Immer mehr Amerikaner reizen ihre Kreditkarten aus und geraten mit Zahlungen in Verzug

Daten der Federal Reserve Bank of New York zeichnen ein beunruhigendes Bild

Von Melvin Backman2 Min. LesezeitAktualisiert 14. Mai 2024

EIN Bericht der Federal Reserve Bank of New York Die am Dienstag veröffentlichte Studie zeigt, dass der Anteil der nationalen Kreditkartenschulden von Kreditnehmern, die das Maximum ihrer Karten ausgereizt haben, sich dem Niveau von vor Covid-19 nähert. Und noch mehr kommt dazu bei dass diese Kreditnehmer mit ihren Zahlungen viel häufiger in Verzug kommen als vor der Pandemie.

Die New York Fed betrachtete Haushaltsschulden im Allgemeinen und stellte fest, dass die US-Amerikaner insgesamt 17,7 Billionen US-Dollar für Verbraucherkredite, Studienkredite und Hypotheken schulden. Dabei stieg der schweren Zahlungsrückstände oder Kredite mit 90 Tagen überfällig von 1,08 % Ende letzten Jahres auf 1,54% an. Aber innerhalb von 1,5% ist der schwere Zahlungsrückstand oder der Kredite mit 90 Tagen überfällig von 1,08 % Ende letzten Jahres auf 1,54% an. Das Datenpunkt sind die schweren Zahlungsverzüge von 4,57 % auf 6,86 % geklettert.

„Im ersten Quartal 2024 stiegen die Übergangsraten bei Kreditkarten- und Autokrediten in schwere Zahlungsverzüge in allen Altersgruppen weiter an“, sagte Joelle Scally, Regionalökonomin in der Abteilung für Haushalts- und Politikforschung der New Yorker Fed, in einem Kommentar zu den Zahlen. „Immer mehr Kreditnehmer versäumten ihre Kreditkartenzahlungen, was auf eine Verschlimmerung der finanziellen Notlage einiger Haushalte hindeutet.“

Kreditnehmer aus der Generation Z und der Generation Y sowie Kreditnehmer mit niedrigerem Einkommen neigten dazu, ihre Kreditkarten häufiger zu nutzen. Und je höher diese Nutzung war, desto wahrscheinlicher war es, dass die Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerieten. Von denjenigen, deren Salden mehr als 90 % ihres Kreditlimits betrugen, war fast ein Drittel im letzten Jahr mit den Zahlungen in Verzug geraten.

„Der Anteil der Kreditnehmer, die ihr Limit ausgeschöpft haben, ist seit dem Tiefpunkt während der Pandemie gestiegen und nähert sich dem Niveau vor der Pandemie, und die Zahlungsverzugsraten dieser Kreditnehmer, die ihr Limit ausgeschöpft haben, sind jetzt deutlich höher als vor der Pandemie, was insgesamt zu höheren Übergangsraten in Kreditkartenzahlungsverzug führt“, so Die New Yorker Fed bemerkte: „Damit sich die Zahl der Kreditkartenrückstände positiv entwickelt, müsste die Übergangsrate der Zahlungsrückstände unter den Kreditnehmern, die ihr Limit ausgeschöpft haben, sinken und/oder der Anteil der Kreditnehmer, die ihr Limit ausgeschöpft haben, sinken. Bisher zeigen die Daten jedoch, dass keiner dieser Trends in die richtige Richtung geht.“

Die wichtigsten Wirtschaftsnachrichten, jeden Morgen frisch geliefert.

Schließen Sie sich über 500.000 Lesern an, die ihren Tag mit Quartz beginnen.

Mit dem Abonnieren stimmen Sie unseren Nutzungsbedingungen und unserer Datenschutzrichtlinie zu.