Ein Experte für Familienvermögen erklärt, wie die 1 % mit dem Schenken, der Vorstellung neuer Partner und der Aushandlung von Eheverträgen während der Feiertage umgehen.
Glaubt man dem alten Sprichwort, gibt es drei Dinge, die man bei einem gepflegten Esstisch nie bespricht: Religion, Geld und Politik. In den letzten Jahren scheint dieses spezielle Edikt jedoch immer weniger relevant zu sein. Soziale Medien, Polarisierung und eine allgemeine Tendenz zur Offenlegung führen dazu, dass wir alle wahrscheinlich einiges mehr über diese Tabuthemen wissen als frühere Generationen.
Auch wenn sich die Gesellschaft in Richtung Teilen bewegt, bleibt die Diskussion über Geld für eine Gruppe äußerst kompliziert: die der Superreichen. Das Thema ist so komplex, dass Valerie Galinskaya, eine Expertin für die Verwaltung von Familienvermögen, ihre Karriere der Entmystifizierung der Art und Weise gewidmet hat, wie das eine Prozent über sein Geld sprechen sollte.
Galinskaya ist Leiterin und Mitbegründerin der Merrill Center für Familienvermögen, das rund 350 vermögende Familien dabei unterstützt, die spezifischen Probleme extrem wohlhabender Personen zu bewältigen. Die Idee für das Zentrum kam ihr vor zehn Jahren, nachdem sie an einem Treffen mit hochrangigen Klienten teilgenommen hatte, die ihre Besorgnis darüber geäußert hatten, wie sich ihr extremer Reichtum nicht nur auf sie selbst, sondern auch auf ihre Kinder und Großfamilien auswirkte.
Für Galinskayas Klienten können die Feiertage eine der schwierigsten Zeiten des Jahres sein. Themen, die in jeder Familie für Drama sorgen könnten – wie das Übergeben von Geschenken oder die Vorstellung eines neuen Lebenspartners – werden noch schwieriger, wenn Millionen von Dollar auf dem Spiel stehen.
Galinskaya setzte sich mit Quartz zusammen, um einige der Herausforderungen zu besprechen, mit ihren Kunden vor dieser Jahreszeit vor stehen, und die Ratschläge die sie ihnen zu dieser Jahreszeit gibt. Ihre Antworten wurden aus Gründen kürzer und klarer Form bearbeitet.
F: Während der Ferienzeit stellen die Leute ihren Familien häufig neue Lebensgefährten vor. Wie gehen Ihre Klienten mit dem Reichtum ihrer Familie um, wenn sie einen neuen Partner zu Familientreffen mitbringen?
Bei jüngeren Generationen ist es nicht so, dass sie ihren Partnern keine Informationen über ihre Familie mitteilen möchten. Für sie ist es besonders unangenehm, da sie häufig nicht über alle Informationen zum Vermögen ihrer Eltern verfügen. Wenn innerhalb der Familie keine Diskussion darüber stattgefunden hat, sind Gespräche mit anderen Menschen umso schwieriger.
Wir ermutigen Eltern, mit ihren Kindern zu sprechen und zu sagen: „Schau, dein Freund oder deine Freundin ist herzlich eingeladen, die Feiertage zu verbringen. Und wir möchten unbedingt ein Gespräch mit dir über Geld beginnen.“
Anschließend arbeiten wir mit den Kindern unserer Klienten an der Entwicklung einer Elevator-Speech, die sie bequem mit ihrem Lebensgefährten teilen können.
Bei einem Kunden hieß es: „Wir würden uns freuen, wenn Sie sich uns anschließen. Meine Familie hat es wirklich gut gemacht. Immobilien und Platz, um Familie und Freunde zu unterhalten, sind ihnen sehr wichtig. Dies ist der Erfolg meiner Familie, und obwohl ich sehr stolz bin, sind dies nicht meine Vermögenswerte. Ehrlich gesagt habe ich nur sehr wenige Informationen darüber, was es gibt. Ich möchte nicht, dass Sie überrascht sind, und ich möchte auch, dass Sie sich hier willkommen fühlen.“
F: Welchen Einfluss hat extremer Reichtum auf die Art und Weise, wie Familien über das Schenken sprechen?
