Banken könnten ihre Überziehungsgebühren bald auf 5 US-Dollar begrenzen

Das Consumer Financial Protection Bureau kündigte eine Schlussregel Am Donnerstag wird dadurch die Höhe der Überziehungsgebühren begrenzt werden, die große Banken und Kreditgenossenschaften erheben können.

„Viel zu lange haben die größten Banken eine Gesetzeslücke ausgenutzt, durch die Milliarden von Dollar von den Einlagenkonten der Amerikaner abgeflossen sind“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra in einer Erklärung. „Das CFPB geht gegen diese überhöhten Junk-Gebühren vor und verlangt von den Großbanken, reinen Tisch zu machen, was die Zinsen angeht, die sie für Überziehungskredite verlangen.“

Nach dieser Regelung müssen Banken und Kreditgenossenschaften mit einem Vermögen von mehr als 10 Milliarden US-Dollar wählen, ob sie eine Überziehungsgebühr von 5 US-Dollar verlangen, den Überziehungskredit aus Kulanz anbieten, indem sie eine Gebühr verlangen, die nicht höher ist als die Kosten oder Verluste, oder ob sie langjährige Kreditgesetze einhalten, wie etwa die Offenlegung von Zinssätzen, wenn sie weiterhin gewinnbringende Überziehungskredite verlangen wollen.

Die Agentur sagte, dies könne den Verbrauchern bis zu 5 Milliarden Dollar an jährlichen Überziehungsgebühren ersparen, oder 225 Dollar pro Haushalt, der die Gebühren zahlt.

Überziehungsgebühren sind eine Gebühr, die Finanzinstitute erheben, wenn Personen mehr Geld von ihrem Konto abheben, als sie darauf haben. Manchmal erheben Banken Gebühren und gewähren Kredite, die höher sind als der überzogene Betrag. Im Jahr 2019 betrugen die jährlichen Einnahmen aus Überziehungsgebühren bei großen Banken und Kreditgenossenschaften geschätzt 12,6 Milliarden Dollar, laut CFPB.

Während sich große Finanzinstitute gegen diese Regelung gewehrt haben, haben viele Großbanken – darunter die Bank of America $BAC (BAC), Wells Fargo $WFC (WFC), und JPMorgan $JPM Chase (JPM) – haben in den letzten Jahren trotz zunehmender Kritik ihre Überziehungsgebühren gesenkt. Im Durchschnitt berechnen Banken 35 US-Dollar, wenn Kunden ihr Bankkonto überziehen.

Die Behörde erklärt, diese Gebühren seien ein weiteres Beispiel für sogenannte Junk-Gebühren, also versteckte oder irreführende Kosten, die die Gesamtkosten eines Produkts oder einer Dienstleistung in die Höhe treiben. Die Biden-Regierung hat seinen Kampf gegen Junk-Gebühren eingeleitet im Oktober 2023, als sie eine Regel vorschlug, die zusätzliche Kosten verbietet und von den Unternehmen verpflichtet ist, die vollen Preise im Voraus anzugeben.

Der US-Wirtschaftsrat schätzt, dass die amerikanischen Verbraucher geben jährlich 90 Milliarden Dollar für Junk-Gebühren aus, oder über 650 US-Dollar pro Haushalt und Jahr. Das Weiße Haus behauptet, seine Initiativen zur Bekämpfung dieser Gebühren werden dazu beitragen, diese Kosten um mehr als 20 Milliarden US-Dollar pro Jahr zu senken.

Diese Regelungen haben sich insbesondere gegen Fluggesellschaften gerichtet, die durch zusätzliche Gebühren beträchtliche Gewinne erzielen, unter anderem für Sitzplatzauswahl und Aufgegebenes Gepäck. Weitere Branchen, die vom Krieg gegen Junk-Gebühren ins Ziel genommen sind Kreditkarten und Finanzberatung.

Während das CFPB sagte, dass die endgültige Regelung am 1. Oktober 2025 in Kraft treten werde, erwartet die kommende Trump-Administration Deregulierungsansatz gegenüber Banken könnte Bemühungen zunichte machen, dem Sektor neue Beschränkungen auferzulegen.

The Consumer Bankers Association, a trade association representing the largest banks in the country, criticized the rule as harmful to consumers and an example of regulatory overreach.

“The CFPB’s rule jeopardizes access to overdraft services when hardworking Americans face unexpected expenses, leaving them with worse alternatives like payday loans and pawnshops,” said CEO Lindsey Johnson in a statement. “The CFPB also disregards the bank-led innovations that have enhanced consumer benefits and delivered significant savings within the overdraft ecosystem over the past decade.”