Die Wohnkosten reichen in den US-Bundesstaaten von der Hälfte eines Gehalts bis zu kaum einem Fünftel.

Wohnen ist der größte Posten in den meisten Haushaltsbudgets, und die Kluft zwischen dem, was Hausbesitzer in teuren Bundesstaaten zahlen, und dem, was sie in erschwinglichen zahlen, ist größer, als die Leute erwarten. Ein Hausbesitzer in einem hochpreisigen Bundesstaat kann monatliche Zahlungen haben, die die gesamte Miete eines vergleichbaren Haushalts in einem günstigeren übersteigen. Hypothekenzahlungen sind nur ein Teil der Gleichung: Auch die Energiekosten für das Zuhause erhöhen die Belastung und steigen in den Regionen, in denen die Preise am höchsten sind, schneller als die Löhne. Das Ergebnis ist ein Druck, der weit über die unteren Einkommensschichten hinausgeht und Haushalte mit einem breiten Einkommensspektrum betrifft.

Was diese Belastung besonders schwer zu überwinden macht, ist, dass allein durch Einkommen das Problem nicht gelöst wird. Die Staaten, in denen Hausbesitzer den größten Teil ihres Einkommens für Wohnen ausgeben, sind nicht einkommensschwache Orte. Einige gehören zu den Top fünf oder Top zehn Staaten mit dem höchsten mittleren Haushaltseinkommen des Landes. Hohe Löhne ziehen höhere Preise an, und in den teuersten Wohnungsmärkten haben diese Zahlen selbst starke Gehälter übertroffen. Die Annahme, dass ein höheres Einkommen vor Wohnkostenproblemen schützt, bricht in Staaten zusammen, in denen sowohl die Immobilienpreise als auch die Energiekosten ihre höchsten Werte erreicht haben.

WalletHub untersuchte Hypothekenzahlungen und Energiekosten in allen 50 Bundesstaaten und passte den kombinierten Wert an das mittlere Haushaltseinkommen jedes Staates an. Das Ergebnis ist ein Ranking, das zeigt, wie viel von einem typischen Haushaltseinkommen für das Wohnen aufgewendet wird. Die Staaten an der Spitze der Liste verwenden fast die Hälfte des mittleren Haushaltseinkommens für Wohnen. Die Staaten am Ende verwenden weniger als ein Fünftel. Die sechs hier untersuchten Staaten repräsentieren beide Enden dieser Skala.

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Hawaii hat sowohl die höchsten Hypothekenzahlungen als auch die höchsten Energiekosten in den USA, was die Wohnkostenbelastung auf 50,02 % des mittleren Einkommens treibt und es an die Spitze der Rangliste setzt. Der durchschnittliche hawaiianische Hausbesitzer verwendet ungefähr die Hälfte jedes verdienten Dollars für Hypothekenzahlungen und Energiekosten. Eine Belastung auf diesem Niveau lässt eine ungewöhnlich geringe Marge für alle anderen Ausgaben, die ein Haushalt hat.

Die doppelte Quelle dieser Belastung hebt Hawaii ab. Hawaii hat sowohl die teuersten Hypothekenzahlungen im Land als auch die höchsten Energiekosten landesweit. Kein anderer Staat hält beide Rekorde gleichzeitig. Allein die Hypothekenkosten sind schwer genug, um Hawaii an die Spitze eines jeden Vergleichs zur Erschwinglichkeit von Wohnraum zu setzen, aber die Energiekosten — getrieben durch die nahezu vollständige Abhängigkeit des Staates von importierten Brennstoffen — fügen eine zweite Schicht hinzu, die den Druck jeden Monat verstärkt. Ein Hausbesitzer, der eine große Hypothek verwaltet, steht auch vor Nebenkosten, die in den meisten anderen Staaten als erhebliche Ausgaben gelten würden.

Hawaiis Position ist besonders bemerkenswert, weil es kein armer Staat ist. Das mittlere Haushaltseinkommen von Hawaii beträgt 100.389 $ pro Jahr und platziert den Staat unter den Top fünf landesweit. Das Einkommen ist real und beträchtlich, aber die Kosten für Hausbesitz in Hawaii übersteigen es so sehr, dass selbst ein erstklassiges Gehalt nicht verhindern kann, dass das Wohnen die Hälfte des Gehalts verschlingt.