Ich glaube, viele Familien betrachten Geschenke als eine Möglichkeit, Vermögen zu übertragen, und nicht als etwas, das man mit Absicht schenkt. Viele der Familien, mit denen wir zusammenarbeiten, machen jährliche Freibeträge – das ist der Betrag, den jeder von uns steuerfrei an eine andere Person verschenken kann. Wir hatten eine Familie, die ihren Kindern und Schwiegereltern jährlich ziemlich großzügige Geschenke machte. Die Kinder sagten recht kurz „Danke“, setzten sich ansonsten aber nicht wirklich mit den Geschenken auseinander.
Als wir später mit den Kindern sprachen, sagten sie: „Sehen Sie, wir sind unglaublich dankbar – aber unsere Eltern schreiben einfach einen Scheck.“
Ich habe eine der Töchter in der Familie gefragt: „Das ist eine relativ große Summe Geld – was machen Sie damit?“ Sie hat mir gesagt: „Na ja, ich lege es einfach auf mein Investmentkonto. Ich liebe meine Eltern, aber sie sind nicht die Art von Menschen, die keine Verpflichtungen haben.“
Die Eltern waren überrascht – sie sagten: „Was unseren Treuhandfonds betrifft, haben wir sehr strenge Richtlinien. Aber das soll wirklich ein Geschenk sein.“
Die Schenker und die Beschenkten hatten zwei unterschiedliche vorgefasste Meinungen im Kopf und keine war wirklich richtig. Und dann konnte die Familie keine Freuden am Schenken oder Beschenktwerden haben, weil sie nie darüber sprachen. Als ich fragte: „Warum sprichst du nicht darüber?“ sagten sie: „In unserer Familie gilt es als wirklich unhöflich, über Geld zu reden.“
F: Dies ist auch die Zeit des Jahres, in der sich die Leute verloben. Welchen Rat geben Sie Ihren Klienten bezüglich der Besprechung von Eheverträgen mit ihren zukünftigen Ehepartnern?
Der erste Schritt ist fast eine Reihe von Gesprächen – zuerst sprechen die Eltern mit ihrem jungen erwachsenen Kind. Dann ist es wichtig, dass das Kind seinem Partner diese Botschaft übermittelt. Jemand, der in eine Familie eingeheiratet hat, erzählte mir dass es beim ersten Gegenstück zum Ersten Thema eines Ehevertrags so kam, als er gegen die Armee von Beratern seiner Freundin konkurrierte, und das möchten wir vermeiden.
Wir betonen ausdrücklich, dass Sie bei diesem Gespräch mit Ihrem Partner den Kontext und den Zweck festlegen müssen. Wir hatten einen jungen Mann, dessen Eltern seit seiner Kindheit mit uns zusammengearbeitet hatten. Er hatte mit seinen Eltern über Reichtum gesprochen und wusste, dass ein Ehevertrag eine Richtschnur in seiner Familie war. Noch wichtiger war, dass er wusste, Warum das war eine Richtlinie: weil es wichtig war, den Erhalt des Vermögens für die Gesundheitsversorgung und die Ausbildung zu finanzieren. Auch da sprach er mit seiner Freundin nicht sofort über den Ehevertrag an, fühlte er sich wohl dabei darüber zu reden.
Bei einem anderen Kunden haben wir das Gespräch so gestaltet, dass er einen Ehevertrag nicht nur als Mechanismus zum Schutz von Vermögenswerten betrachtet, sondern auch als einen Mechanismus, mit dem sich zwei junge Leute zusammensetzen und ein wirklich ehrliches Gespräch führen können, um sicherzustellen, dass sie beide geschützt sind und verstehen, wie sie mit dem Geld in ihrer Familie umgehen.
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