Nachlassplanung ist nicht nur für Wohlhabende wichtig. Tatsächlich haben Mittelklassefamilien oft am meisten zu verlieren, wenn jemand ohne Plan stirbt.
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In den nächsten drei Jahrzehnten werden amerikanische Rentner unglaubliche 84,4 Billionen Dollar an Wohlstand an ihre Lieben und Wohltätigkeitsorganisationen übertragen, wenn sie sterben. Allerdings haben nur 24 % der Amerikaner ein Testament im Jahr 2025, gegenüber 33 % im Jahr 2022, so Caring.com.
Anwälte für Nachlassplanung sehen den Widerspruch zwischen mangelnder Vorbereitung und wie trauernde Familien mit teuren rechtlichen Auseinandersetzungen und gebrochenen Beziehungen konfrontiert werden.
"Es ist fast wie ein Aberglaube, den die Leute haben, dass sie, wenn sie anfangen, über ihre Nachlassdokumente zu sprechen, diese unheilbare Krankheit bekommen, weil sie sie in die Existenz gesprochen haben," sagte Michael Zahrt, ein Unternehmens- und Nachlassplanungsanwalt bei Foster Swift Collins und Smith in Grand Rapids, Michigan.
Die Zurückhaltung, über Ihre letzten Wünsche zu sprechen oder sie niederzuschreiben, hat reale Konsequenzen. Ohne ordnungsgemäße Nachlassplanung können Familien Monate – oder Jahre – in kostspieligen, erbitterten Erbschaftsstreitigkeiten über alles, von den Bestattungsarrangements bis hin zu der Frage, wer das Haus bekommt, verwickelt sein.
Nachlassplanung ist nicht nur für Wohlhabende wichtig. Tatsächlich haben Mittelklassefamilien oft am meisten zu verlieren, wenn jemand ohne Plan stirbt.
"Die meisten Leute wissen nicht, dass ein Teil Ihres Nachlasses sehr wohl an Ihre Kinder und Ihren Ehepartner gehen könnte, wenn Sie sterben und kein Testament haben", sagte Cheryl Fratello, ein Anwalt für Seniorenrecht und Nachlassplanung mit Sitz auf Long Island, New York. "Wir haben gesehen, dass dies passiert, und es ist eine wirklich tragische Situation, in der ein Ehepartner jetzt das Haus verkaufen möchte, und es ist nicht so einfach, weil Minderjährige Anspruch auf das Haus haben."
In New York teilen die Intestaterbgesetze – die Standardregeln, wenn jemand ohne Testament stirbt – die Vermögenswerte ungefähr zur Hälfte dem überlebenden Ehepartner und zur Hälfte den Kindern zu. Für Familien mit kleinen Kindern kann das albtraumhafte Szenarien schaffen.
Ohne klare geäußerte Wünsche könnte ein 18-Jähriger Hunderttausende von Dollar von Lebensversicherungen erben, ohne Anleitung oder Schutz – kaum das, was sich die meisten Eltern vorstellen.
Nachlassplanung geht weit über das einfache Schreiben eines Testaments mit Online-Software hinaus. Die Nachlassgesetze variieren je nach Bundesstaat, daher ist es am besten, sich mit einem Nachlassplanungsanwalt zu beraten, um zu sehen, welche Formulare Sie in Ihren Plan aufnehmen sollten.
Hier sind die wichtigsten Dokumente, die Anwälte sagen, dass jeder haben sollte:
Dies ist die Grundlage jedes Nachlassplans und regelt, wie Ihre Vermögenswerte nach dem Tod verteilt werden sollen. In Ihrem Testament benennen Sie Vormunde, die Ihre minderjährigen Kinder nach Ihrem Tod aufziehen werden, bemerkte Zahrt.
"Sie benennen den Vormund nicht im Testament, und etwas Schlimmes passiert, und jetzt streiten sich Ihre Eltern und Ihre Schwiegereltern darum, wer sich um die Enkel kümmern darf", sagte er.
Eine Vollmacht für Finanzen ist ein Dokument, das jemanden benennt, der sich um Ihre finanziellen Angelegenheiten kümmert, falls Sie handlungsunfähig werden.
"Wenn Sie in Zukunft eine Krankheit haben und nicht in der Lage sind, Ihre Angelegenheiten zu regeln, und Sie keine umfassende Vollmacht haben, muss Ihre Familie ein Vormundschaftsverfahren durchlaufen, was sehr teuer ist”, sagte Fratello.