Iowa-Hausbesitzer, am anderen Ende des WalletHub-Rankings, geben etwa 17% des Einkommens für Wohnen aus. Die Lücke zwischen den beiden Staaten beträgt ungefähr 33 Prozentpunkte. Ein hawaiianischer Hausbesitzer, der dasselbe Gehalt wie ein Gegenüber aus Iowa verdient, würde immer noch etwa dreimal so viel von diesen Löhnen für Wohnen ausgeben, rein als Funktion der Geographie.

Hawaiis Mieter stehen vor einer noch steileren Position. Auf der Mieterseite des WalletHub-Rankings belegt Hawaii ebenfalls den ersten Platz, wobei diese Kosten 62,52% des mittleren Haushaltseinkommens ausmachen. Egal ob Eigentümer oder Mieter, die Hawaiier tragen das höchste Verhältnis von Wohnkosten zu Einkommen im Land mit großem Abstand.

Geografische Isolation prägt jeden Teil des Wohnungsmarktes in Hawaii. Baumaterialien müssen verschifft werden, was die Baukosten erhöht und das Angebot knapp hält. Energie kann nicht günstig importiert werden. Land ist auf jeder Insel knapp. Jede dieser Bedingungen verstärkt die anderen, und zusammen erzeugen sie einen Wohnungsmarkt, in dem die Kosten auf jeder Ebene – Kaufpreis, monatliche Hypothek und Stromrechnung – höher sind als irgendwo sonst in den USA.

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Kalifornien belegt den zweiten Platz, wobei Hausbesitzer 43% des mittleren Einkommens für Wohnen zahlen, angetrieben durch Hypothekenzahlungen, die nur hinter denen von Hawaii zurückstehen. Kaliforniens mittleres Haushaltseinkommen beträgt 99.122 Dollar pro Jahr, das fünfhöchste im Land, und es reicht immer noch nicht aus, um auszugleichen, was Hausbesitzer zahlen.

Hausbesitzer im Staat tragen die zweithöchsten Hypothekenzahlungen im Land, nur hinter Hawaii. Die Position spiegelt Jahrzehnte eines eingeschränkten Angebots in den bevölkerungsreichsten Küstenmärkten des Staates wider. Der Bau hat in der San Francisco Bay Area, Los Angeles und San Diego konstant hinter dem Bevölkerungswachstum und der Schaffung von Arbeitsplätzen zurückgeblieben. Das Ergebnis ist eine Hypothekenbelastung, die für viele kalifornische Hausbesitzer in absoluten Dollar größer ist als die gesamten monatlichen Eigentumskosten in den meisten anderen Staaten.

Energiekosten verschärfen den Druck. Kalifornische Hausbesitzer stehen vor den sechsthöchsten Energiekosten im Land. Die Stromtarife des Staates gehören zu den höchsten im Land, ein Produkt seiner komplexen Strominfrastruktur, erneuerbaren Energiemandate und Ausgaben im Zusammenhang mit Brandschutz und Netzverstärkung. Für einen Hausbesitzer, der bereits eine große Hypothek trägt, ist eine beträchtliche Stromrechnung keine kleine Unannehmlichkeit: Sie ist eine bedeutende Ergänzung zu einem bereits knappen Budget.

Die Belastung hebt Kalifornien weit über das Muster hinaus, das in anderen einkommensstarken Staaten zu sehen ist. Viele Staaten mit vergleichbarem oder niedrigerem Einkommen halten die Wohnkosten unter 25% der mittleren Einnahmen. Kaliforniens Kombination aus erhöhten Preisen und hohen Kosten bedeutet, dass Haushalte, die weit über dem nationalen Median verdienen, immer noch einen unverhältnismäßig großen Teil ihres Geldes für Wohnen ausgeben. Diese Dynamik hilft zu erklären, warum der Staat konstant zu den höchsten Abwanderungsraten in kostengünstigere Orte – Nevada, Arizona und Texas – zählt, wo der Wohneigentum wesentlich zugänglicher ist.

