Das Consumer Financial Protection Bureau verklagte Capital One (COF+3.63%) am Dienstag wegen angeblicher „Betrugs“ um Milliarden Dollar an Zinszahlungen auf Sparkonten.
Die Aufsichtsbehörde behauptete, Capital One habe sein 360 Savings-Konto als „hochverzinsliches“ Konto mit variablem Zinssatz beworben, der angeblich zu den besten des Landes gehöre. Anschließend habe die Bank die Zinssätze für diese Kontoinhaber eingefroren und das Konto ab 2019 nicht mehr für Neukunden angeboten. Anschließend habe sie ein fast identisches 360 Performance Savings-Konto eingeführt, das sich nur dadurch unterscheide, dass es „wesentlich mehr“ Zinsen auszahle, so die Behörde.
„Das CFPB verklagt Capital One, weil es Familien um Milliarden von Dollar auf ihren Sparkonten betrogen hat“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra in einem Stellungnahme„Banken sollten die Leute nicht mit Versprechungen ködern, die sie nicht einhalten können.“
Ein Sprecher von Capital One sagte, das Unternehmen sei „zutiefst enttäuscht darüber, dass das CFPB sein jüngstes Muster fortsetzt, in letzter Minute vor einem Regierungswechsel Klagen einzureichen“ und werde sich vor Gericht „energisch“ verteidigen.
Zu einem Zeitpunkt im letzten Sommer zahlte das 360 Performance Savings-Konto mehr als das 14-fache des 360 Savings-Zinssatzes, laut der Beschwerde. Das CFPB behauptete, Capital One habe die Inhaber von 360 Savings-Konten nicht über das neue Angebot informiert, sondern sie stattdessen über besser verzinsliche Optionen im Unklaren gelassen habe.
„Aufgrund der Maßnahmen von Capital One waren sich die Inhaber von 360 Savings-Konten entweder nicht über 360 Performance Savings im Klaren oder wurden in die Irre geführt und glaubten, ihre 360 Savings-Konten seien 360 Performance Savings-Konten mit dem höheren Zinssatz“, heißt es in der Beschwerde.
Dies habe dazu geführt, dass den Kontoinhabern insgesamt Zinszahlungen auf ihre Sparkonten in Höhe von fast 2 Milliarden Dollar entgangen seien, behauptete das CFPB.
Die Zinssätze für Sparkonten mit hohen Erträgen oder hohen Zinsen können bis zu 15-mal höher sein als der landesweite Durchschnittszinssatz für Sparkonten der Federal Deposit Insurance Corporation und 10- bis 12-mal höher als die Zinssätze für „herkömmliche“ Sparkonten.
Das 360-Sparkonto bot jedoch zwischen Dezember 2020 und August 2024 einen Zinssatz von 0,30 %. Laut FDIC liegt dieser Wert deutlich unter dem nationalen Durchschnitt von 0,46 % vom letzten August.
Zwischen April 2022 und August 2024 habe Capital One den 360 Performance Savings-Satz von 0,40 % auf 4,25 % erhöht, hieß es in der Beschwerde.
Capital One antwortete nicht sofort auf die Bitte um einen Kommentar von Quartz.
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