Die Toronto-Dominion Bank wurde von den US-Aufsichtsbehörden mit Geldbußen in Höhe von insgesamt 3,09 Milliarden Dollar belegt und stimmte einer Begrenzung ihres Wachstums zu, nachdem sie sich schuldig bekannt hatte Versäumnis, Finanzkriminalität in seinen Systemen einzudämmen.
Im Laufe von sechs Jahren hat es Kanadas zweitgrößte Bank versäumt, Kundenaktivitäten in den USA im Wert von 18,3 Billionen Dollar zu überwachen. In ihrer Einigung erklärte die TD Bank (TD+0.03%) gab zu, dass dies drei Geldwäschenetzwerken ermöglichte, über 670 Millionen Dollar über die Konten der Bank zu transferieren.
„Indem es seine Dienste für Kriminelle bequem machte, wurde es zu einem“, sagte US-Justizminister Merrick Garland. sagte in einer Pressekonferenz. „Heute ist die TD Bank die größte Bank in der US-Geschichte, die sich der Verfehlungen im Bank Secrecy Act schuldig bekennt und die erste Bank in der Geschichte, die sich der Verschwörung zur Geldwäsche schuldig bekennt.“ Die Wall Street Journal hat am Mittwoch erstmals über die Vereinbarung gemeldet.
Die Bank stimmte zu zahlen eine Rekordsumme von 1,3 Milliarden $ an das Financial Crimes Enforcement Network oder FinCEN des Finanzministeriums. Das Office of the Comptroller of the Currency erließ eine Unterlassungsanordnung und eine 450 Millionen Dollar zivilrechtliche Strafe gegen die TD Bank am Donnerstag wegen ihres unzulänglichen Compliance-Programms zum Bank Secrecy Act (BSA) und zur Geldwäschebekämpfung (AML). Und das Federal Reserve Board verhängte eine 123,5 Millionen Dollar Strafe.
„Die große Mehrheit der Finanzinstitute hat sich mit FinCEN zusammengeschlossen, um die Integrität des US-Finanzsystems zu schützen“, sagte Wally Adeyemo, stellvertretender Finanzminister. „Die TD Bank hat das Gegenteil getan. Von Fentanyl- und Drogenhandel bis hin zu Terrorismusfinanzierung und Menschenhandel haben die chronischen Ausfälle der TD Bank einen fruchtbaren Boden für eine Vielzahl illegaler Aktivitäten geschaffen, die in unser Finanzsystem eindringen konnten.“
Für das US-Geschäft der TD Bank gilt zudem eine Vermögensobergrenze von 434 Milliarden US-Dollar.
Zusätzlich zu den Geldstrafen wird die Fed von der TD Bank verlangen, in den USA eine neue Niederlassung einzurichten, deren Aufgabe es ist, diese Mängel zu beheben und ihr Compliance-Programm zur Bekämpfung der Geldwäsche in die USA zu verlegen. Die Einhaltung der Anordnungen durch die Bank wird vom kanadischen Office of the Superintendent of Financial Institutions überwacht.
Senatorin Elizabeth Warren kritisierte das Abkommen in einem Beitrag auf X (vormals Twitter) Donnerstag. „Dieser Vergleich entlässt die Bankmanager von der Haftpflicht frei, da sie die Verwendung von TD als kriminelle Schwarze Fonds zu zulassen“, sagte Warren.
Die TD Bank verfügt in den USA über eine bedeutende Präsenz und verfügt über mehr als 1.100 Standorte im ganzen Land. Gemessen an den Einlagen ist sie die siebtgrößte US-Bank und gemessen an den Gesamtaktiva die zehntgrößte.
Die US-Bankgeheimnisgesetz wurde 1970 geschaffen, um zu regeln, wie Finanzinstitute Geldwäsche über ihre Systeme erkennen und verhindern können, auch bekannt als Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche, AML. Gemäß diesem Gesetz befolgen alle Finanzinstitute eine Reihe von Richtlinien, die als KYC (Know Your Customer/Client) bekannt werden – ein Prozess, den diese Unternehmen verwenden, um die Identität potenzieller Kunden zu überprüfen und die mit ihnen verbundenen Risiken zu überprüfen.
Die TD Bank stimmte außerdem einer dreijährigen Überwachung und einer fünfjährigen Probezeit zu.
„Die beharrliche Priorisierung des Wachstums gegenüber Kontrollen durch die TD Bank ermöglichte es ihren Mitarbeitern, das Gesetz zu brechen und die Geldwäsche von Hunderten Millionen Dollar zu ermöglichen“, sagte der amtierende Währungsprüfer Michael Hsu in einer Erklärung. „Die eklatanten Versäumnisse der Bank im Risikomanagement haben illegale Akteure angezogen und sind ungeheuerlich und inakzeptabel.“
Infolgedessen wurden „Hunderte Millionen Dollar an illegalen Erlösen“ über das US-Geschäft der TD Bank gewaschen.
Die Strafen entsprachen den Erwartungen der TD Bank. Die Bank erklärte, sie habe die Geldbußen größtenteils durch frühere Rückstellungen in Höhe von 3,05 Milliarden Dollar gedeckt. Die TD Bank hatte im vergangenen Jahr erstmals eine Untersuchung ihres AML-Programms durch das US-Justizministerium bekannt gegeben.
„Wir haben die volle Verantwortung für die Fehler unseres US-AML-Programms übernommen und nehmen die erforderlichen Investitionen, Änderungen und Verbesserungen vor, um unseren Verpflichtungen nachzukommen“, sagte TD-Bank-Chef Bharat Masrani in einer Stellungnahme„Dies ist ein schwieriges Kapitel in der Geschichte unserer Bank. Diese Versäumnisse ereigneten sich während meiner Amtszeit als CEO und ich entschuldige mich bei allen unseren Anteilseignern.“
Die Aktien der TD Bank fielen nach der Ankündigung um 6 %.
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