Kaliforniens Mieter stehen vor einer etwas anderen Situation. Im Mieter-Ranking fällt Kalifornien auf den achten Platz im Land, wobei diese Kosten 39,84 % des mittleren Haushaltseinkommens ausmachen. Das ist immer noch eine schwere Belastung, aber sie ist bemerkenswert niedriger als der Anteil des Eigentums, teils weil die Immobilienpreise in Kalifornien in den letzten Jahren schneller gestiegen sind als die Mieten, was die Kluft zwischen Eigentum und Miete in den meisten Bundesstaaten vergrößert hat.

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Massachusetts belegt den dritten Platz bei der Wohnkostenbelastung mit 33,67 % des mittleren Einkommens, obwohl es das höchste Haushaltseinkommen aller Staaten an der Spitze dieser Liste hat. Der Prozentsatz ist deutlich niedriger als in Hawaii und Kalifornien, aber die Bedeutung der Position von Massachusetts liegt weniger darin, wie hoch die Zahl ist, sondern vielmehr darin, warum Einkommen allein sie nicht senken können.

Der Staat hat das höchste mittlere Haushaltseinkommen der drei Staaten an der Spitze dieser Liste, mit 103.960 Dollar pro Jahr. Es verdient mehr pro Haushalt als Hawaii oder Kalifornien. Dennoch belegt es den dritten Platz im Land in Bezug darauf, wie viel von diesem Einkommen für Wohnkosten aufgewendet wird. Der Grund ist, dass die Kosten in Massachusetts hoch genug sind, um den Vorteil erhöhter Einkommen aufzufressen.

Energiekosten für Haushalte sind ein wesentlicher Faktor. Massachusetts hat die zweithöchsten Energiekosten für Haushalte in den USA. Ein Haus durch einen Winter in Neuengland zu heizen ist teuer, unabhängig von der Hausgröße, und die Energiepreise in der Region sind hoch geblieben. Ein Hauseigentümer in Massachusetts hat Stromrechnungen, die für sich genommen in den meisten Bundesstaaten des Mittleren Westens oder Südens als überdurchschnittliche Eigentumskosten gelten würden.

Hypothekenkosten verstärken den Druck. Massachusetts hat die dritthöchsten Hypothekenkosten im Land. Das Großraum Boston ist einer der teuersten Immobilienmärkte an der Ostküste, mit Immobilienpreisen, die in den letzten zehn Jahren steil gestiegen sind, da die Technologie- und Biowissenschaftssektoren der Region hochverdienende Arbeitskräfte angezogen haben. Die Nachfrage in Boston hat die Preise hochgehalten und die Käufer weiter von den Stadtzentren weggedrängt, um etwas Erreichbares zu finden, was zusätzliche Entfernungs- zu den Wohnkosten hinzufügt.

Das breitere Signal von Massachusetts' Position ist, dass Einkommen und Erschwinglichkeit nicht zusammenhängen. Ein Haushalt, der in Massachusetts 103.960 Dollar verdient, befindet sich nicht auf einem komfortablen Markt: es ist einer der teuersten im Land, der nur teilweise durch Löhne ausgeglichen wird, die zufällig aus Gründen hoch sind, die nichts mit Immobilienpreisen zu tun haben. Die Zahl bedeutet, dass selbst ein Haushalt auf dem mittleren Einkommensniveau einen von drei verdienten Dollar abgibt, bevor er irgendeine andere Ausgabe als Wohn- und Energiekosten deckt.

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Iowa beendet mit dem kleinsten Eigentumsausgabenanteil aller Bundesstaaten, da die Immobilienwerte weit unter dem nationalen Durchschnitt liegen und den Anteil auf lediglich 17,26 % des Medianeinkommens halten. Kein Bundesstaat im WalletHub-Ranking kommt diesem Wert nahe. Die dahinterliegenden Bedingungen sind in einem Immobilienmarkt verwurzelt, in dem die Preise weit unter dem nationalen Durchschnitt geblieben sind.

