Das Consumer Financial Protection Bureau hat JPMorgan Chase verklagt (JPM+0.77%), Bank of America (BAC-1.20%), und Wells Fargo (WFC-0.12%) am Freitag wegen ihres Umgangs mit Betrug im Peer-to-Peer-Zahlungsnetzwerk Zelle.
Die Regulierungsbehörde behauptete in ihrer beim US-Bezirksgericht in Arizona eingereichten Klage, dass das Versäumnis, den von einigen der größten Banken des Landes über Zelle begangenen Betrug zu verhindern, zu Betrugsverlusten für Kunden in Millionenhöhe geführt habe.
„Die größten Banken des Landes fühlten sich durch konkurrierende Zahlungs-Apps bedroht und brachten daher schnell Zelle auf den Markt“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra in einer Erklärung. „Indem sie es versäumten, angemessene Sicherheitsvorkehrungen zu treffen, wurde Zelle zu einer Goldgrube für Betrüger und überließ die Opfer oft sich selbst.“
Zelle wurde 2017 von Early Warning Services – einem Unternehmen im gemeinsamen Besitz von sieben großen US-Banken, darunter JPMorgan, Wells Fargo und Bank of America – als Konkurrent von Venmo gegründet (PYPL-0.29%) und CashApp (SQ+2.12%). Early Warning wurde in der Klage ebenfalls genannt.
„Die Angriffe des CFPB auf Zelle sind rechtlich und sachlich fehlerhaft, und der Zeitpunkt dieser Klage scheint von politischen Faktoren bestimmt zu sein, die nichts mit Zelle zu tun haben“, sagte Unternehmenssprecherin Jane Khodos in einer Erklärung.
Khodos sagte, die Klage werde „Kriminelle ermutigen, den Verbrauchern höhere Gebühren auferlegen, kleine Unternehmen ersticken und es Tausenden von Regionalbanken und Kreditgenossenschaften schwerer machen, im Wettbewerb zu bestehen.“
„Als letzten verzweifelten Versuch, seine politische Agenda durchzusetzen, überschreitet das CFPB nun seine Befugnisse, indem es Banken für Kriminelle, darunter sogar Liebesbetrüger, zur Verantwortung zieht“, sagte ein Sprecher von JPMorgan in einer Erklärung. „Dies ist ein erstaunliches Beispiel für eine Regulierung durch Durchsetzung, bei der der erforderliche Regelsetzungsprozess umgangen wird.“
„Wenn ein Kunde ein Problem hat, arbeiten wir direkt mit ihm zusammen“, sagte Naomi Patton, Sprecherin der Bank of America, in einer Erklärung.
Wells Fargo antwortete nicht sofort auf Anfragen um einen Kommentar.
Mehr als 2.200 Banken und Kreditgenossenschaften bieten Zugang zum Zelle-Netzwerk. Im ersten Halbjahr 2024 werden die 143 Millionen registrierten Nutzer von Zelle 1,7 Milliarden Mal Geld gesendetund ist damit eine der führenden Zahlungsplattformen des Landes.
In der Klage wird behauptet, dass es im gesamten Zelle-Netzwerk zu „erheblichem Betrug“ gekommen sei und dass das Unternehmen „keine ausreichenden Maßnahmen zur Betrugsprävention ergriffen“ habe. Infolgedessen behauptet das CFPB, dass das Versäumnis, grundlegende Sicherheitsvorkehrungen zu treffen, zu Hunderttausenden von Beschwerden und Betrugsverlusten von über 290 Millionen US-Dollar für Kunden der Bank of America, mehr als 360 Millionen US-Dollar für Kunden von Chase und über 220 Millionen US-Dollar für Kunden von Wells Fargo geführt habe.
„Das Netzwerk war so eingerichtet, dass es für Angreifer leicht war, auf das System zuzugreifen“, heißt es in der Klage. „Und nachdem diese Angreifer Zugriff hatten, hat EWS es versäumt, die grundlegenden Schritte zu unternehmen, um sie zu erkennen oder aus dem Netzwerk zu entfernen.“
Mehrere Banken gaben im August bekannt, dass die CFPB ihren Umgang mit Kundengeldern auf Zelle untersucht. John Breyault, Vizepräsident der National Consumers League, bezeichnete das Ausmaß des Betrugs auf der Plattform als „inakzeptabel hoch“. Zeugnis bei einer Anhörung im Mai. Es wird geschätzt, dass der gesamte Betrug gegen Zelle übersteigen 1 Milliarde $ jährlich bis nächstes Jahr.
In den letzten Monaten hat Early Warning seine Bemühungen zur Betrugsbekämpfung im Zuge der behördlichen Kontrolle von Betrügereien in seinem Netzwerk betont. Trotz des Wachstums des Transaktionsvolumens von Zelle im letzten Jahr (insgesamt 806 Milliarden Dollar), gingen die Meldungen von Betrug und Schwindel um fast 50% zurück, gab das Unternehmen mitteilung. Laut Early Warning wurden 99,95 % der Zahlungen ohne eine Betrugsmeldung gesendet.
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