Anleihen liegen, oder 90 $bzw.10 $. Es ist jedoch eine gute Faustregel, diese Allokation auf eine weniger riskante Position zu verlagern, beispielsweise zu 60 % in Aktien und zu 40 % in Anleihen Die genauen Prozentsätze hängen von Ihrer persönlichen finanziellen Situation ab.
„Generell tendieren wir dazu, mit zunehmendem Alter weniger Risiken einzugehen“, sagt Aaron Hatch, zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Woven Hauptstadt in Redding, Kalifornien. „Mit Anfang 20, wenn Sie nichts zu verlieren und Zeit auf Ihrer Seite haben, können Sie es sich leisten Wir müssen jedoch alle Arten von Risiken eingehen. Während wir Millennials jedoch in unseren 401(k)s und anderswo Vermögenswerte anhäufen, nähern wir uns dem Ruhestand „Es könnte sich lohnen, darüber nachzudenken, ein wenig Risiko aus dem Tisch zu nehmen, indem man das Engagement in Aktien oder anderen risikoreichen Anlagen leicht verringert.“
STRATEGIEN VERÄNDERN
Eine einfache Möglichkeit, herauszufinden, ob es an der Zeit ist, Ihre Vermögensaufteilung zu ändern, besteht darin, sich Modellportfolios anzusehen. Einige Broker zeigen Beispiele wie ihre Zielfonds für unterschiedliche Zeitpläne bis zur Pensionierung aussehen. Sie können diese Abbildungen berücksichtigen und Ihre Ihre Anpassung entsprechend anpassen.
Wenn Sie beispielsweise 30 Jahre alt sind und planen, mit 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen, können Sie sich Portfolios ansehen, die zeigen, was passiert Ein Zielfonds sieht für diejenigen aus, die im Jahr 2060 in den Ruhestand gehen. Möglicherweise sehen Sie die Mehrheit der aktienbasierten Fonds mit einem Anteil von etwa 10 % Anleihen. Wenn Sie in den Vierzigern sind, liegt das empfohlene Portfolio möglicherweise eher bei 15 % in Anleihen.
Modellportfolios können hilfreich sein, aber sie sind nicht perfekt. Vielleicht besitzen Sie ein Stück Krypto oder Immobilien. Solcher Art Investitionen sollten bei der Vermögensübertragung berücksichtigt werden, und es kann hilfreich sein, eine zweite Meinung einzuholen. Einige Finanzberater Wir werden uns bei Bedarf mit Ihnen treffen, um Ihr Portfolio einer Überprüfung zu unterziehen.
„Bei der Entwicklung einer steuereffizienten Abhebungsstrategie und systematischen Abhebungen von Ihren Konten kann die Zusammenarbeit mit einem Finanzplaner wirklich Geld sparen Sie Tausende“, sagt Marigny deMauriac, CFP und Gründerin von deMAURIAC, einem Finanzplanungsunternehmen in New Orleans. „Wir verstehen die Steuer.“ Auswirkungen von Abhebungen und können Ihnen dabei helfen, Abhebungen mit Sozialversicherungsleistungen und anderen Einkommensquellen zu koordinieren, um Ihren Ruhestand zu optimieren.“
WAS JETZT PASSIERT, IST IM RUHESTAND WICHTIG
Wenn Sie jetzt Ihre Vermögensallokation ändern, lohnt es sich, strategisch über Ihre Zukunft nachzudenken.
„Die Art der Konten, die eine Person im Ruhestand hat, sowie ihr Bargeldbedarf sollten ihre Abhebungsstrategie im Ruhestand bestimmen. Denn 401(k)s- und Rollover-IRA-Abhebungen werden als Einkommen besteuert. Es ist wichtig, die Steuern im Hinterkopf zu behalten, wenn Sie entscheiden, welche Kontotypen verwendet werden „um Geld für den Lebensunterhalt im Ruhestand abzuheben“, sagt Hatch.
Denken Sie an den Ruhestand. Wenn Sie Ihre Anlagen verkaufen, damit Sie im Ruhestand Geld ausgeben können, müssen Sie wahrscheinlich Kapital einzahlen Gewinnsteuer auf diese Einkünfte – es sei denn, Sie haben auf einem Roth-401(k)- oder IRA-Konto investiert und die Steuern wurden bereits bezahlt. Aber falls Wenn Sie wissen, dass Sie auf dieses Geld Steuern zahlen müssen, lohnt es sich, zu berechnen, was Sie schulden, und es beiseite zu legen.
Und laut deMauriac müssen Sie möglicherweise noch während des gesamten Ruhestands investiert sein.
„Da Sie vielleicht in den 90ern leben, können Sie wahrscheinlich nicht einfach alles in Bargeld umwandeln und damit Schluss machen „, sagt deMauriac. „Die meisten Menschen müssen ein Wachstum ihrer Konten einplanen, um die Inflation zu übertreffen, sogar im Ruhestand.“
Die Vermögensallokation fühlt sich, wie viele Aufgaben der Millennials im mittleren Alter, vielleicht nicht besonders glamourös an, aber sie kann uns dabei helfen, all das zu bezahlen Avocado-Toast, den wir im Ruhestand genießen werden.
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Diese Kolumne wurde The Associated Press von der persönlichen Finanzwebsite NerdWallet zur Verfügung gestellt. Der Inhalt dient Bildungs- und Informationszwecken und dient nicht dazu stellen eine Anlageberatung dar. Alana Benson ist Autorin bei NerdWallet. E-Mail: [email protected]. X $TWTR (früher bekannt als Twitter): @alananeedsanap.
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