Die Kreditnehmer haben Schwierigkeiten, ihre Studienkredite in Rekordtempo zurückzuzahlen – und ihre Kreditwürdigkeit leidet darunter, wie ein neuer Bericht zeigt.
Kreditnehmer haben ihre Studentendarlehen nicht zurückgezahlt. Jetzt sind die Zahlungsrückstände auf einem Rekordhoch, und die Kreditwürdigkeit leidet darunter.
Cheng Xin/Getty Images
Die Kreditnehmer haben Schwierigkeiten, ihre Studienkredite in Rekordtempo zurückzuzahlen – und ihre Kreditwürdigkeit leidet darunter, wie ein neuer Bericht zeigt.
Mehr als 10 % der Verbraucher, die einen Studienkredit in ihrer Kreditakte haben, haben seit mehr als 90 Tagen keine Zahlung mehr geleistet, so ein Bericht über Kredittrends der am Dienstag von der Fair Isaac Corporation (oder FICO) veröffentlicht wurde – einem Kreditscorer-Unternehmen, das von 90 % der führenden US-Kreditgebern verwendet wird.
Von den 21 Millionen Verbrauchern, die im FICO-Kreditbericht bewertet wurden, hatten 10 % bis April geplante Zahlungen für staatliche Studienkredite. Von diesen 10 % hatten 3,1 % bzw. 6,1 Millionen Verbraucher eine Studienkreditverzögerung in ihrer Kreditakte von Februar bis April, so der Bericht.
Die gemeldete Verzugsquote ist von 7,9 % im April letzten Jahres um 25 % auf 9,8 % im April dieses Jahres gestiegen, fügte er hinzu.
Diese Zahlungsverzüge hatten erhebliche Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer. Im Durchschnitt sahen die 6,1 Millionen Verbraucher mit Studienkreditverzügen ihre Kreditwürdigkeit im angegebenen Zeitraum um 69 Punkte sinken – und damit den durchschnittlichen Wert unter 600 drücken.
Ungefähr 25 % dieser Kreditnehmer sahen ihren Kreditwert um mehr als 100 Punkte einbrechen.
FICO fügte hinzu, dass weitere 1,9 Millionen Verbraucher noch keine Zahlungsunfähigkeit in ihrem Kreditbericht verzeichnet haben, aber seit letztem Oktober keine Zahlungen mehr geleistet haben – und tatsächlich durchschnittlich zwei Punkte auf ihrem Kredit gesehen haben. Andererseits haben 12,9 Millionen Kreditnehmer seit Oktober mindestens eine Zahlung für Studienkredite geleistet. Ihr Kredit-Score ist in dem gemeldeten Zeitraum um einen Punkt gesunken.
„Der Grund für den großen Punktabzug ist, dass die Aktualität und Schwere der Zahlungsunfähigkeit wichtige Merkmale in der FICO-Score-Kategorie „Zahlungshistorie“ sind, die der wichtigste Teil (~35%) der Score-Berechnung ist“, heißt es in dem Bericht.
Gen Z verzeichnete seit 2020 den größten jährlichen Punktabzug aller Gruppen; 34 % der Gen Z haben Studienkredite, doppelt so hoch wie bei der gesamten bewerteten Bevölkerung.
Kreditnehmer sehen zum ersten Mal seit März 2020 die Auswirkungen von nicht bezahlten Studienkrediten in ihren Kreditberichten, als der CARES Act es den Verbrauchern ermöglichte, ihre Bundesstudienkreditzahlungen bis Oktober 2023 auszusetzen. Allerdings begannen die Zahlungsunfähigkeiten erst kürzlich aufzutauchen, dank des „Auframpen“ Zeitraums des US-Bildungsministeriums vom 1. Oktober 2023 bis zum 30. September 2024, der dazu führte, dass die Zahlungsunfähigkeiten in Kreditberichten berücksichtigt wurden.
Die Zahlungsrückstände bei Bundesstudiendarlehen begannen im Februar dieses Jahres in den Kreditauskünften aufzutauchen, da es 90 Tage dauert, bis sie nach Fälligkeit erscheinen, so der Bericht. Unter der Trump-Administration nahm das Bildungsministerium im Mai die Einziehung von Studiendarlehen wieder auf.
Schließen Sie sich über 500.000 Lesern an, die ihren Tag mit Quartz beginnen.
Mit dem Abonnieren stimmen Sie unseren Nutzungsbedingungen und unserer Datenschutzrichtlinie zu.