Erfahren Sie mehr über die Grenzen und Einschränkungen nach der Anmeldung von Insolvenz, einschließlich derjenigen, die sich auf Kredit, Eigentum und Schulden auswirken, und erfahren Sie, wie Sie für einen Neuanfang wiederaufbauen können.
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Anmeldung für Insolvenz wird oft als ein Neuanfang beschrieben, aber es ist nicht ohne Grenzen. Während Insolvenz überwältigende Schulden beseitigen oder umstrukturieren kann, löscht es nicht jede finanzielle Belastung oder Einschränkung aus. Tatsächlich bringen die meisten Insolvenzen eigene besondere Belastungen mit sich, also... was genau kann man danach nicht tun?
Die Antwort hängt teilweise von der Art der Insolvenz ab, und jeder Weg bringt einzigartige Einschränkungen und Konsequenzen mit sich. Kapitel 7, oft als "Liquidationsinsolvenz" bezeichnet, kann schnell viele Schulden entlasten, erfordert jedoch möglicherweise, dass Sie einige Vermögenswerte aufgeben. Kapitel 13, auch bekannt als "Insolvenz für Berufstätige", richtet einen Rückzahlungsplan über 3–5 Jahre ein.
Dieser Artikel untersucht die häufigsten Dinge, die Sie nach einer Insolvenz nicht tun können. Einige sind gesetzliche Einschränkungen, während andere praktische Herausforderungen darstellen. Das Verständnis dieser Regeln kann Ihnen helfen, mit Zuversicht voranzukommen und kostspielige Fehler zu vermeiden.
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Insolvenz ist kein Instrument, das Sie wiederholt ohne Konsequenzen verwenden können, und das Gesetz legt erforderliche Wartezeiten fest, bevor Sie nach der Entlassung erneut einen Antrag stellen können.
Diese Regeln existieren, um Missbrauch des Systems zu verhindern und sicherzustellen, dass Insolvenz eine letzte Lösung bleibt. Eine zu frühe Antragstellung nach einer vorherigen Entlassung kann dazu führen, dass Ihr Fall abgewiesen wird oder Ihre Schulden nicht entlassen werden. Wenn Ihr Unternehmen zu früh erneut einen Antrag stellt, wie die Rite Aid Apothekenkette, sie könnte vollständig liquidiert werden.
Ihre Verpflichtungen enden nicht mit der Einreichung. Sowohl bei Chapter 7 als auch bei Chapter 13 Fällen gibt es eine gerichtliche Aufsicht, und Sie sind gesetzlich verpflichtet, den Anordnungen des Gerichts und des Insolvenzverwalters Folge zu leisten. Dazu gehört die Teilnahme an Sitzungen, das Einreichen angeforderter Dokumente und das Absolvieren von Finanzmanagementkursen.
Wenn Sie ein angesetztes Treffen mit Gläubigern verpassen, keine genauen Unterlagen bereitstellen oder Anfragen des Treuhänders ignorieren, könnte Ihr Fall abgewiesen werden. Schlimmer noch, die Nichtbefolgung könnte als Missachtung des Gerichts angesehen werden, was ernsthafte Strafen nach sich zieht.
Es gibt auch einen obligatorischen Schuldnerbildungskurs, der nach der Einreichung abgeschlossen werden muss. Wenn Sie diesen Schritt nicht abschließen, können Sie keine Entlastung erhalten. Engagiert zu bleiben und den Anweisungen zu folgen, stellt sicher, dass Sie die vollen Vorteile des Insolvenzschutzes erhalten.
Eine Insolvenzmeldung hinterlässt einen erheblichen Eintrag in Ihrer Kreditauskunft. Bei Chapter 7 bleibt der Eintrag bis zu 10 Jahre bestehen, bei Chapter 13 bis zu 7 Jahre. In dieser Zeit wird es schwierig sein, neue Kredite zu genehmigen.
Kreditgeber sind weniger geneigt, große Kredite, Hypotheken oder Kreditkarten mit hohem Limit kurz nach einer Insolvenz zu genehmigen. Selbst wenn Ihnen die Genehmigung erteilt wird, müssen Sie möglicherweise mit hohen Zinssätzen und weniger günstigen Konditionen rechnen.
Das heißt, ein Wiederaufbau ist möglich. Viele Menschen beginnen mit gesicherten Kreditkarten, die eine Bareinzahlung als Sicherheit erfordern. Durch kleine Einkäufe und deren vollständige Bezahlung jeden Monat können Sie den Kreditgebern zeigen, dass Sie wieder verantwortungsbewusst mit Kredit umgehen.
Wenn Sie Kapitel 7 beantragen, kann es sein, dass einige Besitztümer verkauft werden, um Gläubiger zu bezahlen. Jedes Bundesland hat Ausnahmegesetze, die bestimmte Gegenstände schützen, aber die Regeln variieren stark. In den meisten Fällen sind Ihr Hauptwohnsitz, grundlegende Haushaltswaren und persönliche Kleidung sicher.
