Was laut einer Führungskraft von Mastercard im Bankwesen im Jahr 2025 voraussichtlich ist

John Levitsky ist Co-Präsident, USA, Mastercard (MA).

Ob es um das Eröffnen eines Bankkontos geht, um einkaufen oder um die Zusammenarbeit mit Kollegen oder um die Kontaktaufnahme mit Freunden geht, wir spielen unser Leben immer mehr online ab. Die digitale Wirtschaft hat eine Welt voller Möglichkeiten eröffnet und eine Umgebung geschaffen, in der das gesamte Ökosystem – Menschen, Banken und Finanzinstitute, Händler, Unternehmen und Regierungen – nahtlos interagieren kann. Ihr Erfolg hängt jedoch von einem grundlegenden Prinzip ab: Vertrauen. Ohne dies schwankt das Ökosystem.

Vertrauen und Transparenz werden die Zukunft des Bank- und Zahlungsverkehrs bestimmen und als Eckpfeiler einer gesunden digitalen Wirtschaft dienen, die für alle funktioniert. Die Wahrung dieser Prinzipien ist keine Option, sondern ein strategisches Muss.

Die heutige Betrugslandschaft

Fortschritte bei der Digitalisierung, der Rechenleistung und der künstlichen Intelligenz haben Betrug skalierbarer und raffinierter gemacht. Betrüger haben einen Doktortitel und nutzen diese erhöhte Vernetzung aus. Auch die Schwere von Cyberangriffen nimmt zu. Bis 2025 dürften sie einen Schaden von 10,5 Billionen Dollar pro Jahr verursachen, eine Steigerung von 300 % gegenüber 2015.

McKinsey. Als Mastercard sehen wir viele verschiedene Formen von Betrug und Datenschutzverletzungen, darunter :

• Kontoübernahmen und Identitätsbetrug: Wenn Hacker mit böswilliger Absicht Zugriff auf Bankkonten erlangen, beispielsweise um die Gelder von Verbrauchern abzuschöpfen oder auf ihre persönlichen Daten wie ihre Adresse oder Sozialversicherungsnummer zugreif zu greifen. Erwachsene Amerikaner verloren insgesamt 43 Milliarden Dollar zum Identitätsbetrug im Jahr 2023.
• Unsachgemäße Cyberhygiene: Etwa 80% der bestätigten Datenlecks stehen im Zusammenhang mitschwache oder gestohlene Passwörter.
• Kleinere Institutionen in Gefahr: Begrenzte Ressourcen im Bereich der Cybersicherheit machen viele kleinere Finanzinstitute und kleine Unternehmen anfällig für Angriffe durch böswillige Akteure.
• Missbrauch durch Erstanbieter oder „freundlicher“ Betrug: Für Banken und Händler kann es schwierig sein, legitime Transaktionen zu erkennen, wenn Karteninhaber sie anfechten. Daten können bei der Lösung des Problems helfen. Das First-Party Trust-Programm von Mastercard hilft Banken und Händlern dabei , echte Käufe nachzuweisen. Das in Zusammenarbeit mit Branchenhandelsgruppen entwickelte Programm nutzt verbesserte Transaktionseinblicke, KI und Risikomodellierung, um fehlerhafte Streitfälle zu verhindern.
  

Klar ist: Wir haben einen entscheidenden Moment in Bezug auf den Wert von Vertrauen erreicht, da die Zahl der Akteure mit schlechten Absichten zunimmt und das Innovationstempo die Art und Weise, wie wir Handel treiben, verändert.

Vorhersage 1: Ethische KI wird den Wandel vorantreiben

Generative KI hat sich von einem Nischentool für Ingenieure zu einer transformativen Wirtschaftskraft entwickelt, mit enormem Potenzial zur Verbesserung der Arbeitsweise von Banken: Mehr als die Hälfte (57%) der Führungskräfte von US-Banken nutzen es bereits um die Produktivität in Bereichen wie der prädiktiven Risikomodellierung zu verbessern.

Auch im Jahr 2025 werden wir erleben, wie Finanzinstitute die Leistungsfähigkeit generativer KI nutzen, um Dienstleistungen für ihre Kunden und Mitarbeiter zu personalisieren. Sie kann beispielsweise durch die Analyse von Kundeninteraktionen bei der Betrugserkennung helfen und personalisierte Finanzberatung und Produktempfehlungen bereitstellen. Möglicherweise wird generative KI auch eingesetzt, um den Kreditvergabeprozess für Underwriter durch schnellere, präzisere und effizientere Entscheidungsfindung zu verbessern.

