Amerikanische Verbraucher sehen, wie ihre Kreditwürdigkeit leicht sinkt, da sie mehr Schulden aufnehmen und mit steigenden Kosten zu kämpfen haben.
Da Verbraucher ihre Kreditkarten nutzen, um steigende Kosten auszugleichen, geraten die Kreditscores unter Druck. Das sollten Sie tun, wenn Ihr Score sinkt.
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Amerikanische Verbraucher sehen, wie ihre Kreditwürdigkeit leicht sinkt, da sie mehr Schulden aufnehmen und mit steigenden Kosten zu kämpfen haben.
Tatsächlich fiel der durchschnittliche Kredit-Score der Amerikaner auf 715, zwei Punkte weniger als im Vorjahr, laut dem neuesten FICO Score Credit Insights Studie.
Der Rückgang war hauptsächlich auf Spitzen bei Zahlungsverzügen bei Autokrediten zurückzuführen, die seit 2021 um 24 % gestiegen sind, und bei Kreditkarten, die im gleichen Zeitraum um 48 % gestiegen sind. Darüber hinaus beträgt die Kreditnutzungsrate – der Prozentsatz des verfügbaren Kredits, den ein Verbraucher nutzt – heute 35,5 % im Vergleich zu 29,6 % im Jahr 2021, berichtete FICO.
Obwohl die durchschnittlichen Kredit-Scores in einer soliden Kreditstufe liegen, wirft der Abwärtstrend einige Bedenken hinsichtlich der finanziellen Gesundheit der Amerikaner und der Wirtschaft auf.
Der Rückgang der durchschnittlichen Kredit-Scores ist nicht auf einen einzigen Faktor zurückzuführen, sondern auf mehrere, die gleichzeitig auftreten.
Die Eintreibung von bundesstaatlichen Studiendarlehen wurde im Februar nach einer mehrjährigen Pause bei der Berichterstattung wieder aufgenommen. Jetzt erscheinen diese Zahlungen wieder in den Kreditauskünften, und diejenigen, die in Rückstand geraten, sehen den Einfluss auf ihre Kreditwürdigkeit.
Im August schuldeten 42,5 Millionen Kreditnehmer von bundesstaatlichen Studiendarlehen 1,661 Billionen USD an ausstehenden Salden. Die FICO-Studie ergab jedoch, dass 3,1 % der insgesamt bewertbaren Kreditnehmer von bundesstaatlichen Studiendarlehen (6,1 Millionen Verbraucher) im Zeitraum von Februar bis April 2025 eine Studiendarlehensverzögerung in ihre Kreditauskunft aufgenommen hatten.
In der Zwischenzeit haben steigende Kreditkarten- und Autokreditrückstände zusammen mit einer höheren Kreditausnutzung insgesamt starke Korrelationen zu niedrigeren Kreditbewertungen, sagte Rod Griffin, Senior Director für Verbrauchererziehung und -anwaltschaft bei Experian.
Ausstehende Kreditkartensalden stiegen auf 1,21 Billionen USD im zweiten Quartal 2025, ein Anstieg um 5,87 % gegenüber dem Vorjahr, so die Federal Reserve Bank of New York. Dies treibt die Nutzungsraten in die Höhe, die „in die Höhe schießen“, bemerkte Griffin.
„Wir sehen immer noch durchschnittliche Werte über 700, was darauf hindeutet, dass sie diese Schulden weiterhin pünktlich zahlen, aber sie nehmen mehr Schulden auf, sodass das Risiko besteht, dass sie zu einem bestimmten Zeitpunkt nicht mehr zahlen können“, sagte Griffin.
Dennoch könnten sinkende Kreditwerte Risse in der allgemeinen finanziellen Gesundheit der Amerikaner zeigen und zu einem Rückgang der Verbraucherausgaben führen, sagte Sarah Brady, eine Expertin für Kredite und persönliche Finanzen. Die Auswirkungen auf die Wirtschaft könnten erheblich sein; Konsumausgaben machen etwa zwei Drittel der wirtschaftlichen Aktivität in den USA aus, so die U.S. Bank.
Und wenn die Finanzen beginnen, Haushalte zu belasten, fallen die Verbraucher in schlechte Gewohnheiten zurück.
„In Zeiten wie diesen neigen Verbraucher dazu, auf hochverzinsliche und risikoreiche Finanzprodukte wie Kreditkarten zurückzugreifen, um ihre Grundausgaben zu decken“, sagte Brady. „Bei einem aktuellen Durchschnittszinssatz von über 21 % für Kreditkarten sind sie eine Lösung, die nur zu weiteren finanziellen Problemen führen wird.“
Es ist normal, dass Ihr Kreditwert hier und da schwankt, also geraten Sie nicht in Panik, wenn Sie einen leichten Rückgang feststellen. Aber größere Rückgänge könnten ein Zeichen für Probleme sein, die Sie angehen müssen. Folgendes sollten Sie tun.