Sie fügte hinzu, dass dies ein Dokument ist, bei dem Software nicht ausreicht. "Wenn Sie online gehen und das Basisformular herunterladen, wird es nicht alles haben, was Sie brauchen”, sagte sie. „Es wird keine Befugnisse für die Erstellung von Trusts, die Finanzierung von Trusts oder all die Dinge haben.“
Dieses Dokument ernennt jemanden, der medizinische Entscheidungen in Ihrem Namen trifft, wenn Sie dazu nicht in der Lage sind. In Michigan wird es genannt Patientenverfügung; in New York, a Gesundheitsbevollmächtigte/r. Different states have different terminology, but the function is the same.
Zahrt sagte, er entwirft diese Dokumente, um sie umfassend zu gestalten und übermäßig detaillierte Checklisten zu vermeiden. "Wenn ich die lange Liste verwende und auf eine Diagnose stoße, die nicht auf der Liste steht, möchte ich nicht, dass der behandelnde Arzt sagt: 'Nun, Sie haben all diese Dinge bedacht, aber das eine nicht.'"
Und entgegen der landläufigen Meinung müssen Sie nicht unbedingt ein Familienmitglied als Ihren Gesundheitsbevollmächtigten auswählen. "Sie sollten die Person auswählen, die den Mut hat, die richtige Entscheidung zu treffen", sagte Zahrt.
Eine Patientenverfügung umreißt Ihre Präferenzen für die Betreuung am Lebensende, wie zum Beispiel, ob Sie in bestimmten Situationen lebenserhaltende Maßnahmen wünschen. Fratello hält dieses Dokument getrennt von der Gesundheitsvollmacht.
Das Testament umfasst in der Regel allgemeine Formulierungen über Komfortpflege und außergewöhnliche Mittel, sodass Ihr Bevollmächtigter im Gesundheitswesen Handlungsspielraum hat, ohne in seiner Fähigkeit, auf spezifische medizinische Situationen zu reagieren, übermäßig eingeschränkt zu sein.
Nicht jeder braucht ein lebendiges Vertrauen, das mehr kostet als ein Testament und mit Ihren Vermögenswerten finanziert werden muss, aber im Laufe der Jahre immer beliebter geworden ist. Trusts vermeiden das Nachlassverfahren, bieten Vermögensschutz für die Langzeitpflegeplanung und ermöglichen kontrollierte Ausschüttungen. Zahrt verfolgte einen konservativen Ansatz mit dem Erbe seiner eigenen Kinder.
"Ich habe einen siebenjährigen und einen fünfjährigen. Ich nehme an, dass sie schlecht mit Geld umgehen werden, also bekommen sie keinen großen Scheck, bis sie 27 sind", sagte er.
Für ältere Kunden mit erwachsenen, verantwortungsbewussten Kindern und Vermögenswerten, die bereits Begünstigtenbezeichnungen haben, könnte jedoch ein einfaches Testament ausreichen.
Dieses neuere Dokument, das in Bundesstaaten wie New York verfügbar ist, bestimmt, wer Ihre Bestattungs- oder Einäscherungsarrangements übernehmen wird – wichtig, da gesetzliche Standardregeln diese Autorität jemandem geben könnten, den Sie nicht wählen würden.
"Wir haben spezielle Gesetze in New York, dass die Person, die möglicherweise das gesetzliche Recht hat, Ihre Bestattung zu regeln, nicht die Person ist, die Sie damit beauftragen möchten", sagte Fratello. "Zum Beispiel könnte es ein Geschwister sein, und Sie haben seit 20 Jahren nicht mehr mit diesem Geschwister gesprochen."
Das größte Hindernis, um Ihre letzten Angelegenheiten zu regeln, ist nicht die Dokumentation; es ist die emotionale Belastung, sich mit Familienmitgliedern der eigenen Sterblichkeit zu stellen und darüber zu sprechen.
"Nicht zu planen – das ist der größte Fehler und der katastrophalste Fehler für Ihre Familie", sagte Fratello, weil es letztendlich zu verletzten Gefühlen und langwierigen Gerichtsauseinandersetzungen führen könnte.
Für erwachsene Kinder, die versuchen, das Thema mit alternden Eltern anzusprechen, schlägt Zahrt vor, es so zu gestalten, dass ihre Wünsche geehrt werden, anstatt auf den Tod vorzubereiten.
Und stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Nachlassplan regelmäßig überprüfen. Zahrt empfiehlt alle vier Jahre oder nach wichtigen Lebensereignissen: Geburten, Todesfälle, Scheidungen, Behinderungen oder erhebliche Schulden.
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