Die Nachfrage nach Sofortzahlung nimmt zu, sagen Anbieter. Hier ist, was den Trend antreibt und wie Unternehmen die Gehaltszahlungen für Arbeitnehmer beschleunigen können.
AndreyPopov via Getty Images
Die amerikanische Arbeitskräfte sind anscheinend krank und müde davon, auf zweiwöchentliche Gehaltsschecks zu warten. Stattdessen wählen Arbeiter Uber $UBER-ähnliche sofortige Barauszahlungen für geleistete Arbeit, mit On-Demand- und Vorauszahlungsdiensten im Aufstieg.
On-Demand-Auszahlungen nehmen zu, da 72 % der Berufstätigen sagen, dass sie finanziellen Stress erleben, und 60 % der US-Arbeiter sagen, sie würden einen Job annehmen, wenn dies schnelleres Bezahlen bedeuten würde.
Schließen Sie sich über 500.000 Lesern an, die ihren Tag mit Quartz beginnen.
Mit dem Abonnieren stimmen Sie unseren Nutzungsbedingungen und unserer Datenschutzrichtlinie zu.
Hier ist, was mit dem Aufkommen von Sofortzahlungen bei der Arbeit passiert und warum dies bedeuten könnte, dass der ehrwürdige zweimonatliche Zahltag den Weg des Cents gehen könnte.
Mitarbeiter agieren entschieden im digitalen Zeitalter, und wenn es um Bezahlung geht, scheuen sie sich nicht, ihren Chefs Bescheid zu geben.
„Die heutige Belegschaft erwartet, dass die Gehaltsabrechnung wie Netflix $NFLX oder Uber funktioniert – sofort, flexibel und auf Abruf“, sagte Jen Terrell, Mitbegründerin und VP für Arbeitgeberpartnerschaften bei Rain, einem B2B-Anbieter für den Zugriff auf verdiente Löhne (EWA), der große Marken wie McDonald's $MCD und Hilton bedient. „Bereits 2021 ergab eine Ceridian-Studie, dass 83 % der Arbeitnehmer einen täglichen Zugriff auf ihre Löhne dem Warten von zwei Wochen vorzogen.“
Anbieter sagen, dass die Nachfrage nur noch zugenommen hat, und Terrell sagte, sie sehe eine Vielzahl von Branchen – darunter das Frontline-Einzelhandels- und Gesundheitswesen – das Instant-Pay-Modell in Betracht ziehen und darauf umstellen. „Der Zugang zu verdienten Löhnen wird in der Leistungspaket zum Standard, neben Gesundheitsversorgung und Ruhestand“, bemerkte sie.
Berufstätige wollen nicht mehr auf Dinge warten, die sie bereits verdient haben, und Gehaltsschecks sind keine Ausnahme.
„Unsere Daten zeigen, dass der Hauptverwendungszweck des Zugangs zu verdienten Löhnen Grundbedürfnisse wie Rechnungen, Benzin und Lebensmittel sind, nicht diskretionäre Ausgaben“, sagte Terrell. „Der Zugang zu Löhnen, wenn sie am dringendsten benötigt werden, gibt Sicherheit, reduziert Stress und befähigt Mitarbeiter, vollständiger zur Arbeit zu erscheinen. Es ist genauso ein Wellness-Tool wie ein finanzielles.“
Finanzielle Stabilität: Sofortige Bezahlung beseitigt Cashflow-Lücken, die Arbeitnehmer zu Zahltagdarlehen und Überziehungsgebühren treiben. „Amerikaner zahlen jährlich über 15 Milliarden Dollar an Zahltagdarlehensgebühren und Milliarden mehr in Überziehungen“, sagte Corey Glaze, Gründer und Chief Product Officer bei Cardless Cash in Atlanta. „Wenn Arbeitnehmer sofort auf verdiente Löhne zugreifen, vermeiden sie diese ausbeuterischen Kosten.“
Reduzierte Fluktuation: Arbeitgeber, die schnellere Bezahlungen anbieten, sehen eine verbesserte Bindung, insbesondere in Sektoren mit hoher Fluktuation. „Einige Unternehmen dokumentieren Fluktuationsreduzierungen von bis zu 30 %“, bemerkte Glaze. „Wenn Arbeitnehmer sich keine Sorgen um Miete oder Notfälle machen, sind sie fokussierter.“
Wettbewerbsvorteil: In Branchen, die mit Arbeitskräftemangel konfrontiert sind, wird Sofortzahlung zu einem bedeutenden Unterscheidungsmerkmal. „Arbeitnehmer sehen es zunehmend als Standardvorteil an, ähnlich wie vor einer Generation die direkte Einzahlung“, fügte Glaze hinzu.
Implementierungskomplexität: Althergebrachte Lohnabrechnungssysteme wurden nicht für kontinuierliche Abrechnung entwickelt, was eine herausfordernde Integration und Implementierung erfordert. „Kleine Unternehmen, insbesondere, könnten mit höheren Kosten zur Infrastrukturverbesserung konfrontiert werden“, fügte Glaze hinzu.
