Wie friert man seine Kreditwürdigkeit ein?

Das Einfrieren Ihrer Kreditwürdigkeit ist ein praktischer Schritt, um Ihre finanzielle Identität zu schützen. Es verhindert, dass Kreditgeber und Unternehmen ohne Ihre Erlaubnis auf Ihre Kreditauskunft zugreifen. Dies unterscheidet sich vom Schließen von Konten, bei dem Ihre bestehenden Kreditlinien geschlossen werden, oder von der Kreditüberwachung, die Sie nur nach verdächtigen Aktivitäten warnt. Ein Kreditfreeze verhindert die Eröffnung der meisten neuen Konten in Ihrem Namen und verringert das Betrugsrisiko, bevor es passiert.

Viele Menschen befürchten, dass ein Einfrieren ihrer Kreditwürdigkeit.

Das Einfrieren Ihrer Kreditwürdigkeit ist relativ einfach — es kann online erledigt werden und dauert in der Regel nur wenige Minuten. Sobald es eingerichtet ist, haben Sie die Gewissheit, dass Ihre Kreditauskunft vor unbefugtem Zugriff geschützt ist. Sie können Ihre Kreditkarten weiterhin verwenden und Ihre Konten normal verwalten.

Andrea Piacquadio via Pexels

Ein Kreditfreeze wird aus mehreren Gründen verwendet:

• Betrug. Das Einfrieren von Krediten hilft, Kriminelle daran zu hindern, neue Konten mit Ihren zu eröffnen persönlichen Informationen.
• Datenverstöße. Wenn ein von Ihnen genutztes Unternehmen einen Verstoß erleidet, begrenzt das Einfrieren Ihres Kredits den Schaden, der durch gestohlene Daten entstehen kann.
• Seelenfrieden. Für viele reduziert der einfache Akt der Kreditsperre den Stress und gibt ihnen die Gewissheit, dass ihre finanzielle Identität sicherer ist.

Es hilft, den Unterschied zwischen einer Kreditsperre, einem Betrugsalarm und einer Kreditschließung zu verstehen. Ein Betrugsalarm benachrichtigt Kreditgeber, dass Sie möglicherweise ein Betrugsopfer sind, und dauert in der Regel 90 Tage.

Eine Kreditschließung funktioniert ähnlich wie eine Sperre, wird jedoch normalerweise von einem privaten Unternehmen angeboten und kann eine monatliche Gebühr erfordern. Sperren sind bundesweit geregelt, kostenlos und bieten starken Schutz, was sie zur bevorzugten Wahl für viele Menschen macht.

Eine Kreditsperre ist sehr effektiv, aber nicht immer notwendig. Das Verständnis der Vorteile und Nachteile hilft Ihnen bei der Entscheidung:

• Verhindert unbefugten Zugriff. Kriminelle können keine neuen Konten in Ihrem Namen eröffnen, solange ein Freeze aktiv ist.
• Keine Auswirkungen auf bestehende Kreditkonten. Ihre aktuellen Kredite und Kreditkarten funktionieren weiterhin normal.
• Kostenlos einfrieren und auftauen. Das Bundesgesetz verpflichtet die drei großen Kreditbüros, diesen Service kostenlos anzubieten.

• Unpraktisch, wenn Sie einen Kredit beantragen müssen. Sie müssen das Einfrieren vorübergehend aufheben, bevor Sie eine Hypothek, einen Autokredit oder eine neue Kreditkarte beantragen.
• Schützt nicht vor allen Formen von Betrug. Steuerbetrug, medizinischer Identitätsdiebstahl und Betrügereien, die keine Bonitätsprüfung erfordern, können immer noch auftreten.

Der Prozess zum Aufheben eines Einfrierens ist einfach, fügt jedoch einen Schritt hinzu, wenn Sie neuen Kredit benötigen. Wenn Sie dieses kleine Ärgernis verstehen, können Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen, ob das Einfrieren Ihrer Kreditkarte Ihren Bedürfnissen entspricht.

Das Einfrieren von Guthaben erfordert separate Maßnahmen mit Experian, Equifax, und TransUnion. Sie können nicht alle drei mit einer einzigen Anfrage einfrieren. Jedes Büro wird nach einigen grundlegenden Informationen fragen, um Ihre Identität zu überprüfen.

Was Sie benötigen:

• Vollständiger Name, Sozialversicherungsnummer, Geburtsdatum.
• Aktuelle und frühere Adressen.
• Kopie des amtlichen Ausweises.
• Nachweis des Wohnsitzes, wie z. B. eine Stromrechnung oder ein Kontoauszug.

