Der Wilde Westen der „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Systeme wird eingedämmt. Am Mittwoch veröffentlichte das US-amerikanische Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) eine Auslegungsregel Klassifizierung von Buy-Now, Pay-Later (BNPL)-Kreditgebern als Kreditkartenanbieter. Dadurch müssen BNPL-Kreditgeber nun halten Sie sich an die gleichen Regeln die für herkömmliche Kreditkartenanbieter gelten, sagte die Agentur.
BNPL ermöglicht Kunden Streckzahlungen wird über die Zeit in gleiche Raten geteilt und ist in der Richtung zinsfrei. Anders als bei Kreditkarten benötigen Verbraucher jedoch keine bestimmte Kreditwürdigkeit um BNPL zu nutzen.
Dank der neuen Klassifizierung können Kunden nun Gebühren anfechten und eine Rückerstattung verlangen, nachdem sie mit BNPL bezahlt haben.
„Wenn Verbraucher an der Kasse die Option ‚Jetzt kaufen, später bezahlen‘ wählen, wissen sie nicht, ob sie eine Rückerstattung erhalten, wenn sie ihr Produkt zurückgeben, oder ob der Kreditgeber ihnen hilft, wenn sie nicht das bekommen, was ihnen versprochen wurde“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra. „Unabhängig davon, ob ein Käufer eine Kreditkarte verwendet oder die Option ‚Jetzt kaufen, später bezahlen‘ nutzt, haben sie Anspruch auf wichtige Verbraucherschutzmaßnahmen im Rahmen seit langem bestehender Gesetze und Vorschriften.“
Gemäß den Vorschriften müssen BNPL-Kreditgeber nun:
🕵️ Streitigkeiten untersuchen auf Kundeninitiative aussetzen Sie Zahlungsanforderungen während der Untersuchung und erteilen bei Bedarf Gutschriften.
💸 Gutschriften rückerstattungen auf die Konten der Verbraucher für zurückgegebene Produkte oder stornierte Dienstleistungen.
🧾 Bieten Sie Verbrauchern mit periodischen Abrechnungen.
Der BNPL-Markt
Der Markt für BNPL boomte in den letzten Jahren. Im Jahr 2024 prognostizierte das Marktforschungsunternehmen eMarketer prognostiziert, dass 93,3 Millionen US-Verbraucher werden diese Zahlungsaufschubdienste nutzen. Laut einer Umfrage von eMarketer wurden sie im Dezember 2023 von 14 % der US-Käufer verwendet, um einen Online-Einkauf zu tätigen. Im Vergleich verwendeten 70 % herkömmliche Kreditkarten.
Es ist eine besonders beliebte Zahlungsmethode bei jüngeren Menschen, wobei Verbraucher im Alter von 35 Jahren und darunter 53 % aller BNPL-Nutzer, aber nur 35% der Kreditkarteninhaber, laut einer Studie von LexisNexis Risk Solutions.
Das CFPB begann Blick in die aufkeimende Industrie im Jahr 2021 wenn rund 20.000 Händler boten BNPL an an der Kasse Stand: Oktober desselben Jahres, laut der Beratungsfirma Bain & Company. Die Agentur stellte fest, dass BNPL typischerweise als enger Ersatz für herkömmliche Kreditkarten verwendet wird.
Laut einer CFPB waren im Jahr 2021 mehr als 13 % der BNPL-Käufe mit einer Rückgabe oder einem Streitfall verbunden. Marktbericht umfasst fünf BNPL-Unternehmen (Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal und Zip). Kunden bestritten oder gaben Transaktionen im gesamten Umsatz von 1,8 Milliarden US-Dollar zu rück oder gaben zurück.
Vor der Ankündigung des CFPB am Mittwoch hatten einige Unternehmen, darunter Klarna und Affirm, bereits einige der neuen Anforderungen der Agentur umgesetzt, darunter auch die Streitbeilegung.
„Die Ankündigung des CFPB ist ein bedeutender Schritt vorwärts bei der Regulierung von BNPL, die Klarna seit vielen Jahren aktiv fordert“, sagte ein Sprecher von Klarna in einer Erklärung. „Aber es ist verblüffend, dass das CFPB die grundlegenden Unterschiede zwischen zinslosem BNPL und Kreditkarten übersehen hat, deren gesamtes Geschäftsmodell darauf basiert, Kunden in einen Kreislauf zu zwingen, in dem sie Monat für Monat astronomisch hohe Zinsen zahlen.“
Ein Sprecher von Affirm sagte, das Unternehmen sei entschlossen, weiterhin mit dem CFPB zusammenzuarbeiten.
„Wir fordern andere Unternehmen, die Produkte nach dem Prinzip „Jetzt kaufen, später bezahlen“ anbieten, auf, das Versprechen der Branche einzuhalten, den Verbrauchern eine flexiblere und transparentere Alternative zu anderen Zahlungsoptionen zu bieten“, sagte der Sprecher.
Update: Dieser Artikel wurde aktualisiert, um Kontoauszüge von Klarna und Affrim aufzunehmen.
Dieser Inhalt wurde maschinell aus dem Originalmaterial übersetzt. Aufgrund der Nuancen der automatisierten Übersetzung können geringfügige Unterschiede bestehen. Für die Originalversion klicken Sie hier