Nicht ausgenommene Besitztümer könnten jedoch verkauft werden. Dazu könnten Ferienhäuser, teurer Schmuck oder Luxusfahrzeuge gehören. Diese Regeln sollen das Bedürfnis des Schuldners nach dem Nötigsten mit dem Recht des Gläubigers auf Rückzahlung ausgleichen.
Kapitel 13 erlaubt es Ihnen normalerweise, Ihr Eigentum zu behalten, aber nur, wenn Sie sich an den Tilgungsplan halten. Dies könnte erfordern, dass neue Mittel aufgebracht werden, um im Geschäft zu bleiben, wie die Discount-Kette Big Lots es getan hat.
Ein weit verbreitetes Missverständnis ist, dass die Insolvenz alle finanziellen Verpflichtungen beseitigt. In Wirklichkeit überleben einige Schulden den Prozess. Studienkredite, Kindesunterhalt, Ehegattenunterhalt und die meisten neueren Steuerschulden sind nicht entlastbar (obwohl einige Ausnahmen existieren).
Diese Verpflichtungen bleiben Ihre Verantwortung, auch nach einer erfolgreichen Entlastung. Wenn Sie außerdem Schulden durch Betrug oder kriminelle Aktivitäten aufgenommen haben, wird das Gericht diese nicht löschen.
Die Insolvenz verschafft Ihnen Erleichterung, ist aber kein magischer Radiergummi. Zu wissen, was bleibt und was nicht, hilft Ihnen, realistisch für Ihre finanzielle Zukunft zu planen.
Nach der Insolvenz betrachten Kreditgeber Sie als einen Kreditnehmer mit höherem Risiko. Dies macht es unwahrscheinlich, dass Sie in naher Zukunft für jemand anderen bürgen dürfen. Selbst wenn es technisch erlaubt ist, würden die meisten Kreditgeber den Antrag wegen Ihrer kürzlichen Einreichung ablehnen.
Es gibt Risiken auf beiden Seiten. Wenn Sie kurz nach der Insolvenz einen Kredit mitunterzeichnen und der Kreditnehmer in Verzug gerät, könnten Sie wieder in finanzielle Schwierigkeiten geraten.
Aus diesen Gründen ist es in der Regel am besten, zu warten, bis sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, bevor Sie die Verantwortung einer Mitunterzeichnung übernehmen. Der Schutz Ihres Neuanfangs ist wichtiger, als jemand anderem beim Geldleihen zu helfen.
Die Insolvenz bietet Erleichterung, aber der nächste Schritt ist der Wiederaufbau. Ohne sorgfältige finanzielle Gewohnheiten könnten Sie sich wieder in Schwierigkeiten befinden. Ein Budget ist unerlässlich, ebenso wie das Lernen, innerhalb Ihrer Möglichkeiten zu leben.
Einige Werkzeuge können helfen. Gesicherte Kreditkarten sind nützlich für den Wiederaufbau, vorausgesetzt, Sie leisten pünktliche Zahlungen. Das Einrichten von Erinnerungen, die Nutzung von Budgetierungs-Apps und das regelmäßige Sparen kleiner Beträge tragen alle zu einer gesünderen Finanzlage bei.
Am wichtigsten ist Geduld erforderlich. Der Wiederaufbau braucht Zeit, aber konsistente gute Gewohnheiten werden schließlich den Schaden durch die Insolvenz überwiegen.
Ehrlichkeit ist nach der Insolvenz entscheidend. Kredit- und Kreditanträge fragen oft, ob Sie jemals Insolvenz angemeldet haben. Das Lügen auf diesen Formularen kann als Betrug angesehen werden, was zur Ablehnung von Krediten oder sogar zu rechtlichen Schritten führen könnte.
Die gute Nachricht ist, dass ein vergangener Bankrott Sie nicht unbedingt disqualifiziert. Viele Kreditgeber sind mehr an Ihrem aktuellen Einkommen, Ihrer Zahlungshistorie und Stabilität interessiert als an einem vor Jahren eingereichten Antrag. Einige Arbeitgeber in sensiblen Branchen könnten ebenfalls nach einem Bankrott fragen, und Transparenz ist immer die sicherste Wahl.
Offenheit zeigt Integrität und verhindert größere Probleme später. Mit der Zeit verblasst die Auswirkung eines Bankrotts, aber Unehrlichkeit kann einen dauerhaften Eindruck hinterlassen.
Ein Bankrott schafft auch einige potenzielle Hürden außerhalb des Gerichtssaals. Diese sind keine strikten gesetzlichen Einschränkungen, können aber dennoch Ihr tägliches Leben beeinflussen.
Diese Herausforderungen sind frustrierend, aber sie sind nicht dauerhaft. Im Laufe der Zeit, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, neigen diese Hindernisse dazu, sich zu verringern.
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