Sie können Ihre Kreditauskunft online, telefonisch oder per Post einfrieren. Online geht es am schnellsten und dauert normalerweise nur wenige Minuten. Telefonisch rufen Sie 1‑888‑397‑3742 an. Um es per Post einzufrieren, senden Sie Ihre Anfrage mit den erforderlichen Dokumenten an Experian Security Freeze, P.O. Box 9554, Allen, TX 75013. Sie erhalten eine PIN, um Ihr Einfrieren zu verwalten.

Equifax bietet Online-, Telefon- und Postoptionen. Besuchen Sie equifax.com/personal/credit-report-services/credit-freeze/um online einzufrieren. Telefonisch rufen Sie 1‑800‑685‑1111 an. Um es per Post einzufrieren, senden Sie eine Anfrage an Equifax Security Freeze, P.O. Box 105788, Atlanta, GA 30348‑5788. Sie erhalten eine PIN, um Ihr Einfrieren bei Bedarf vorübergehend oder dauerhaft aufzuheben.

TransUnion ermöglicht Online-, Telefon- und Post-Sperren. Online-Anfragen unter transunion.com/credit-freeze sind die schnellste Methode. Telefonische Anfragen können unter 1-888-909-8872 gestellt werden. Um per Post zu sperren, senden Sie Dokumentation an TransUnion LLC, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016. Eine eindeutige PIN wird bereitgestellt, um Ihre Sperre zu kontrollieren.

Der Prozess ist sicher, gesetzlich geregelt und auf Komfort ausgelegt. Eine Online-Sperre dauert in der Regel nur wenige Minuten, was es einfach macht, Ihren Kredit schnell zu schützen.

Das Aufheben einer Sperre ist einfacher als viele denken. Sie können je nach Bedarf eine vorübergehende oder dauerhafte Entsperrung wählen:

• Vorübergehende Aufhebung. Nützlich, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, eine Wohnung mieten oder einen Job suchen, der eine Bonitätsprüfung erfordert. Geben Sie den Zeitraum für die Aufhebung an, in der Regel von einem Tag bis zu mehreren Monaten. Sie können es oft für einen einzelnen oder mehrere Gläubiger gleichzeitig festlegen. Diese Flexibilität hilft Ihnen, Ihre Sicherheit aufrechtzuerhalten, während bestimmte Transaktionen durchgeführt werden können, ohne Ihre Kreditwürdigkeit vollständig offenzulegen.
• Dauerhafte Aufhebung. Wenn Sie die Sperre nicht mehr wünschen, können Sie sie vollständig entfernen. Geben Sie Ihre PIN oder Ihr Passwort ein, um die Änderung zu autorisieren. Sobald die Sperre entfernt ist, wird Ihr Kreditauszug sofort für jeden legitimen Anfrager zugänglich, was finanzielle Aktivitäten wie die Beantragung neuer Kreditkarten oder Darlehen vereinfachen kann.

Die meisten Sperren werden über die Online-Portale der einzelnen Büros verwaltet. Sie geben Ihre PIN oder Ihr Passwort ein und legen die Dauer der Aufhebung fest. Die Bearbeitung dauert in der Regel nur wenige Minuten, sodass Sie schnell wieder Zugang zu legitimen Kreditaktivitäten erhalten können. Einige Büros bieten auch Telefon- oder Postoptionen an, wenn Sie keine Online-Dienste nutzen möchten, obwohl diese Methoden länger dauern können.

Das Einfrieren von Kreditkarten schränkt Ihre täglichen finanziellen Aktivitäten nicht ein. Ihre aktuellen Konten funktionieren weiterhin normal, und Sie können immer noch:

• Kreditkarten verwenden. Bestehende Kreditlinien bleiben für Einkäufe und Zahlungen aktiv.
• Sich um Jobs bewerben oder Wohnungen mieten. Sie können Ihre Sperre vorübergehend für Hintergrund- oder Bonitätsprüfungen aufheben.
• Holen Sie sich Versicherungsangebote. Kreditgeber und Versicherer können auf Ihren Kreditbericht zugreifen, wenn Sie eine vorübergehende Aufhebung autorisieren.
• Konten und Kontoauszüge überwachen. Ein Einfrieren stoppt keine Überwachungs- oder Benachrichtigungsdienste.

Um Ihre Identität weiter zu schützen, sollten Sie in Betracht ziehen, sich für eine Kreditüberwachung anzumelden. Obwohl es nicht erforderlich ist, bietet die Überwachung Warnungen bei verdächtigen Aktivitäten, die außerhalb des Umfangs eines Krediteinfrierens auftreten können.