Kreditkartenverbraucher könnten einige sofortige Vorteile und einige Einschränkungen erwarten, wenn die Trump-Kreditkartengrenze jemals das Licht der Welt erblickt.
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Es dauerte nicht lange, bis der Streit um Präsident Donald Trumps Vorschlag für eine einjährige, 10% Kreditkarten-Zinssatz-Obergrenze. Sein Social-Media-Beitrag am Freitag, der auf ein aktuelles Kartenzinsumfeld hinwies, in dem die Raten zwischen 20% und 30% liegen, forderte, dass die Obergrenze am 20. Januar in Kraft tritt.
Kurzfristig sagen Branchenexperten, dass der Vorschlag, falls er jemals umgesetzt würde, ein Nettopositiv für Verbraucher wäre.
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Einige in der Branche weisen jedoch auf potenzielle Nachteile hin. „Eine pauschale 10% Obergrenze für Kreditkartenzinsen würde den Zugang zu Kredit für Millionen von Verbrauchern mit höherem Risiko verringern und das Preisrisiko anderswo im System verlagern“, sagte David Johnson, CEO und Gründer von Vervent, einem Kreditkarten- und Darlehensservice-Unternehmen in Boulder, Co. „Die Geschichte zeigt, dass feste Obergrenzen die Nachfrage nicht eliminieren; sie formen sie um, oft hin zu weniger transparenten, weniger regulierten Alternativen.“
Hier ist, was Sie wissen sollten.
Kreditkartenverbraucher könnten einige sofortige Dividenden und einige Einschränkungen erwarten, wenn die Trump-Kreditkartenobergrenze jemals das Licht der Welt erblickt.
Laut einer aktuellen Studie der Vanderbilt University, würde eine 10%ige Obergrenze den Amerikanern 100 Milliarden Dollar sparen.
„Steile Kreditkartenzinsen belasten Amerikaner, die bereits mit höheren Preisen in der gesamten Wirtschaft konfrontiert sind“, sagte Brian Shearer, Direktor für Wettbewerbs- und Regulierungspolitik beim Vanderbilt Policy Accelerator, der die Studie durchgeführt hat. „Vorschläge zur Begrenzung der Kreditkartenzinsen finden Unterstützung auf beiden Seiten des politischen Spektrums und könnten entgegen den Behauptungen der Branche den Amerikanern Dutzende von Milliarden Dollar zurückgeben, ohne den Zugang zu Kreditkarten oder beliebten Bonusprogrammen erheblich zu beeinträchtigen.“
Der US-Kreditkartensektor ist so finanziell gesund, „dass er die Zinsen senken, Milliarden für Amerikaner und kleine Unternehmen sparen und dennoch Gewinne erzielen könnte“, fügte Shearer hinzu.
Die gleiche Studie zeigte, dass Kreditkartenunternehmen die einjährige Zinssenkung überstehen könnten, indem sie einigen Verbrauchern ihre Lieblingsvorteile bei Plastik entziehen.
Eine 10%ige Begrenzung der Kreditkartenprämien würde eine Reduzierung der Prämien um 27 Milliarden US-Dollar für Kunden mit FICO-Werten von 760 oder niedriger auslösen.
„Wie die Analyse jedoch zeigt, würden Kreditkartenkunden auf diesen Ebenen mehr als das Dreifache der Zinsen im Vergleich zur Reduzierung der Prämien sparen, und Kunden mit höheren Kreditwerten würden ihre Prämien behalten“, so die Vanderbilt-Studie.
Die finanziellen Machenschaften der Kreditkartenunternehmen würden zu Verlusten führen, die wahrscheinlich US-Kreditkartenkunden mit schwächeren Kreditbewertungen beeinträchtigen würden.
„Kreditkarteneinnahmen kommen in zwei Formen: die Kosten der Bereitstellung von Finanzierungen, bekannt als Zinserträge, und alles andere, bekannt als Nichtzinserträge“, sagte Brian Riley, Direktor für Kreditkartenzahlungen bei Javelin Strategy & Research.
Riley sagte, Kreditkartenanbieter müssen beide abdecken und auch ihre Kreditausfälle abdecken. „Im Jahr 2024, einem relativ guten Jahr für Karten, betrug die Kreditrückstellung 3,62 % der vierteljährlichen Vermögenswerte“, sagte er. „Wenn die Zinssätze auf 10 % begrenzt werden, werden Kreditgeber mit ihren Geschäften Geld verlieren. Bei einem Einnahmeverlust haben Kreditgeber keinen Grund zu verleihen, insbesondere nicht an diejenigen mit FICO-Scores unterhalb des Prime-Grenzwerts.“
Nur wenige Experten der Kreditkartenindustrie wissen genau, was mit dem Trump-Vorschlag einer 10%-Begrenzung passieren könnte, aber einige Stimmungen nehmen Form an.
„Wenn wir eines über unseren Präsidenten gelernt haben, dann, dass wir ihn beim Wort nehmen sollten“, sagte Bobbi Rebell, persönliche Finanzexpertin bei CardRates.com. „Das Weiße Haus positioniert dies als eine Möglichkeit, den Verbrauchern in einer Zeit Entlastung zu bieten, in der sie die Fed bereits dazu gedrängt haben, die Zinssätze zu senken.“
Rebell sagte, das Weiße Haus sei sich des Drucks, das Leben für Amerikaner erschwinglicher zu machen, „sehr bewusst“. „Dies ist eine kluge Möglichkeit, einen nachvollziehbaren Vorschlag zu machen, der bei Verbrauchern, die zu kämpfen haben, Anklang finden wird“, sagte sie. „Mit anderen Worten, sie meinen es ernst. Das heißt jedoch nicht, dass es passieren wird. Die Branche wird es nicht mögen und es tatsächlich umzusetzen, könnte unordentlich werden.“
Riley sagte, man solle auf unerwartete Folgen bei einer einjährigen Kreditkartenzinsbegrenzung achten.
„Es gibt viele bewegliche Teile“, bemerkte er. „Wenn Sie die Zinssätze senken, machen Sie Kredite unattraktiv, da sie unrentabel wären. Kreditkarten werden schwerer zu bekommen sein oder keine großzügigen Kreditlinien haben, was sich auf die Ausgaben auswirken wird.“
Darüber hinaus werden Händler betroffen sein und nachgelagert wird die Beschäftigung vor Herausforderungen stehen. „Eine Maßnahme wie diese Zinssenkung muss die breiteren wirtschaftlichen Auswirkungen berücksichtigen“, fügte Riley hinzu.