Der Medianwert von Immobilien in Iowa beträgt laut der American Community Survey 2024 Daten $227.300. Der nationale Median liegt bei $360.600. Der Medianwert von Iowa entspricht ungefähr drei Fünfteln dieses nationalen Wertes. Eine solche Lücke unterdrückt direkt die Hypothekenzahlungen und hält die monatlichen Eigentumskosten im gesamten Bundesstaat niedrig. Ein Hausbesitzer in Iowa mit einer Hypothek zahlt einen Median von $1.538 pro Monat an Gesamteigentümerkosten. Ein Hausbesitzer ohne Hypothek zahlt einen Median von nur $615 pro Monat.

Das mittlere Haushaltseinkommen in Iowa beträgt $75.501 pro Jahr. Dies ist eine solide mittlere Einkommenszahl – weder außergewöhnlich hoch noch niedrig – und liegt komfortabel über dem, was Iowa-Hauseigentümer für Wohnraum zahlen. Dieses Verhältnis ist das Ergebnis der Übereinstimmung zwischen Einkommen und Eigentumskosten, die wirklich niedrig sind.

Die Rate der Kostenbelastung bestätigt das Bild. Nur 17,3 % der Hauseigentümer in Iowa geben 30 % oder mehr ihres Einkommens für Wohnraum aus, eine Schwelle, die Ökonomen verwenden, um zu definieren, wann die Kostenbelastung signifikant wird. Die Rate gehört zu den niedrigsten im Land und spiegelt einen Markt wider, in dem die große Mehrheit der Hauseigentümer weit unter dem Punkt operiert, an dem Wohnraum einen ungesunden Anteil des Budgets ausmacht.

Die Eigenheimquote in Iowa liegt bei 71,3 %, weit über dem nationalen Durchschnitt. Wenn Eigentum im Verhältnis zum Einkommen zugänglich ist, können mehr Haushalte kaufen statt mieten, und die ACS-Daten zeigen dieses Muster in Iowa eindeutig. Auch Mieter im Bundesstaat stehen vor niedrigen Kosten, mit einer medianen Bruttomiete von $981 pro Monat. Für Eigentümer und Mieter stellt Iowa einen Immobilienmarkt dar, in dem die Grundlagen zur Erschwinglichkeit ausgerichtet sind, was bei Staaten mit einer vergleichbaren wirtschaftlichen Basis selten ist.

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West Virginia liegt knapp über Iowa, wo Immobilienwerte nahe der Hälfte des US-Medians die Kosten auf 18,39 % des monatlichen Einkommens halten. West Virginias Position spiegelt Immobilienwerte wider, die die niedrigsten in dieser Gruppe und unter den am stärksten gedrückten im Land sind.

Der Medianwert von Immobilien in West Virginia beträgt laut 2024 ACS-Daten $170.800. Das ist ungefähr die Hälfte des nationalen Medianwerts von $360.600. Der Wert von West Virginia liegt auch mehr als $56.000 unter dem Median von Iowa, trotz der eigenen Platzierung des Staates nahe dem Ende der Liste der Wohnkostenbelastungen. Hausbesitzer in West Virginia mit einer Hypothek zahlen einen Median von $1.272 pro Monat an Gesamteigentümerkosten. Diejenigen ohne Hypothek zahlen einen Median von nur $412 pro Monat, was einen Bestand älterer, abbezahlter Häuser widerspiegelt, bei denen die laufenden Eigentumskosten jenseits von Steuern und Wartung minimal sind.

Das mittlere Haushaltseinkommen in West Virginia beträgt 60.798 Dollar pro Jahr, das niedrigste der drei günstigsten Bundesstaaten in dieser Gruppe. Das Einkommen in West Virginia liegt deutlich unter dem von Iowa und Kansas, und das bedeutet, dass die Erschwinglichkeit des Staates weniger auf erhöhten Einnahmen beruht als auf einem Wohnungsmarkt, der im Einklang mit dem liegt, was die lokale Wirtschaft produziert. Die Kostenbelastungszahl unterstützt diese Lesart: Nur 15,1 % der Eigenheimbesitzer in West Virginia geben 30 % oder mehr ihres Einkommens für Wohnen aus. Die Zahl von 15,1 % ist die niedrigste Rate unter allen sechs hier untersuchten Staaten.