Ungeachtet dessen haben wir gerade erst an der Oberfläche dessen gekratzt, was generative KI in der Welt der Finanzdienstleistungen leisten kann, und jede Erkundung muss auf Vertrauen aufbauen. Mastercard greift auf zwei Jahrzehnte KI-Expertise zurück und war schon immer der Überzeugung, dass die einzige KI eine verantwortungsvolle KI ist. Wir nutzen sie, um mehr als 143 Milliarden Transaktionen jedes Jahr und verhindern, dass Cyberkriminelle Milliarden von Dollar stehlen, indem sie betrügerische Aktivitäten erkennen und sicherstellen, dass die Personen auch die sind, für die sie sich ausgeben. Wir glauben, dass Datenschutz und Privatsphäre grundlegende Menschenrechte sind, und wir verfügen über einen robusten KI-Governance-Prozess, der vor Missbrauch schützt.

Vorhersage 2: Biometrie macht Authentifizierung zukunftssicher

Biometrische Technologien verändern digitale Interaktionen und entwickeln sich schnell zu einem leistungsstarken Authentifizierungstool, um die Identität von Kunden zu bestätigen und ihre Daten durch ihr einzigartiges Gesicht oder ihren Fingerabdruck zu schützen. Heute nutzen Milliarden von Menschen Biometrie, um ihre Geräte zu entsperren. Biometrie kann die Betriebskosten von Finanzinstituten senken, indem sie die Kundenkontaktpunkte – Kontoanmeldungen, Kontoänderungen, Zahlungen und mehr – optimiert und die Reibungsverluste und Anfälligkeiten von Passwörtern und Multi-Faktor-Authentifizierung beseitigt. In Verbindung mit Innovationen wie OpenbankingBiometrie kann Prozesse wie das Eröffnen eines Bankkontos verbessern und schützen, indem sie die Authentizität sowohl des Benutzers als auch des Geräts überprüft und gleichzeitig manuelle Berührungspunkte reduziert. Dies stärkt das Vertrauen und führt zu größerer Kundentreue und -bindung.

Auch im Jahr 2025 werden wir einen Anstieg bei Finanzinstituten beobachten, die biometrische Authentifizierungsfunktionen nutzen und diese in ihre Apps und Plattformen integrieren. Dazu gehört auch ein Anstieg bei Zahlungsschlüsseln, die geräteinterne Biometrie nutzen, um eine nahtlose Validierung über Geräte und das Internet hinweg zu ermöglichen. ites, und sorgt so für ein sicheres Gefühl bei jeder Interaktion. Bis 2030 will Mastercard die manuelle Karteneingabe und Einmal- bzw. statische Passwörter überflüssig machen, indem es die Tokenisierung zum Schutz sensibler, persönlicher und Zahlungsdaten mit biometrischer Authentifizierung für einen sicheren, reibungslosen Checkout kombiniert.

Vorhersage 3: Tokenisierung wird eine neue Wirtschaft antreiben

Die Tokenisierung – die Sicherung von Zahlungsdaten durch deren Ersatz durch einzigartige, wiederverwendbare Token – verändert das digitale Bezahlen: Etwa jeder Vierte Mastercard-Transaktionen werden weltweit tokenisiert, wobei sie im Jahresvergleich um 50 % zugenommen haben. Token wurden so konzipiert, dass sie universell und interoperabel sind und nahtlos über Herausgeber und Händler hinweg funktionieren um mehr Sicherheit und Vertrauen für den Wertaustausch zu bieten. Auch 2025 werden wir weiterhin sehen, wie Finanzinstitute die Tokenisierung nutzen, um Sicherheit , Datenschutz und Vertrauen zu verbessern und so die Sicherheitsbelastung für Banken, Zahlungsdienstleister und Händler zu reduzieren – und somit das Vertrauen in die digitale Wirtschaft stärken.

Vertrauen lässt sich nicht leicht aufbauen und erhalten, aber es ist zwingend erforderlich, dass Finanzinstitute auf Daten, Technologien und Partnerschaften setzen, um immer einen Schritt voraus zu sein und jede einzelne Online-Interaktion zu schützen.

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