Sie können kostenlose Kopien Ihres Kreditauskunftsberichts von AnnualCreditReport.com von jeder der drei großen Kreditauskunfteien erhalten: Experian, Equifax und TransUnion. Dabei könnten Sie betrügerische Belastungen oder Kreditaktivitäten feststellen. Wenden Sie sich sofort an die Gläubiger, damit sie Ihre Konten sperren und betrügerische Belastungen entfernen können.
Wenn Fehler in Kreditauskunftsberichten auftauchen, geraten Sie nicht in Panik. „Befolgen Sie stattdessen die Anweisungen in den Kreditauskunftsberichten (normalerweise in der Nähe der letzten Seite), um kostenlos einen Einspruch einzulegen. Wenn Sie Dokumente haben, die Ihre Behauptung stützen, fügen Sie diese unbedingt bei, wenn Sie Einspruch einlegen“, sagte Brady.
Sie bemerkte, dass Absenkungen der Kreditwürdigkeit normalerweise einem Muster folgen.
"Bei größeren Einbrüchen Ihrer Kreditwürdigkeit ist der Hauptschuldige wahrscheinlich eine verpasste Kredit- oder Kreditkartenzahlung", erklärte Brady. "Andere Gründe für einen Punkteabfall können Erhöhungen Ihrer Schulden salden oder mehrere Kreditanträge sein, die in kurzer Zeit gestellt wurden."
Sie könnten versucht sein, nur den Mindestbetrag Ihrer Kreditkarten zu zahlen, aber das wird Sie teuer zu stehen kommen. Brady warnte davor, dass das Mitführen von Salden von Monat zu Monat zu "extrem hohen Zinsgebühren führt und Sie in einer endlosen Schuldenfalle gefangen sein können."
Auch Griffin betonte die Wichtigkeit, nur Beträge zu belasten, die Sie jeden Monat vollständig zurückzahlen können – selbst wenn sie kleiner sind – um Zinsgebühren und mögliche verspätete Zahlungen zu vermeiden.
"Machen Sie jeden Monat einen kleinen Einkauf, zahlen Sie den Saldo vollständig aus", riet er und merkte an, dass selbst 10 oder 20 Dollar, die sofort abbezahlt werden, helfen, die Kontoaktivität aufrechtzuerhalten.
Brady betonte die Wichtigkeit eines finanziellen Polsters.
"Wenn Sie kein Geld gespart haben, sind Sie immer in Gefahr, Kreditkarten oder Kredite zu benötigen, um unerwartete Ausgaben zu decken", sagte sie.
Brady stellte fest, dass diese Strategie Verbrauchern hilft, die räuberischen Hochzinsprodukte zu vermeiden, auf die sie in Stresssituationen oft zurückgreifen.
Eine pünktliche Zahlungshistorie ist Ihre beste Wette, um eine solide Kreditwürdigkeit aufzubauen (und aufrechtzuerhalten).
„Sie können immer erwarten, dass Ihre Zahlungshistorie der größte Faktor ist, der Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst“, sagte Brady. „Warum? Weil Ihre Vergangenheit mit Schuldenzahlungen in den letzten Jahren der beste Indikator dafür ist, ob Sie Ihre Zahlungen in Zukunft leisten werden."
Egal was passiert, überspringen Sie keine monatlichen Kreditkartenzahlungen und zahlen Sie nicht zu spät (auch wenn Sie sich nur die Mindestbeträge leisten können).
Ein gutes Kreditrating aufzubauen, ist in erster Linie eine Frage der Disziplin und des Bewusstseins. Vermeiden Sie es, zu viele Kreditkarten zu eröffnen, und verstehen Sie die Bedingungen, für die Sie sich anmelden.
„Der Schlüssel ist, dass Sie die Kontrolle über Ihr Geld haben – und es nicht die Kontrolle über Sie“, sagte er.
Wenn Sie zusätzliche Unterstützung benötigen, empfehlen beide Experten, Hilfe von einem zertifizierten Kreditberater einer mit der Non-Profit-Agentur verbundenen Einrichtung in Anspruch zu nehmen. Nationale Stiftung für Kreditberatung oder die Finanzberatungsverband von Amerika. Vermeiden Sie Unternehmen, die versprechen, Ihre Schulden zu tilgen oder zu konsolidieren; sie versprechen oft mehr, als sie halten können.
„Der schlechteste Ort, um hinzugehen, sind gewinnorientierte Kreditreparatur- oder Schuldenabwicklungsunternehmen, da sie oft teuer und ausbeuterisch sind“, sagte Brady.
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