Wenn Sie mit Ihren Autozahlungen im Rückstand sind, sind Sie damit nicht allein.
Daten von Fitch Ratings zeigen, dass die Zahl der Subprime-Autokreditnehmer, die mit ihren Krediten mindestens 60 Tage im Rückstand sind, auf 6,56 Prozent gestiegen ist. Das ist der höchste Wert, seit die Agentur 1994 mit der Datenerhebung begonnen hat.
Die Ergebnisse von Fitch wurden durch ähnliche Daten der Federal Reserve Bank of New York untermauert.
Die Federal Reserve Bank of New York meldet, dass die Zahl der Autokredite aller Kreditnehmer, die als überfällig eingestuft werden – also 90 Tage oder mehr überfällig sind – im vierten Quartal auf 3 % gestiegen ist, den höchsten Stand seit 2010.
„Das untere Einkommensniveau ist stark betroffen“, sagt Mike Girard, Senior Director für Asset-Backed Securities in Nordamerika bei Fitch. gegenüber BloombergEr erwartet, dass sich dieser Trend aufgrund der anhaltenden Inflation und der hohen Zinsen fortsetzt.
Ökonomen betrachten diese Trends als Teil einer umfassenderen wirtschaftlichen Belastung der Haushalte.
„Amerikanische Haushalte, insbesondere im unteren bis mittleren Einkommensbereich, geraten zunehmend unter finanziellen Druck“, sagte Dave Gulley, Wirtschaftsprofessor an der Bentley University. Dieser Druck sei besonders deutlich in Haushalten mit niedrigerer Kreditwürdigkeit zu spüren.
„Hohe Preise für Neu- und Gebrauchtwagen sowie höhere Zinsen für Autokredite haben dazu geführt, dass eine Rekordzahl von Autobesitzern monatliche Raten von über 1.000 Dollar zahlen muss“, sagte Gulley.
Februar enttäuschender Beschäftigungsbericht, der einen erheblichen Rückgang der Einstellungsquote zeigte, droht die Belastung bereits anfälliger Kreditnehmer weiter zu erhöhen. Gulley zufolge wird die konjunkturelle Abschwächung unweigerlich zu einem Anstieg der Ausfallquoten führen, insbesondere da die meisten Amerikaner ihre zusätzlichen Ersparnisse, die sie während der Pandemie angehäuft haben, bereits aufgebraucht haben.
Die Zahlungsausfälle erzeugen eine negative Rückkopplungsschleife auf dem Markt. Steigende Zahlungsverzugsraten zwingen die Kreditgeber typischerweise dazu, ihre Standards zu verschärfen – indem sie beispielsweise höhere Anzahlungen verlangen –, was die Verbraucher zusätzlich unter Druck setzt, insbesondere im Subprime-Segment. Trotz einer gewissen Lockerung der Kreditvergabekriterien seit der Zeit nach der Finanzkrise bleibt der Subprime-Markt aufgrund der zunehmend angespannten Lage der amerikanischen Haushalte weiterhin anfällig.
Laut Mariano Torras, Wirtschaftsprofessor an der Adelphi University, weisen die steigenden Zahlungsrückstände auf grundlegende wirtschaftliche Schwächen hin.
„Die amerikanische Wirtschaft ist schon viel länger ungesund als ein typischer Konjunkturzyklus“, sagte Torras. „Die viel gepriesene Statistik zur Arbeitslosenquote täuscht über eine sich verschlechternde Qualität der Arbeitsplätze und eine zunehmende Unsicherheit für die Massen hinweg, ebenso wie über die steigende Zahl der Menschen, die aus dem Arbeitsmarkt ausscheiden.“
Torras sagte, was unter den Subprime-Autokreditnehmern passiere, sei der „Kanarienvogel in der Kohlemine“ und die Probleme bei Subprime-Autokrediten würden sich wahrscheinlich auf andere Teile der Wirtschaft ausbreiten.
„Die Gesundheit der Wirtschaft und des durchschnittlichen Verbrauchers ist seit einiger Zeit schwach, zig Millionen Haushalte – hauptsächlich in den republikanischen Staaten – befinden sich in prekären Lebensumständen oder sind kurz davor“, sagte Torras. „Die Zahlungsrückstände, die wir beobachten, werden sich wahrscheinlich noch weiter ausbreiten. Ich könnte mir gut vorstellen, dass sich dies auch auf Hypotheken ausweitet.“
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