Amerikaner hängen bei ihren Altersvorsorge-Sparplänen hinterher – und jetzt macht der IRS es einigen Menschen, die sich dem Ruhestand nähern, schwerer, aufzuholen.
Alistair Berg / Getty Images
Um Menschen zu ermutigen, für den Ruhestand zu sparen, erlaubt der IRS Personen ab 50 Jahren, zusätzliche 7.500 $ in ihre 401(k)-Pläne einzuzahlen, bevor sie die steuerfreien Grenzen erreichen (und zusätzliche 11.250 $ für Personen zwischen 60-63 Jahren). Aber bevorstehende Änderungen des Steuergesetzes werden diesen Vorteil für Personen, die mehr als 145.000 $ pro Jahr verdienen, verschwinden lassen.
Ab nächsten Monat werden Besserverdiener über 50, die hoffen, mehr Geld in ihre Altersvorsorge einzuzahlen, dies nach der Zahlung von Steuern über ein Roth 401(k) tun müssen. Das bedeutet, dass sie höhere Steuersätze zahlen, als sie es bei der Auszahlung des Ruhestands tun würden, wenn ihr Einkommen typischerweise niedriger ist und sie in eine niedrigere Steuerklasse fallen.
Der Schritt birgt auch ein weiteres Paar neuer Bedrohungen für Personen über 50. Da das Geld in ihr versteuertes Einkommen einfließt, anstatt direkt in ein 401(k) zu gehen, könnte es einige Menschen heute in eine höhere Steuerklasse drängen.
Und einige Besserverdienende werden nicht teilnehmen können, angesichts der aktuellen Einkommensgrenzen für Roth IRAs. (Personen, die über 150.000 $ als Einzelanmelder oder 236.000 $ als Paar verdienen, sind nicht berechtigt, zu dem Sparfahrzeug beizutragen.)
Während einige 401(k)-Pläne derzeit keine Roth-Option anbieten, haben Finanzdienstleistungsunternehmen in den letzten Jahren fieberhaft daran gearbeitet, sie hinzuzufügen, und es ist wahrscheinlich, dass mehr davon nach den neuen Regeln keine Möglichkeit mehr haben, die Vorsteuer-Aufholoption zu nutzen.
Während die neuen Regeln kurzfristige Schmerzen für einige Menschen bedeuten könnten, die ihre Ersparnisse aufstocken wollen, könnten sie langfristige Vorteile haben. Sollte der Markt in den kommenden Jahren weiterhin neue Höchststände erreichen, werden Gewinne aus Roth-Investitionen nicht besteuert, was die Belastung in den goldenen Jahren verringert.
Etwa sechs von zehn Amerikanern haben Geld in einer Altersvorsorge investiert Plan, laut einer Gallup-Umfrage von 2025. Nur die Hälfte dieser Menschen ist jedoch mit ihrem aktuellen Sparniveau zufrieden. Und AARP berichtet, dass einer von fünf Amerikanern über 50 Jahren keine Altersvorsorge hat.
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