Mit 75,5 % hat West Virginia die höchste Eigenheimquote der drei erschwinglichen Staaten und eine der höchsten Raten, die landesweit zu verzeichnen sind. Niedrige Eigentumskosten ermöglichen es einem größeren Teil der Haushalte, ein Haus zu kaufen, selbst bei Einkommensniveaus, die den Kauf von Eigenheimen in teureren Märkten unerschwinglich machen würden. Die mittlere Bruttomiete beträgt 883 Dollar pro Monat, die niedrigste der drei erschwinglichen Staaten, was auf einen Mietmarkt hinweist, der ebenfalls zurückhaltend ist.

Niedrige Immobilienwerte in West Virginia sind teilweise ein Produkt des langfristigen Bevölkerungsrückgangs und der begrenzten Zuwanderung. Märkte, die keine neuen Bewohner anziehen, sind nicht dem gleichen Preisdruck ausgesetzt wie wachsende Gebiete. Niedrige Preise halten den Besitz für die verbleibenden Bewohner zugänglich, selbst wenn sie die breiteren wirtschaftlichen Bedingungen widerspiegeln, mit denen der Staat weiterhin zu kämpfen hat.

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Kansas betritt die erschwingliche Gruppe von oben und bringt die teuersten Immobilien unter den drei Staaten mit geringer Belastung mit, während es seinen Kostenanteil auf 18,64 % des mittleren Einkommens hält.

Der mittlere Immobilienwert in Kansas beträgt laut ACS-Daten für 2024 238.700 Dollar. Das sind etwa zwei Drittel des nationalen Mittels von 360.600 Dollar und es übertrifft sowohl Iowa (227.300 Dollar) als auch West Virginia (170.800 Dollar). Eigenheimbesitzer in Kansas mit einer Hypothek zahlen im Median 1.749 Dollar pro Monat an Gesamtkosten, die höchste Zahl dieser Art unter den drei erschwinglichen Staaten in dieser Gruppe. Trotz dieser höheren Kosten bleibt der Belastungsanteil unter 19 %, da das Haushaltseinkommen in Kansas mit dem in Iowa vergleichbar ist. Das mittlere Haushaltseinkommen in Kansas beträgt 75.514 Dollar pro Jahr, fast identisch mit den 75.501 Dollar in Iowa.

Die Kostenbelastung in Kansas beträgt 18,5 %, was bedeutet, dass weniger als jeder fünfte Eigenheimbesitzer dort 30 % oder mehr des Einkommens für Wohnen ausgibt. Die Rate in Kansas liegt leicht über den 17,3 % von Iowa und deutlich über den 15,1 % von West Virginia, was mit den etwas höheren monatlichen Kosten verbunden ist, die Eigenheimbesitzer in Kansas tragen. Die Eigenheimquote in Kansas beträgt 68,1 %, niedriger als sowohl in Iowa als auch in West Virginia, jedoch immer noch über dem nationalen Durchschnitt.

Die mittlere Bruttomiete in Kansas beträgt 1.079 Dollar pro Monat, höher als die von Iowa (981 Dollar) und West Virginia (883 Dollar). Der Mietmarkt in Kansas ist zwar im Vergleich zu nationalen Standards erschwinglich, kostet jedoch mehr als die seiner Nachbarn am unteren Ende der WalletHub-Liste.

Kansas entspricht nicht den Tiefstpreisen, die in Iowa und West Virginia zu finden sind, aber die Immobilienwerte sind immer noch deutlich unter dem nationalen Median, und das Einkommen ist solide genug, um die Belastung für die meisten Haushalte überschaubar zu halten. Selbst Mieter sehen sich Kosten gegenüber, die nach nationalen Standards bescheiden sind, und die Eigenheimquote des Staates bleibt über dem nationalen Durchschnitt, obwohl er der teuerste Markt der drei ist. Für einen Staat am oberen Ende der erschwinglichen Gruppe ist die Gesamtposition stärker, als der Preisunterschied zu Iowa und West Virginia vermuten lässt.