Trotz steigender Eigenheimbesitzerquoten unter schwarzen Amerikanern werden Hypothekenanträge schwarzer Kreditnehmer noch immer weitaus häufiger abgelehnt als bei anderen.
Knapp jeder vierte Hypothekenantrag von schwarzen Kreditnehmern werden abgelehnt, laut einer am Mittwoch veröffentlichten Zillow-Analyse der Daten des Home Mortgage Disclosure Act von 2023. Das ist fast das Doppelte der Ablehnungsquote von 12,6 % für alle Antragsteller und mehr als das Doppelte der 10 % der abgelehnten weißen Antragsteller.
Der am häufigsten genannte Grund für die Ablehnung schwarzer Antragsteller war laut Bericht die Kreditwürdigkeit. Orphe Divounguy, leitender Wirtschaftswissenschaftler bei Zillow, sagte, dass Gemeinden, denen früher der Zugang zu Krediten verwehrt war, weiterhin in Gegenden mit eingeschränktem Zugang zu Finanzdienstleistungen und geringeren Möglichkeiten zur Kreditaufnahme leben.
„Obwohl diskriminierende Maßnahmen wie Redlining schon lange verboten sind, ist der Schaden, der durch diese historischen Praktiken entsteht, noch heute spürbar“, sagte Divounguy in einer dem Bericht beigefügten Erklärung.
„Deshalb ist es so wichtig, den Kreditzugang zu erweitern. Die Berücksichtigung von Mietzahlungen bei der Kreditwürdigkeitsprüfung ist ein Beispiel dafür, wie die Branche vorankommen kann“, fügte er hinzu.
Fast 46% der Schwarze Haushalte besitzen ihr Eigenheim — ein Anstieg von einem Tiefstand von 43% im Jahr 2019, aber immer noch unter dem Höchststand von fast 50% im Jahr 2004. Mittlerweile besitzen 74% der weißen Haushalte ein Eigenheim.
Der Kauf eines Eigenheims ist eine der größten Investitionen, die Menschen in ihrem Leben tätigen, um Vermögen aufzubauen. Laut Zillow fast 40 % der 3-Billionen-Dollar-Vermögenslücke zwischen schwarzen und weißen Familien in den USA ist auf Disparitäten bei Eigenheimbesitz und bei Hauswerten zurückzuführen.
Der Eigenheimbesitz in den USA hat wird immer schwieriger, insbesondere für jüngere Amerikaner, da hohe Hypothekenzinsen, steigende Immobilienpreise, und geringer Lagerbestand den Markt auspressen.
Kein Einzelfall
Eine CNN-Analyse vom vergangenen Dezember ergab, dass die Navy Federal Credit Union, die größte Kreditgenossenschaft des Landes mit über 13 Millionen Mitgliedern, im Jahr 2022 mehr als drei Viertel der weißen Kreditnehmer, die eine neue konventionelle Hypothek für den Hauskauf beantragten, genehmigte. Im Vergleich dazu weniger als 50% der schwarzen Kreditnehmer Die Kreditgenossenschaft hat den gleichen Kredit genehmigt.
Sogar bei Berücksichtigung anderer Variablen – wie Einkommen, Schulden-Einkommens-Verhältnis und Immobilienwert – war die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung durch die Navy Federal Service-Behörde bei schwarzen Bewerbern mehr als doppelt so hoch wie bei weißen Bewerbern, wie CNN herausfand.
Als Reaktion auf den Bericht forderte eine Koalition demokratischer Abgeordneter unter Führung von Senator Sherrod Brown aus Ohio das Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung sowie das Consumer Financial Protection Bureau auf, Untersuchen Sie die Rassenunterschiedes in den Hypotheken-Genehmigungsraten.
„Wenn die Ablehnungsquoten für schwarze und hispanische Antragsteller bei einer Institution offenbar deutlich höher sind als der nationale Durchschnitt und höher als die Quoten für ähnlich gestellte weiße Kreditnehmer, wirft dies die Frage auf, ob ihre Hypothekendarlehenspraktiken mit den Bundesgesetzen und -vorschriften zu fairem Wohnen und fairer Kreditvergabe vereinbar sind“, schrieben die Senatoren im Januar.
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