Mitarbeiter schneller zu bezahlen kann auch finanziell ein heikles Thema für Unternehmen sein, insbesondere wenn sie noch Altsysteme oder interne Zahlungssysteme verwenden.
Gebührenstrukturen: Einige Anbieter berechnen den Arbeitnehmern 1,99 bis 4,99 US-Dollar pro Überweisung, was 5–10 % des Einkommens ausmachen kann. „Dies stellt das Problem der Zahltagkredite wieder her. Die besten Implementierungen machen dies zu einem arbeitgeberfinanzierten Vorteil“, fügte Glaze hinzu.
Impulsives Ausgeben: Wenn Geld sofort auf Konten eingeht, geben einige Arbeitnehmer es möglicherweise aus, bevor sie das Nötigste abdecken. „Dies ist jedoch eher ein Problem der Finanzkompetenz als ein strukturelles Problem“, sagte Glaze.
Mitarbeiter, die ihre Arbeitgeber zu sofortigen Gehaltsschecks führen wollen, müssen sich auf den Wert konzentrieren, den die Technologie den Organisationen bietet.
„Unternehmen, die Zugang zu verdienten Löhnen bieten, melden einen Gesamtanstieg der Mitarbeiterbindung um 13 % sowie messbare Zuwächse beim Engagement“, sagte Terrell. „Tatsächlich würden 78 % der Mitarbeiter ihren Arbeitgeber weiterempfehlen, 68 % sind weniger geneigt, sich nach neuen Rollen umzusehen, und 65 % berichten über ein höheres Engagement bei der Arbeit, wenn Vorteile wie der Zugang zu verdienten Löhnen verfügbar sind. Daten aus den Arbeitgeberpartnerschaften, die wir bei Rain haben, zeigen eine 49%ige Verbesserung der Bindung bei Nutzern im Vergleich zu Nicht-Nutzern.“
Der reibungsloseste Weg zu schnellerer Bezahlung besteht darin, ein EWA-Modell in vorhandene Personalinformationssysteme (HRIS), Zeiterfassung und Gehaltsabrechnung zu integrieren. Unternehmen müssen sich auch darauf konzentrieren, Umstellungen, Änderungen der direkten Einzahlung von Mitarbeitern und jegliche Auswirkungen auf die Liquidität des Arbeitgebers zu vermeiden.
„Der Anbieter finanziert Vorschüsse und automatisiert die Rückzahlung über API/Flat-File-Abzüge, wodurch die Transparenz der Gehaltsabrechnung und die Zuverlässigkeit des Zahltags erhalten bleiben und gleichzeitig HR-Tickets minimiert werden“, sagte Terrell.
Sie empfahl eine schrittweise Einführung, sobald ein Arbeitgeber an Bord ist.
„Das bedeutet, dass ein Unternehmen als Pilotprojekt eine Niederlassung oder Abteilung hat, Leitplanken setzt (z. B. Zugang zu bis zu 50 % des Bruttolohns), Systeme verbindet, einen Parallellauf über einen vollen Lohnzyklus (einschließlich Feiertagen) durchführt und mit klarer Mitarbeiterkommunikation startet“, sagte Terrell.
KI hilft, indem sie Verifizierung, Compliance und sofortige Auszahlungen vereinfacht. „In der Praxis liefern gut geführte Programme eine Standardübernahme von über 25 % und eine geringe operative Belastung, was schnellere Zahlungen sowohl praktisch als auch skalierbar macht“, fügte Terrell hinzu.
Da mehr Mitarbeiter schneller bezahlt werden, sollte der Appetit auf sofortige Bezahlung nur noch robuster werden, sagen Experten für Mitarbeiterverwaltung.
„Forschungen zeigen, dass 86 Prozent der Arbeitnehmer eine Auszahlung am selben Tag wünschen“, sagte Tal Clark, CEO von Instant Financial, einem Fintech-Zahlungsdienstleister, der die Forschung finanziert hat. „Wir leben in einer On-Demand-Welt, daher sollte der Anstieg der Nachfrage nach Sofortzahlungen nicht überraschen."
Clark vergleicht die Umstellung mit On-Demand-Verbrauchertransaktionen, bei denen Bargeld sofort über Venmo oder andere mobile Geldbörsen gesendet und empfangen werden kann. „Der zweiwöchige Zahlungszyklus passt auch nicht zu Rechnungsläufen oder Mietzahlungen, sodass der häufigere Zugang zu Bargeld das Budgetieren für einige tatsächlich erleichtern kann“, bemerkte Clark. "Darüber hinaus hat sich die Zahlungsbranche in den letzten Jahren modernisiert und ist viel effizienter geworden, was sofortige Zahlungsmodelle weiter beschleunigt."
Das Interesse an sofortigen Gehaltsabrechnungen kommt auch, da die Haushaltsverschuldung in den USA steigt und die Einschätzung der Arbeitsplatzsicherheit der Verbraucher trübt sich ein. jüngste Daten zu abebbenden Entlassungen mögen wie gute Nachrichten erscheinen, aber der US-Arbeitsmarkt verlangsamt sich weiterhin und die Arbeitnehmer warten immer noch auf eine umfassendere Erholung.
